이 글은 제가 쓴 어떤 주제보다 가장 중요한 주제입니다. 솔직히 우리가 함께 맞이할 미래에 가장 중요한 주제 중 하나라고 믿습니다. 돈과 정치의 분리는 앞으로 여러 세대에 걸쳐 지구상 거의 모든 사람의 삶에 깊은 영향을 미칠 변화입니다.
저는 “할 수도 있다”나 “가능성이 있다”가 아니라 “할 것이다”라고 단언합니다. 저는 낙관주의자이기 때문입니다. 대안이 너무나 암울하고 끔찍해서 선택의 여지가 없기에, 우리는 이 목표를 반드시 이룰 것이라고 믿습니다.
Ripple이 SEC와의 소송에서 (부분적으로) 승리했다는 발표가 나오기 전에 이 글은 이미 거의 마무리된 상태였습니다. 하지만 그 결과는 돈과 정치를 분리하자는 대의에 큰 힘이 됩니다. 앞으로 더 자세한 소식을 기대해 주세요!
명언
저보다 훨씬 잘 알려진 분들이 남긴, 분위기를 멋지게 잡아 주는 말들로 시작해 보겠습니다.
한 나라의 통화 공급을 통제하는 자가 그 나라를 통제한다.
James A. Garfield
한 나라의 통화를 내가 통제하게 해 준다면, 누가 법을 만들든 나는 상관하지 않겠다.
Mayer Amschel Rothschild
은행 기관이 상비군보다 더 위험하다는 귀하의 생각에 저도 진심으로 동의합니다. & 이른바 공채라는 이름으로 후세가 갚을 돈을 쓰는 원칙은 미래를 대규모로 속이는 것에 불과합니다
은행 지폐는 억제되어야 하며, 유통 수단은 본래 그것의 주인인 국민에게 돌아가야 한다.
Thomas Jefferson(토머스 제퍼슨)
(경제적 자유의) 아메리칸 드림
저는 미국인이 아닙니다(영국에서 태어나 성인이 된 뒤 대부분을 스페인에서 살았습니다). 하지만 미국이 되기로 되어 있던 모습과 실제로 된 모습 사이의 대비에 깊은 매력을 느낍니다.
미국이 “자유, 언론의 자유, 종교의 자유, 적법 절차, 집회의 자유”라는 원칙 위에 세워졌다는 이야기는 자주 나옵니다. 그러나 당시 유럽 강대국으로부터의 독립 운동을 이끈 또 다른 큰 동력, 즉 경제적 자유는 오늘날 거의 언급되지 않습니다.
저는 이 주제의 전문가는 결코 아니지만, 사람들이 구대륙의 은행가들이 당시 군주와 정치인들에게 행사하던 통제에 넌더리가 났다는 것을 알 만큼은 읽었습니다. 군주와 정치인들은 다시 신민/시민에게 세금 등의 형태로 점점 늘어나는 재정적 부담을 지웠고, 이는 결국 일반 대중을 갈수록 가난하게 만든 반면 은행가들은 갈수록 부유해졌습니다.
물론 언제나 그렇듯 은행가들은 당근과 채찍을 함께 썼습니다. 당근은 뇌물, 대출 우대 같은 형태였고, 채찍은 대출 금리 인상 위협이나 단순한 신용 한도 차단이었습니다. 민간 은행가들이 수 세기 동안 군사 쿠데타, 전쟁, 정치적 격변, 정권 장악에 자금을 대 왔다는 점도 잊지 맙시다!
미국 건국의 아버지들은 갓 독립한 나라에서 이런 일이 일어날 수 없고, 일어나서도 안 된다고 단호했습니다.
결과는 어떻게 되었을까요? 저는 오늘날 미국이 현재의 유럽보다 그들이 벗어나고자 했던 옛 유럽에 더 가깝다고 말씀드리고 싶습니다. 현대 유럽이 마법의 꽃밭이라는 뜻은 아닙니다. 그렇지 않습니다.
