The Incumbents – מחשבות אחרי Consensus 2024

קודם כול, בואו נוציא מהדרך את הגדרת המילון. נתמקד קודם בשם העצם; בעל משרה או תפקיד.

נעסוק במשמעות התוארית של “חובה או אחריות” בהצהרת הסיום של הפוסט.

ההגדרה של “הגורמים המבוססים” 

בפרק של היום בסדרה “מה עובר ל-Joe בראש?”, יש הגדרה ספציפית יותר של הגורמים המבוססים (באותיות גדולות בעיקר לאפקט דרמטי): 

קבוצת האנשים והחברות שמנהלים את עולם התשלומים והפיננסים בעשורים האחרונים.

למה הם חשובים?

המוסדות, הארגונים, החברות והאנשים שמחזיקים ברסן הכלכלה העולמית, ובפרט בתעשיית התשלומים, מחזיקים בכוח ובהשפעה מופרזים.

בסופו של יום, כולנו עובדים בעיקר כדי שיהיה לנו מה להוציא. אם אפשר להפיק קצת סיפוק ותחושת הישג, זה בונוס נחמד, אבל בסופו של דבר אנחנו מרוויחים כסף כדי להוציא אותו על דברים שאנחנו צריכים או רוצים.

כשאנחנו נכנסים למרחב התשלומים המיינסטרים, לא רק כחברה חדשה בזירה אלא כנושאי הדגל של סוג חדש של כסף ושל ראייה גלובלית יותר של האופן שבו ערך צריך לזרום, העמדה המתבקשת היא “אנחנו נגדם בקרב אפי של דוד וגוליית עד מוות”. ועם זאת, Zypto אימצה עמדה שונה למדי. זה לא עניין של “אנחנו והם”, כי לפחות ברובם, הם בעצם אנחנו, ואנחנו בעצם הם.

הסכנה הגדולה ביותר שאני רואה כרגע, אם אני לגמרי כן, היא שאנשים שבאמת בעד הרחבת כלכלת הבלוקצ'יין מיוצגים פחות ופחות, גם בדיונים בין (כביכול) מנהיגי תעשיית הקריפטו לרגולטורים.

שאלתי בכיר ב-crypto.com אילו טיעונים הוא מוצא כיעילים ביותר בשיחה עם רגולטורים והופתעתי מאוד מהתשובה. הוא לא דיבר איתי על שום טיעון בעד בלוקצ'יין בכלל. במקום זאת, הוא אמר שמה שחשוב ביותר הוא מי מציג את הטיעונים, וציין שנוכחות של אנשים שגויסו מתוך הגורמים המבוססים (חברות מסורתיות במגזר התשלומים והפיננסים) גורמת לרגולטורים להרגיש נוח מספיק כדי לפתוח שווקים לנכסים דיגיטליים. 

אף שאני מבין את זה מצד אחד (הומוגניות חברתית היא כוח עצום), אני גם מוצא את זה מקומם. האם אפשר באמת לסמוך על האנשים האלה שא) ייצגו את קהילת הקריפטו וב) ינחו רגולטורים באופן שישאיר את מגרש המשחקים פתוח לכולם?

התגובה הזאת חיזקה מיד את נחישותי להיות חלק מהשיחות האלה.

בנימה חיובית יותר, נציג מחברת תשתיות הבלוקצ'יין Fireblocks (פיירבלוקס) ענה על אותה שאלה באומרו שצריך תמיד לדבר עם רגולטורים על הגנת צרכנים. אני מוצא את זה מחמם לב כי זה קרן תקווה שהרגולטורים, אף שהם ללא ספק לא מחונכים מספיק בנכסים דיגיטליים, אולי לפחות במידה מסוימת מחזיקים בראשם את טובת הצרכנים.

בתוך קהילת הקריפטו אנחנו יודעים שהתנהגות הרגולטורים רחוקה לעיתים קרובות מלהיות חיובית מנקודת מבט של הגנה על צרכנים או משקיעים, אבל בורות הרבה יותר קל לתקן מאשר כוונות רעות.

מי הם הגורמים המבוססים?

