在 DeFi 裡您可以做什麼？

您有一個自托管錢包，也握有自己的私鑰。DeFi 就是這件事解鎖出來的東西。「DeFi」是去中心化金融的簡稱：一整套金融服務，兌換、賺取收益、借出、借入，跑在程式碼上而不是跑在公司上，而且您直接從自己的錢包使用它們。沒有銀行、沒有帳戶、沒有人核准或保管您的錢。以下是您實際能做的事，以及該衡量的真實風險。

沒有中間人的金融

一般來說，使用金融服務代表中間有一家公司：銀行保管您的錢、交易所保管您的交易、放款方審核並核准您。DeFi 用跑在區塊鏈上的程式碼取代那個中間人，那段程式碼叫做智能合約。您連上自己的錢包，程式碼把事情做完，而您全程保有掌控權。這就是前面談過的自托管概念，只是現在應用到「持有」以外的更多事情上。

What You Can Actually Do

• 直接把一種代幣兌換成另一種，不需要交易所帳戶。促成這些兌換、而且不會有公司保管您資金的市場，叫做去中心化交易所，也就是DEX。跨不同區塊鏈兌換通常需要另外的跨鏈橋服務；有些錢包，包括Zypto App，在應用內就處理好了。
• 在您持有的資產上賺取收益，例如把穩定幣借給會付利息的協議。收益和質押，下一課會單獨談。
• 借出與借入：把加密貨幣當作抵押品來借款，或是把加密貨幣提供給別人借用，並從中賺取收益。
• 提供流動性：把一組代幣加進交易池，賺取它產生的部分手續費。

這一切都從您的錢包發生，用您的私鑰，而且沒有任何公司保管資金。

How You Connect

DeFi 服務是應用，常常被叫做 dApp。您不是用電子郵件和密碼註冊，而是連接您的錢包，並用您的私鑰替每個動作簽署授權。這就是錢包實際上在做什麼那一課裡的 Web3 概念：您的錢包同時是您的登入方式和您的簽名。

這正是 Zypto App 的定位：它是通往 DeFi 世界的存取層。您可以透過它的 WalletConnect 整合連接到可信的 dApp，內建的 Web3 瀏覽器讓您不必離開應用就能瀏覽並連接。把這些集中在一個自托管的地方，代表誤入假網站或壞連結的機會更小，讓您更安全地探索 DeFi，而且參與時永遠不必交出控制權。

白話說說風險

DeFi 很強大，但它不是銀行。在投入之前，有幾件事要知道：

• 智能合約風險。程式碼可能有漏洞，也可能被攻擊。請只使用成熟、經過審計的協議，投入的金額也絕不要超過您承受得起的損失。
• 沒有安全網。這裡沒有存款保險，也沒有客服專線能幫您撤銷錯誤。自由伴隨著責任，和自托管一樣。
• 波動與複雜度。收益率會變，價格對您不利時抵押品可能被賣掉，而且這裡一樣有詐騙。從小額開始，並且看懂您簽的是什麼。

這不是投資建議。DeFi 帶有真實的風險，包括資金損失。

這對您的意義

DeFi 是金融的其餘部分，重新打造成您不必交出私鑰就能參與的樣子。Zypto App是自托管的，把兌換、跨鏈移動和 DeFi 存取集中在同一個地方，讓您在探索的同時，資產仍然握在自己手上。您的錢，只屬於您。

繼續前進

想了解這一切建立在什麼基礎上，請看為什麼自托管很重要；想認識 DeFi 賴以運作的資產，請看什麼是穩定幣；想要更深入的定義，可以看我們的指南什麼是 DeFi。路上遇到任何名詞，加密貨幣詞彙表都有白話的解釋。