정치·금융 계급
오늘날로 빨리 감아 보면, 지구 경제의 압도적 다수가 법정화폐 기반 시스템으로 돌아가고 있고 통화 공급은… 글쎄요, 정확히 누가 통제하는 걸까요? 이 사실을 전하게 되어 깊은 안타까움을 느낍니다.
여기는 장황한 분석을 할 자리가 아니니 요약하면, 돈을 언제 더 찍어 낼지, 금리를 언제 올리거나 내릴지를 결정하는 “계급”의 사람들이 있다는 것입니다…
이들 중 한 하위 집단인 정치인은 서로 다른 집단 가운데 하나에 투표해 주는 일반 국민에게 “의존”합니다. 그 결과 장기적 계획이 전혀 없게 되고, 대립하는 집단들이 평범한 사람들의 소득과 저축의 구매력을 표를 얻는 도구로 사실상 이용하게 됩니다.
또 다른 집단인 은행가(여기에는 중앙은행과 상업은행을 모두 포함합니다)는 선출되지 않은 사람들이며, 누가 무엇을 소유하는지, 어떤 결정으로 누가 이익을 보는지 등의 측면에서 전체 시스템이 믿기 어려울 만큼 불투명합니다.
이 두 집단은 같은 공간에서 살고, 같은 식당에 가고, 같은 파티에 참석하며, 자녀들은 같은 학교에 다닙니다.
그들에게 선의밖에 없다고 가정하더라도, 이들이 너무나 깊이 얽혀 있고 사회적 동질성이 그토록 높다는 사실 때문에, 자신들의 특권적 울타리 너머에서 자신들의 행동이 현실 세계에 어떤 결과를 낳는지를 보기란 거의 불가능합니다. 여기서 말하는 것은 아주 가난하거나 노동자 계층인 가정만이 아닙니다. 정치·금융 엘리트에 속하지 않는 비교적 여유 있는 사업주들도 그 결정과 이 시스템이 만드는 불안정성으로 크게 고통받습니다.
통제, 통제, 그리고 더 많은 통제
정치·금융 계급은 아주 잘 지내고 있습니다. 그들은 무슨 일이 일어나도 자신들이 이기는 시스템을 만들었습니다. 하지만 비유하자면 그들의 궁전에도 창문이 있고, 바깥에 성난 얼굴이 점점 늘어나고 있다는 것을 알아차렸습니다.
그렇다면 어떻게 현 상태를 유지할 수 있을까요? 국민에 대한 통제 수준을 계속 높이는 것입니다. 어떻게요? 지켜보고 조이는 것입니다!
우리는 육체 노동 대부분을 기계가 하는 세상에 살고 있습니다. 한때 90%가 넘었던 농업 종사자는 선진국 인구의 극히 일부에 불과합니다. 노동력의 작은 비율만으로도 충분한 식량을 키우고, 충분한 집을 짓고, 충분한 에너지를 생산할 수 있습니다. 그런데도 우리는 어쩐지 점점 더 많이 일하는 것 같습니다. 왜일까요? 주택담보대출, 소비자 대출, 신용카드, 세금, 수수료, 통행료를 갚아야 하기 때문입니다… 목록은 끝이 없습니다. 모든 기술 발전은 언제쯤 더 적은 노동으로 이어질까요? 간단히 말해, 지금의 시스템을 계속 유지한다면 영원히 오지 않습니다.
다른 이야기를 하자면, 우리의 은행 계좌는 이제 정부와 행정 기관에 열린 책이 되었습니다. 카드로 하는 모든 구매가 기록되고, 감시되고, 분석됩니다. 일부 사기 방지 알고리즘이 이 데이터에 의존하는 것은 사실이지만, 우리가 하는 모든 일이 감시받고 있다는 것은 (다른 이유가 없더라도) 소름 끼치는 일입니다.