כשהתחלנו בעולם התשלומים, היה לנו מושג כללי מי המתחרים שלנו. ועם זאת, מערכת התשלומים המורכבת והמסובכת עד כדי כך שהראש מסתובב, המבוססת על פיאט, לא נעשתה ברורה הרבה יותר בעיניי עם הזמן. שום אבן חן מבריקה של היגיון ושכל לא נחשפה בפניי. המילה הטובה ביותר שעולה לי בראש כדי לתאר אותה היא: מטורפת.

ממשלות, בנקים מרכזיים, בנקים מסחריים, סולקים, מעבדים, תוכניות כרטיסים, ספקי שירותי תשלום, מאגדים, חברות העברות בינלאומיות… והרשימה נמשכת ונמשכת ונמשכת. התחרות עזה ויש הרבה פיות להאכיל.

מה שמעולם לא ציפיתי לו בתחילת המסע הזה, אף שזה סותר את ניסיון החיים שלי עד כה, היה לגלות שהגורמים המבוססים הרבה פחות מתקדמים, מאורגנים ורעים ממה שהיה אפשר לצפות. הם, כמו כולנו, פשוט מבינים דברים תוך כדי תנועה ברובם. לעיתים קרובות הם מאחרים בלוח הזמנים של מה שהם בהחלט יודעים שהם צריכים לעשות והם לא ממש בטוחים לגבי חלק גדול ממה שיעשו הלאה. אני מוצא בזה נחמה בצורה מוזרה.

האם אני מתכוון לומר שהם ישויות שפירות שרק מנסות להסתדר ולא פועלות באנוכיות? לא, בכלל לא. למעשה, צריך תמיד לזכור שאנחנו חיים בעולם צרכני והגורמים המבוססים מובלים על ידי “טיפוסי מנהלים תאגידיים”. הידעתם ששכיחות הפסיכופתיה בקרב מנכ״לים ומנהלים בכירים גבוהה פי כמה מהאוכלוסייה הכללית? כך גם נראה שזה נכון לגבי פוליטיקאים. עולם הפוליטיקה והתאגידים הרב-לאומיים, שבו כל אחד נלחם בכל אחד, מבין דבר אחד ורק דבר אחד; ניצחון.

מה זה אומר עבור Zypto ועבור הקריפטו?

אולי זה לא נראה כך במבט ראשון, אבל כל זה חדשות מצוינות עבור Zypto ותנועת הקריפטו. כדי לנצח, פוליטיקאים וחברות חייבים להישאר תחרותיים. טכנולוגיית הבלוקצ'יין יעילה לאין שיעור מהמערכת הנוכחית, ולכן יש מעט טיעונים אפשריים נגדה מהצד הזה.

היו ניסיונות רבים לתייג קריפטו כמסוכן, כמשמש בעיקר פושעים וכדומה, אבל זה לא עומד בבדיקה. האופי הפתוח והניתן למעקב של עסקאות בלוקצ'יין הופך אותן לאידיאליות לזיהוי גורמים פוגעניים ולמעקב אחרי תנועותיהם. חברות שמוקדשות לתחום הזה פורחות ומתרבות. גופי אכיפת חוק רואים יותר ויותר שבלוקצ'יין שימושי להם הרבה יותר מרשת החברות המורכבת עם פנקסים מרכזיים פרטיים הנדרשת כדי לעקוב אחרי עסקאות פיאט. המאמר הזה הוא מלפני שנתיים והדברים התקדמו המון בזמן הזה.

גורמים מסוימים במדינות מסוימות הפעילו שרירים בכך שתייגו מטבעות קריפטוגרפיים כ“ניירות ערך” ואמרו שזה אומר ש“אנשים רגילים” לא מורשים להנפיק או להשתמש בהם, אבל נראה שגם הנתיב הזה מגיע פחות או יותר למבוי סתום. יש ספקולציות רחבות שה-SEC בארה״ב ביצעה פנייה חדה כל כך של 180 מעלות בנוגע לקרנות ETF של Ethereum ולחקירה שלה על Ethereum 2.0 מסיבות פוליטיות, כלומר הורו להם לא לעמוד בדרך כדי לזכות בחסד הבוחרים. אתם רואים לאן זה הולך?

