The Incumbents – Consensus 2024 이후의 단상

먼저 사전적 정의부터 정리하고 넘어가겠습니다. 우선 명사에 집중해 보겠습니다. 직책이나 지위를 가진 사람.

형용사적 의미인 “의무나 책임”은 글의 마무리에서 다루겠습니다.

“기존 강자들”의 정의 

“Joe의 머릿속은?” 오늘 편에서는 기존 강자들(극적 효과를 위해 대부분 대문자로 표기함)에 대한 더 구체적인 정의를 소개합니다. 

최근 수십 년 동안 결제와 금융 세계를 운영해 온 사람들과 기업의 집단.

왜 중요한가요?

글로벌 경제, 특히 결제 산업의 고삐를 쥐어 온 기관, 조직, 기업, 사람들은 엄청난 힘과 영향력을 지니고 있습니다.

결국 우리는 모두 쓸 것을 갖기 위해 주로 일합니다. 만족감과 성취감을 조금이라도 끌어낼 수 있다면 멋진 보너스이지만, 궁극적으로 우리는 필요하거나 원하는 것에 쓰려고 돈을 법니다.

우리가 단순히 새로운 회사로서가 아니라, 새로운 형태의 돈과 가치가 흘러야 하는 방식에 대한 더 글로벌한 관점을 대표하는 주자로서 주류 결제 시장에 진입하면서, 가장 뻔한 입장은 “우리 대 그들, 죽음을 건 다윗과 골리앗의 서사적 전투”일 것입니다. 하지만 Zypto는 꽤 다른 입장을 택했습니다. 이것은 “우리와 그들”의 문제가 아닙니다. 적어도 대부분의 경우, 그들이 곧 우리이며 우리가 곧 그들이기 때문입니다.

솔직히 말해 지금 제가 보는 가장 큰 위험은 블록체인 경제 확대를 진심으로 지지하는 사람들이, (자칭) 가상자산 업계 리더와 규제 당국 사이의 논의에서조차 점점 더 대변되지 못하고 있다는 점입니다.

저는 crypto.com의 한 고위 임원에게 규제 당국과 이야기할 때 어떤 논거가 가장 효과적이라고 보는지 물었고, 그 대답에 꽤 충격을 받았습니다. 그는 블록체인에 우호적인 논거에 대해서는 전혀 이야기하지 않았습니다. 대신 가장 중요한 것은 누가 논거를 제시하느냐이며, 기존 강자(전통 결제 및 금융 업계 기업)에서 영입한 사람들이 있어야 규제 당국이 디지털 자산에 시장을 열어 줄 만큼 편안함을 느낀다고 말했습니다. 

한편으로는 이해가 되지만(사회적 동질성은 강력한 힘입니다), 분통이 터지기도 합니다. 정말 이런 사람들이 (가) 가상자산 커뮤니티를 대변하고 (나) 규제 당국이 모두에게 경쟁의 장을 열어 두도록 이끌 것이라고 믿을 수 있을까요?

이 대답은 이런 대화에 참여하겠다는 저의 결심을 곧바로 더 단단하게 했습니다.

더 긍정적인 이야기를 하자면, 블록체인 인프라 기업 Fireblocks의 한 대표는 같은 질문에 규제 당국과는 항상 소비자 보호에 대해 이야기해야 한다고 답했습니다. 규제 당국이 디지털 자산에 대해 분명 교육이 부족하더라도 최소한 어느 정도는 소비자의 이익을 염두에 두고 있을지 모른다는 한 줄기 희망이기에 훈훈하게 느껴졌습니다.

가상자산 커뮤니티 안에서 우리는 규제 당국의 행동이 소비자나 투자자 보호 측면에서 긍정적이지 않을 때가 많다는 것을 알지만, 무지는 악의보다 훨씬 쉽게 고칠 수 있습니다.

기존 강자들은 누구인가요?