통제에 대한 갈증은 개인에 대한 통제를 넘어섭니다. 국가와 블록 전체가 통화 공급에 대한 통제권을 지키기 위해 전쟁까지 불사할 수 있습니다.
인플레이션은 여러분의 부를 빨아먹습니다
제 지난 글을 읽으셨다면, 세계 경제의 미래를 위해 필요한 가장 근본적인 변화 중 하나가 인플레이션이 정확히 무엇인지에 대한 일반 대중의 인식이라고 제가 믿는다는 것을 아실 겁니다. 인플레이션은 물건이 더 비싸지는 것이 아니라, 더 많은 통화 공급이 유통에 투입되어 통화의 구매력이 희석되는 것입니다.
정치인들은 표를 두고 경쟁하고 은행가들은 더 많은 대출에서 이자를 벌게 되어 기쁘니, 이들이 점점 더 많은 돈을 찍어 내는 방아쇠를 당기기는 너무나 쉽습니다.
은행이 구제될 때는 중앙은행이 새로 찍어 낸 신규 통화가 쓰입니다. 은행의 지급 능력을 유지하는 데 쓰이지만, 유통되는 통화가 늘어나면 이미 유통 중인 통화에서 본질적으로 가치를 빨아들이게 됩니다. 이렇게 생각해 보세요. 개인이 가진 모든 USD, EUR, GBP가 금 동전 한 개라면, 정부가 은행이 자기 빚을 갚도록 모든 금 동전에서 얇은 조각을 잘라 내는 것을 허용하면서도 금 소유자들에게는 동전 개수가 그대로이니 문제가 없다고 말하는 셈입니다.
상황이 이렇다면, 이익을 내거나 구제를 받거나 둘 중 하나일 뿐 절대 손해를 볼 수 없는 위치에서 대출을 이리저리 뿌려 대는 은행이 책임감 있게 행동할 유인이 무엇이겠습니까.
달리 보면 기생충이 피를 빠는 것에 비유할 수도 있지만, 어쩌면 너무 강한 비유일지도 모릅니다. 어쩌면요.
금리는 이를 균형 있게 맞추는 역할을 해야 하지만, 대개는 정치적 도구로 쓰입니다. 정당들이 선거 직전에 경제 전망을 아늑하게 그려 낸다는 건 누구나 알지 않나요?
우리 탓이라고들 합니다
통화 공급을 통제하거나 적어도 크게 좌우하는 것 외에도, 정치인과 은행가가 언론에도 강한 영향력을 갖고 있다는 점을 잊지 맙시다. 그렇다면 돈 찍어 내기와 부채의 순환이 현실에서 심각한 문제를 일으킬 때 그들은 우리에게 뭐라고 말할까요? 간단합니다. “당신 잘못입니다.”
과소비, 과욕, 과식, 과도한 휴가, 과도한 자녀 교육, 가족에게 최고의 지붕을 얹어 주려는 지나친 욕심.
이 순환은 본질적으로 국민이 “무이자로 10번에 나눠 사세요”나 “물론 꿈의 집을 위한 주택담보대출을 해 드릴 수 있죠… 자동차도 필요하세요?” 같은 메시지의 폭격을 받는 것에서 시작됩니다. 광고 형태로 직접, 혹은 뉴스 보도에서 접하는 서사의 형태로 간접적으로 전해지는 이러한 메시지는, 나중에 모두에게 스스로 자초한 일이라고 말하는 데 쓰이는 것과 같은 매체를 통해 우리에게 도달합니다.