אילו ההתנגדות למטבעות קריפטוגרפיים ולביזור הייתה מסיבות אידיאולוגיות, שינוי הדברים היה קשה הרבה יותר. אם זה רק עניין של ניסיון להחזיק בכוח ולהיות תחרותיים, הבלוקצ'יין הוא בלתי נמנע.

קטגוריות של גורמים מבוססים

בואו נעשה סקירה קצרה במיוחד של כמה מסוגי הארגונים המבוססים שאנחנו מתמודדים איתם כמובילי האימוץ ההמוני של תשלומי קריפטו, ובסופו של דבר מנסים לעבוד איתם בעוד שאנחנו מנסים לתרום לשינוי לקראת מערכת פחות מטורפת:

ממשלות

מי לא אוהב קצת להתעלל בממשלות ובפוליטיקאים? אני בהחלט אוהב! ועם זאת, אפתח את סעיף הסקירה הקצר הזה באמירה חשובה מאוד; הם לא כולם אנשים רעים ורובם פשוט עושים את עבודתם כדי להרוויח כסף לשלם על דברים, בדיוק כמו כולנו.

לממשלות יש הרבה כוח, אבל בסופו של דבר הן עובדות בשבילנו (לפחות בתיאוריה). אנחנו נוטים לשכוח את זה, אבל הן אינן כלום בלי תמיכה ציבורית. לכן אפשר להשפיע עליהן ולהוביל אותן לאן שאנחנו רוצים כקולקטיב. קצת קצת.

המנוף שלנו מול ממשלות טמון ב: מתן דרכים להגדיל יעילויות כדי לחסוך בעלויות, הקרנת תדמית של חשיבה קדימה, השגת קולות בקרב בוחרים צעירים יותר, יצירת מקומות עבודה חדשים והזרמת עושר אל הכלכלה המקומית מכלכלת הבלוקצ'יין העולמית. טיעונים משכנעים למדי, נכון?

בנקים מרכזיים

באופן כללי, יש מעט גופים שאני מוצא חשודים יותר בכדור הארץ מבנקים מרכזיים. אבל גם בקטגוריה הזאת יש קרני תקווה. אני יודע בוודאות שיש בנקים מרכזיים ברחבי העולם שהבינו שמודל הדפסת הפיאט מתקרב לסיומו. חלקם אפילו פתוחים לדבר על איך הם יכולים להשתמש בטכנולוגיית בלוקצ'יין כדי להשיג נזילות, יעילות וקיימות עבור הכלכלות והאזרחים שלהם. 

אם נמאס לכם ממדיניות האינפלציה של הבנק המרכזי של המטבע המקומי שלכם, דברו! זה נכון במיוחד אם אתם חיים במדינה קטנה או מתפתחת. אני צופה שכמה מדינות “גן עדן של קריפטו” יצוצו ברחבי העולם בשנים הקרובות; מדינות שמאמצות את כלכלת הבלוקצ'יין ומשגשגות הרבה יותר מכפי שהן כיום או בהשוואה למדינות השכנות להן.

בנקים מסחריים

העסק האולטימטיבי של כלכלת הפיאט הצרכנית. מה הם רוצים? להרוויח כסף. איך הם יעשו את זה? בכל דרך שהם יכולים. זה באמת פשוט כל כך.

בנקים מסחריים הם נקודת המגע של רוב היחידים עם כסף. עדיין רואים בהם גורם שמחזיק ושומר על כספי אנשים בבטחה. הם מספקים תשתית בצורת סניפים עם בני אדם שעונים על שאלות וכספומטים (שעדיין יש להם כמה שנים לחיות), היכרות עם המותג ובעיקר, אנשים סומכים עליהם.

איך אפשר לעבוד איתם? לספק להם עוד דרכים להרוויח כסף. פשוט.

תוכניות כרטיסים

אחד ממודלי העסקים המניבים כסף הגדולים של המאה הקודמת, תוכניות הכרטיסים מתחזקות בעיקרון מסדי נתונים של עסקאות ומוכרות את השירות הזה לסוחרים, לבנקים וליחידים. 