결제 세계에 처음 뛰어들었을 때 저희는 경쟁자가 누구인지 대략 알고 있었습니다. 하지만 머리가 멍해질 만큼 복잡하고 뒤엉킨 법정화폐 결제 시스템은 시간이 지나도 별로 명확해지지 않았습니다. 그 밑바탕에서 논리와 이성의 빛나는 보석이 드러난 적도 없습니다. 이를 표현할 가장 좋은 단어는 “말도 안 된다”입니다.

정부, 중앙은행, 시중은행, 매입사, 처리업체, 카드 브랜드, 결제 서비스 제공업체, 어그리게이터, 국제 송금 회사… 목록은 끝이 없습니다. 경쟁은 치열하고 먹여 살려야 할 입이 많습니다.

이 여정을 시작할 때 전혀 예상하지 못한 것은(지금까지의 제 인생 경험과 다소 어긋나는데도), 기존 강자들이 예상보다 훨씬 덜 앞서 있고, 덜 조직적이고, 덜 사악하다는 사실을 알게 된 것입니다. 그들도 우리 나머지와 마찬가지로 대부분 일하면서 하나씩 알아 가고 있습니다. 반드시 해야 한다는 걸 아는 일에서도 일정이 늦는 경우가 많고, 다음에 무엇을 해야 할지 상당 부분 확신하지 못합니다. 저는 이것이 묘하게 위안이 됩니다.

그들이 그저 살아남으려 애쓰는 무해한 존재이며 이기적으로 행동하지 않는다는 말일까요? 전혀 아닙니다. 사실 우리는 소비주의 세계에 살고 있고 기존 강자들은 “기업 임원 유형”이 이끈다는 점을 항상 기억해야 합니다. CEO와 고위 임원 사이의 사이코패스 비율이 일반 인구보다 몇 배나 높다는 사실을 알고 계셨나요? 또한 정치인도 마찬가지인 것으로 보입니다. 정치와 다국적 기업이라는 약육강식의 세계는 오직 한 가지, 승리만 이해합니다.

이것은 Zypto와 가상자산에 어떤 의미가 있을까요?

언뜻 그렇게 보이지 않을 수 있지만, 이 모든 것은 Zypto와 가상자산 운동에 아주 좋은 소식입니다. 이기려면 정치인과 기업은 경쟁력을 유지해야 합니다. 블록체인 기술은 현재 시스템보다 훨씬 더 효율적이어서, 그쪽에서 블록체인에 반대할 수 있는 논거는 거의 없습니다.

가상자산을 위험하다거나 주로 범죄자들이 쓴다고 낙인찍으려는 시도가 많았지만, 이는 면밀한 검토를 견뎌 내지 못합니다. 블록체인 거래의 공개적이고 추적 가능한 특성은 나쁜 행위자를 식별하고 그들의 움직임을 추적하는 데 이상적입니다. 이 분야를 전문으로 하는 기업들은 번창하고 늘어나고 있습니다. 법 집행 기관은 법정화폐 거래를 추적하는 데 필요한 사설 중앙집중식 원장을 가진 복잡한 기업 네트워크보다 블록체인이 훨씬 더 유용하다는 것을 점점 더 알아 가고 있습니다. 이 글은 2년 전 것이며 그동안 상황은 정말 많이 진전되었습니다.

일부 국가의 일부 기관은 가상자산을 “증권”으로 규정하고, 이는 “일반인”이 이를 발행하거나 사용할 수 없다는 뜻이라고 말하며 힘을 과시해 왔지만, 그 길 또한 어느 정도 막다른 골목에 이르고 있는 듯합니다. 미국 SEC가 Ethereum ETF와 Ethereum 2.0 조사에 대해 정치적 이유, 즉 유권자의 호감을 얻기 위해 방해하지 말라는 지시를 받아 그토록 급격한 180도 방향 전환을 했다는 광범위한 추측이 있습니다. 어디로 가는지 아시겠죠?