사람들은 결국 써야 할 것보다 더 많이 쓰게 되지만, 그것은 제정신이 아니어서가 아닙니다. 은행은 사람들이 재정 문제에서 조언과 지원을 의지하는 전문가여야 합니다. 현실은 이윤에 목마른 주주를 둔 거대 기업이지만, 그렇게 인식되지는 않습니다. 물론 언론은 은행을 매우 공식적이고, 매우 전문적이며, 매우 신뢰할 수 있는 존재로 그려 냅니다. 은행이 괜찮다고 하면, 평범한 사람은 은행이 자기가 무엇을 하는지 알고 있고, 과소비하는 상황이라면 위험을 감수하지 않으리라고 가정합니다. 논리적으로 그들은 은행에게 안전망이 있다는 점을 고려하지 않습니다. 전체 시스템이 어떻게 돌아가는지 제대로 배운 적이 없는데 왜 그러겠습니까?
분명히 말씀드리자면, 은행과 다른 금융기관이 감당할 수 있는 수준을 넘어서는 대출을 내줄 때 사람들이 과소비한다는 데는 저도 동의합니다. 사람들은 자신과 가족에게 최선을 바랍니다. 인간은 꿈꾸는 존재입니다. 그러나 저는 대부분 국가의 교육 시스템에 금융 교육이 전혀 없다고 믿으며, 승산이 대출 기관 쪽으로 이토록 크게 기울어 있지 않다면 이런 일은 일어나지 않을 것이라고 믿습니다. 그랬다면 사람들은 더 신중했을 것입니다.
해법: 금융 문제를 우리 손으로 해결하자
이제 좋은 소식입니다.
우리는 처음으로 중개자 없이 디지털로 서로 거래할 수 있게 해 주는 기술을 갖게 되었습니다.
스테이블코인이 아니고 CBDC도 아닌 가상자산(CBDC는 다른 글에서 다룰 주제입니다)은 특정 국가에 속하지 않으며, 정치인들이 막거나 차단할 수 없고(분명 시도하겠지만), 누구도 변덕으로 공급량을 늘릴 수 없습니다(예를 들어 선거에서 자기에게 유리한 결과를 끌어내기 위해서 말입니다).
우리는 갈수록 더 연결된 세상에 살고 있습니다. 저는 여러 대륙에 걸친 사람들과 회의를 하는 일이 잦고, 요즘은 이것이 드문 일이 아닙니다. 그러나 지역의 왕과 여왕들이 성문마다 경비를 세우고, 모든 단계에서 통행료와 세금을 물리거나 특정 신하에게만 국경 간 송금을 허락하며 신민에 대한 통제권을 지키려 싸우는 가운데, 전 세계의 자금 흐름은 여전히 투박하고 끊임없이 바뀌는 현지 정책에 가로막혀 있습니다. 반면 블록체인 기술은 국경을 모릅니다.
현재의 어떤 블록체인이 결제를 위한 완전히 실용적인 대안을 제공한다는 측면에서 이 기술의 궁극적 진화라고 저는 개인적으로 확신하지 않지만, 현재의 체인과 그 위의 가상자산이 진정으로 자유로운 글로벌 경제, 즉 통화 공급이 정치적 도구로 쓰일 수 없는 경제로 이어질 진화 과정의 일부라는 것은 절대적으로 확신합니다.
반대로 이러한 변화는 다른 필수 공공 서비스, 그중에서도 가장 시급한 의료와 교육의 탈정치화가 필요하다는 인식이 더 보편화되는 결과로 이어질 수도 있습니다. 이 논리가 사회를 이끄는 길을 따라 더 나아갈수록 우리는 정당 정치를 아예 없애는 데 더 가까워질 것입니다. 정당과 그 후원자의 선호가 아니라, 우리 모두가 원하는 것, 즉 가족의 건강과 안전과 행복에 집중할 수 있을 것입니다.
그 길은 길고 험난할 것이고 길목에는 도적들도 있겠지만, 걸어 볼 가치가 있는 길입니다.
마지막으로, Thomas Jefferson의 표현대로 우리 모두 법정화폐를 “은행 지폐”라고 부르기 시작하면 어떨까요?
계산대 직원: “죄송하지만 저희는 가상자산을 받지 않습니다”
저: “아, 은행 지폐만 받으시는군요. 아쉽네요. 옆 가게로 갈게요.”