אם מסתכלים על מה שהמערכת של תוכנית כרטיסים עושה ועל מה שתשלומי בלוקצ'יין עושים, לא קשה לראות שהם כמעט זהים בליבתם.

תוכניות הכרטיסים מרוויחות המון כסף מתעשיית הקריפטו. בעיקר מ-on ו-off-ramping, כי יש להן כמעט מונופול על התשלומים היומיומיים של אנשים. ועם זאת, הן מודעות לכך שבסופו של דבר הציבור הרחב יבין שזה יותר הרגל מכל דבר אחר… ובגלל זה הן כל כך פתוחות לבחינת נתיבים חלופיים כדי להבטיח שיוכלו להחזיק בעסקים שלהן.

גם בנקאות פתוחה מאיימת על תוכניות הכרטיסים, ולכן כדאי להן לפעול מהר.

רשתות הסוחרים ונקודות המכירה של תוכניות הכרטיסים עצומות, ולכן חשוב לשתף איתן פעולה כדי שהוספת תשלומי קריפטו תהיה חלקה ונוחה למשתמשים.

העברות כספים בינלאומיות 

הבלוקצ'יין הוא גלובלי באמת; נגיש מכל מקום עם חיבור לאינטרנט. אז איך חברות העברות כספים יכולות להישאר רלוונטיות? 

זה לא משהו שחמק מתשומת לבן.

כמו בחלק מהגורמים המבוססים האחרים שהוזכרו לעיל, הערך של חברות העברות כספים בינלאומיות טמון בניסיון שלהן, באמון שהן יוצרות בראשיהם של משתמשים ובתשתית שלהן.

למעשה, המשימה של חברות העברות כספים בינלאומיות להקל על תנועה חופשית של כספים ברחבי העולם מתיישרת להפליא עם העקרונות הבסיסיים של כלכלת הבלוקצ'יין. כפי שדנתי בעבר, חלק גדול מהעולם חסר שירותי בנקאות או מקבל שירותי בנקאות לא מספקים. חברות העברות כספים היו זמן רב הדרך המועדפת של אנשים כאלה לשלוח כסף ולכן הן חברות נהדרות לעבוד איתן.

מעבדי תשלומים / שערי תשלום

ממלאים עגלת קניות מקוונת, ניגשים לקופה ומקבלים בחירה בין כרטיס, PayPal (פייפאל), זה, זה או אחר.

Zypto Pay, בין ישירות ובין דרך white label, שואפת בפשטות לוודא שיש כפתור “שלמו בקריפטו” בכל אחד מתהליכי התשלום האלה. ההזדמנויות לשותפויות עצומות.

ענקי הקריפטו

תעשיית הקריפטו גדולה ומבוגרת מספיק כיום כדי שיהיו לה גורמים מבוססים משלה. On ו-off ramps, בורסות מרכזיות וכדומה הפכו לענקים של מיליארדי דולרים. כמו בכל חברה גדולה, זה הפך אותן לאיטיות ומתברר גם שהן לא התקדמו הרבה בהכנסת תשלומי קריפטו למיינסטרים. זה לא העסק הליבה שלהן ולכן זה ממלא תפקיד משני לעומת יחידות העסקים שהן הפרה החולבת שלהן.

באופן מעניין, הגורמים המבוססים של הפיאט ושל הקריפטו כן עובדים יחד, אבל בעיקר צד הפיאט מוכר שירותים לצד הקריפטו כדי שיוכלו לקבל תשלומי פיאט ולא להפך.

זו חדשה מצוינת עבורנו, כמובן. השותפות שכבר הוכרזה שלנו עם Gate.io, ואחרות שעדיין לא הוכרזו, מראות את היקף האפשרויות שיש ל-Zypto להוביל ולקחת איתה את שאר התעשייה בזמן שאנחנו שואפים להפוך תשלום בנכסים דיגיטליים לנוח ככל האפשר.

האם אתם גורם מבוסס?