가상자산과 탈중앙화에 대한 저항이 이념적 이유에서 비롯된 것이라면 상황을 바꾸기가 훨씬 어려울 것입니다. 그저 권력을 유지하고 경쟁력을 갖추려는 문제라면 블록체인은 불가피합니다.

기존 강자의 범주

가상자산 결제의 대중화를 이끄는 주자로서 우리가 상대하고, 궁극적으로 덜 말도 안 되는 시스템으로의 전환에 기여하기 위해 함께 일하려는 기존 조직의 몇 가지 유형을 아주 짧게 훑어보겠습니다.

정부

정부와 정치인을 조금 비판하는 걸 싫어하는 사람이 있을까요? 저는 좋아합니다! 하지만 이 짧은 개요 섹션을 시작하며 아주 중요한 말을 하겠습니다. 이들이 모두 나쁜 사람은 아니며, 대부분 우리 나머지와 마찬가지로 물건값을 치를 돈을 벌기 위해 자기 일을 하고 있을 뿐입니다.

정부는 많은 권력을 쥐고 있지만 궁극적으로(적어도 이론상) 우리를 위해 일합니다. 우리는 이를 잊기 쉽지만, 정부는 대중의 지지 없이는 아무것도 아닙니다. 따라서 정부는 우리가 집단으로 원하는 방향으로 영향을 받고 이끌릴 수 있습니다. 조금씩 말입니다.

정부에 대한 우리의 영향력은 비용 절감을 위한 효율성 향상 방안 제공, 미래지향적인 이미지 부각, 젊은 유권자의 표 확보, 새로운 일자리 창출, 글로벌 블록체인 경제에서 지역 경제로 부가 흘러들 수 있게 하는 데 있습니다. 꽤 설득력 있는 논거죠?

중앙은행

일반적으로 이 지구상에 중앙은행보다 더 수상쩍다고 생각하는 주체는 거의 없습니다. 하지만 이 범주에서도 한 줄기 희망은 있습니다. 저는 법정화폐를 찍어 내는 모델이 끝나 가고 있음을 깨달은 중앙은행이 세계 곳곳에 있다는 것을 확실히 압니다. 일부는 자국 경제와 시민을 위해 유동성, 효율성, 지속 가능성을 얻도록 블록체인 기술을 어떻게 활용할 수 있는지 논의할 의향도 있습니다. 

자국 통화 중앙은행의 인플레이션 정책에 질렸다면 목소리를 내세요! 소국이나 개발도상국에 사신다면 특히 그렇습니다. 저는 앞으로 몇 년 안에 전 세계에 여러 개의 가상자산 천국 국가가 생겨날 것이라고 예측합니다. 블록체인 경제를 받아들여 지금보다, 또는 이웃 나라들에 비해 훨씬 번영하게 되는 나라들입니다.

시중은행

소비주의 법정화폐 경제의 궁극적인 사업입니다. 무엇을 원할까요? 돈을 버는 것입니다. 어떻게 할까요? 할 수 있는 모든 방법으로. 정말 그만큼 단순합니다.

시중은행은 대부분의 개인이 돈과 맺는 접점입니다. 여전히 사람들의 돈을 보관하고 안전하게 지켜 주는 곳으로 여겨집니다. 질문에 답해 줄 사람이 있는 지점, (아직 몇 년은 더 갈) ATM, 브랜드 친숙도 같은 인프라를 제공하며, 무엇보다 사람들이 이들을 신뢰합니다.

이들과 어떻게 협력할 수 있을까요? 돈을 벌 방법을 더 많이 제공하면 됩니다. 간단합니다.

카드 브랜드

지난 세기 최고의 수익 창출 사업 모델 중 하나인 카드 브랜드는 본질적으로 거래 데이터베이스를 유지하며 이 서비스를 가맹점, 은행, 개인에게 판매합니다. 

카드 브랜드의 시스템이 하는 일과 블록체인 결제가 하는 일을 보면, 핵심적으로 사실상 동일하다는 것을 알기 어렵지 않습니다.

카드 브랜드는 가상자산 업계로부터 엄청난 돈을 법니다. 주로 사람들의 일상 결제를 거의 독점하고 있기에 온·오프램프에서 그렇습니다. 하지만 이들은 대중이 조만간 이것이 무엇보다 습관에 가깝다는 것을 깨달을 것임을 알고 있고… 그래서 사업을 유지하기 위해 대안적인 길을 탐색하는 데 매우 열려 있습니다.

오픈 뱅킹도 카드 브랜드를 위협하므로, 빠르게 움직이는 것이 현명할 것입니다.

카드 브랜드의 가맹점 및 POS 네트워크는 방대하며, 그래서 가상자산 결제를 사용자에게 매끄럽고 편리하게 추가하기 위해 이들과 협력하는 것이 중요합니다.

국제 송금 

블록체인은 진정으로 글로벌하며 인터넷 연결만 있으면 어디서든 접근할 수 있습니다. 그렇다면 송금 업체들은 어떻게 경쟁력을 유지할 수 있을까요? 

이는 그들이 놓친 문제가 아닙니다.

위에서 언급한 다른 기존 강자들과 마찬가지로, 국제 송금 회사의 가치는 경험, 사용자 마음속에 쌓은 신뢰, 인프라에 있습니다.

사실 전 세계에서 자유롭게 자금을 이동시키도록 돕는다는 국제 송금 업체의 사명은 블록체인 경제의 핵심 원칙과 아름답게 맞닿아 있습니다. 앞서 이야기했듯 세계 상당수는 은행 서비스를 이용하지 못하거나 충분히 이용하지 못합니다. 송금 업체는 이런 사람들이 돈을 보내는 오랜 기본 수단이었기에 협력하기 좋은 기업입니다.

결제 처리업체 / 게이트웨이

온라인에서 장바구니를 채우고 결제하러 가면 카드, PayPal(페이팔), 이것저것 중에서 선택하라는 화면이 나옵니다.

Zypto Pay는 직접 또는 화이트 라벨링을 통해 모든 결제 흐름에 “가상자산으로 결제” 버튼이 있도록 하는 것을 아주 단순하게 목표로 합니다. 파트너십 기회는 엄청납니다.

대형 가상자산 기업

가상자산 업계는 이제 자체적인 기존 강자를 가질 만큼 크고 오래되었습니다. 온·오프램프, 중앙화 거래소 등은 수십억 달러 규모의 거대 기업으로 성장했습니다. 여느 대기업과 마찬가지로 이로 인해 움직임이 느려졌고, 가상자산 결제를 주류로 끌어올리는 측면에서는 별로 진전도 없었다는 것이 드러납니다. 이는 그들의 핵심 사업이 아니므로 캐시카우 사업 부문 다음 순위로 밀려 있습니다.

흥미롭게도 법정화폐 쪽과 가상자산 쪽의 기존 강자들은 함께 일하고 있지만, 주로 법정화폐 쪽이 가상자산 쪽에 법정화폐 결제를 받을 수 있도록 서비스를 판매하는 방식이며 그 반대는 아닙니다.

물론 이는 저희에게 아주 좋은 소식입니다. 이미 발표한 Gate.io와의 파트너십과 아직 발표되지 않은 다른 파트너십은, 디지털 자산으로 결제하는 일을 최대한 편리하게 만들려고 노력하는 가운데 Zypto가 앞장서서 업계의 나머지를 이끌 여지가 있음을 보여 줍니다.

당신은 기존 강자입니까?