חלק גדול מהסיבה שהחלטתי לכתוב את הפוסט הזה היא הערה שהשמיע אדם בכיר ב-Hedera, שאת שמו אעדיף לא להזכיר… אלא אם כן הוא יקרא את זה ויבין, ובמקרה כזה אשמח לערוך שיחה בשידור חי בנושא אם הוא רוצה 😉

כחלק מדיון פאנל באירוע שאירחו Hedera ו-2 חברות אחרות, הוא פנה לקהל ואמר משהו כמו:

“אנשים אוהבים לבקר את הגורמים המבוססים, אבל… כולכם גורמים מבוססים! תחשבו על זה… כולכם רוצים להמשיך להשתמש בכרטיסי האשראי שלכם ולצבור נקודות נאמנות. אתם לא רוצים ללמוד מערכות חדשות ומורכבות או לוותר על המיילים של חברות התעופה שלכם, נכון?… נו?!”

מצד אחד, מצאתי את ההערה מעניינת. זה נכון לחלוטין שלא הגיוני לצפות מאנשים ללמוד דברים חדשים ומורכבים כדי לשלם על דברים. כמובן שאנשים אוהבים דברים כמו קאשבק ונקודות. למה שלא יאהבו? בגלל זה אנחנו עובדים כל כך קשה כדי לספק קלות שימוש ומערכות תגמולים מקבילות במוצרים שלנו (ZYPs, מישהו?!).

ועם זאת, זה לא אומר שאנשים קשורים רגשית איכשהו לבנקים שלהם, לפיסות הפלסטיק שלהם עם שבבי NFC ופסי מגנט או משהו מהסוג הזה. אנשים פשוט נהנים מנוחות.

אז אני שואל אתכם: האם אתם “גורם מבוסס” במובן שהייתם מעדיפים לוותר על מעבר לכלכלה גלובלית ולתשתית תשלומים מבוזרות יותר אם זה אומר להתרחק מאותם גורמים מבוססים שמסרבים להתפתח?

אם Zypto או חברות תשלומים אחרות מהגל החדש יכולות לספק מבחר מוצרים ושירותים אטרקטיבי ונוח באותה מידה, אבל ממוקד יותר בחוויה גלובלית כמעט ללא גבולות, האם לא הייתם מעדיפים אותו?

מה מוטל על הגורמים המבוססים?

הנקודה המרכזית של הפוסט הזה היא לעבור על האי-נמנעות ההגיונית של קריפטו ובלוקצ'יין המוניים בגלל לחצי שוק, אבל אני גם רוצה לציין שלגורמים המבוססים יש אחריות מוסרית. כאופטימי, אני כן מאמין שאפשר להשפיע בדרך הזאת לפחות על חלק מהפוליטיקאים והמנהלים.

לעשות את מה שהכי טוב לאזרחים, ללקוחות, לעובדים ולסביבה אולי לא תמיד מספק את הרווחים הגדולים ביותר מבחינת רווחיות, נתח שוק או קולות, אבל זה בהחלט עוזר לישון בשקט יותר.

בועת הפיאט האינפלציונית עומדת להתפוצץ. אני לא חושב שהרבה אנשים באמת מאמינים שאפשר להמשיך הרבה זמן במסלול הנוכחי.

אפשר להפוך את מערכת התשלומים הנוכחית ליעילה הרבה יותר בעבודה עם מגזר הבלוקצ'יין, מה שיוביל לעלויות נמוכות יותר ובסופו של דבר ליותר עושר שנשאר בידי עסקים בכל גודל ועובדים יחידים. 

ביזור הכסף מוביל לביזור הכוח. חברה שוויונית יותר מובילה לכך שאנשים חיים חיים מאושרים, בריאים ופרודוקטיביים יותר, מה שבתורו מוביל לצמיחה כלכלית, תרבותית ואישית בת קיימא.

אז, בפעם הראשונה, אנחנו מוצאים את עצמנו במצב של win-win. אני שמח לומר שתהליך יצירת השותפויות שלנו עם הגורמים המבוססים כבר התחיל.

אני נרגש לתרום למה שאני יכול לתאר רק כ התקדמות.