제가 이 글을 쓰기로 결심한 이유의 상당 부분은 Hedera의 한 고위 인사가 한 발언 때문인데, 이름은 밝히지 않겠습니다… 이 글을 읽고 알아채시는 경우라면, 그가 원한다면 이 주제로 라이브 스트리밍 대담을 하게 되어 기쁠 것입니다 😉

Hedera와 다른 2개 회사가 주최한 행사의 패널 토론에서 그는 청중에게 이렇게 말했습니다.

“사람들은 기존 강자들을 비판하길 좋아하지만… 여러분 모두가 기존 강자입니다! 생각해 보세요… 여러분은 모두 신용카드를 계속 쓰고 로열티 포인트를 쌓고 싶어 합니다. 복잡한 새 시스템을 배우거나 항공 마일리지를 포기하고 싶지 않잖아요, 그렇죠?… 네?!”

한편으로는 흥미로운 발언이라고 생각했습니다. 사람들이 물건값을 치르기 위해 복잡한 새로운 것을 배우기를 기대하는 것은 논리적이지 않다는 말은 전적으로 맞습니다. 물론 사람들은 캐시백이나 포인트를 좋아합니다. 왜 아니겠습니까? 그래서 저희도 제품에서 그에 상응하는 사용 편의성과 보상 체계를 제공하기 위해 열심히 노력하고 있습니다(ZYP, 아시나요?!).

하지만 그렇다고 사람들이 은행이나 NFC 칩과 마그네틱 띠가 달린 플라스틱 조각 같은 것에 감정적으로 애착을 느낀다는 뜻은 아닙니다. 사람들은 단지 편리함을 좋아합니다.

그러니 묻겠습니다. 더 탈중앙화된 글로벌 경제와 결제 인프라로의 전환이 진화를 거부하는 기존 강자들로부터 멀어지는 것을 뜻한다면, 그 전환을 포기하는 쪽을 택한다는 의미에서 당신은 “기존 강자”입니까?

Zypto나 다른 신흥 결제 회사들이 비슷하게 매력적이고 편리한 제품과 서비스를 제공하되 글로벌하고 거의 국경 없는 경험에 더 초점을 맞춘다면, 그쪽을 선호하지 않겠습니까?

기존 강자들의 책임은 무엇일까요?

이 글의 요점은 시장의 압력으로 가상자산과 블록체인이 대중화될 수밖에 없다는 논리적 필연성을 짚어 보는 것이지만, 기존 강자들에게도 도덕적 책임이 있다는 점을 말씀드리고 싶습니다. 낙관주의자로서 저는 적어도 일부 정치인과 임원은 이런 방식으로 마음을 움직일 수 있다고 믿습니다.

시민, 고객, 직원, 환경에 최선인 일을 하는 것이 이익, 시장 점유율, 표 측면에서 항상 가장 큰 이득을 가져다주는 것은 아니지만, 분명 더 편안하게 잠들 수 있게 해 줍니다.

인플레이션을 먹고 자란 법정화폐 거품은 곧 터질 상황입니다. 현재의 궤도로 훨씬 더 오래 갈 수 있다고 정말 믿는 사람은 많지 않다고 생각합니다.

현재의 결제 시스템은 블록체인 부문과 협력해 훨씬 더 효율적으로 만들 수 있고, 이는 비용 절감으로 이어져 결국 모든 규모의 기업과 개별 노동자의 손에 더 많은 부가 남게 됩니다. 

돈의 탈중앙화는 권력의 탈중앙화로 이어집니다. 더 평등한 사회는 사람들이 더 행복하고, 건강하고, 생산적인 삶을 살게 하며, 이는 다시 지속 가능한 경제적, 문화적, 개인적 성장으로 이어집니다.

그러니 이번만큼은 서로 이기는 상황입니다. 기존 강자들과의 파트너십을 만드는 저희의 과정이 이미 시작되었음을 기쁘게 말씀드립니다.

저는 이것을 이렇게밖에 달리 표현할 수 없는 일에 기여하고 있어 설렙니다. 진보.