L'argument contre la centralisation

Les gens en ont assez des intermédiaires. Plus précisément, de plus en plus de personnes en ont marre des banques et des autres institutions financières.

Le cycle des riches qui s'enrichissent toujours plus

Chaque fois que nous payons quelque chose, une longue liste d'entreprises intervient dans l'opération, et chacune prélève sa part. Résultat : les commerçants doivent augmenter leurs prix pour couvrir les frais de transaction.

Lorsque nous déposons notre argent dans une banque, celle-ci l'utilise comme réserve fractionnaire pour le prêter à d'autres personnes et gagner des intérêts, tandis que les intérêts versés au véritable propriétaire de ces fonds sont bien inférieurs au taux d'inflation. Dans les cas extrêmes, cela peut conduire à une panique bancaire, un phénomène au cours duquel plus de personnes tentent de retirer de l'argent d'une banque que celle-ci n'en possède réellement, ce qui peut faire s'effondrer des économies entières.

Tout cela alimente le cycle où les riches s'enrichissent et les pauvres s'appauvrissent, ce qui nourrit encore davantage ce ressentiment.

Pendant ce temps, du côté de la blockchain, bon nombre des plus gros problèmes sont nés précisément de systèmes centralisés, ou d'individus agissant de façon irresponsable ou pour des gains personnels. En termes très crus, l'effondrement de FTX était une « panique bancaire sur la plateforme d'échange ». FTX s'est comportée comme le font trop souvent les banques, en utilisant les fonds des déposants pour ses propres opérations. Quand les inquiétudes ont éclaté, on s'est aperçu qu'il n'y avait pas assez d'argent pour que tout le monde retire ses fonds, ce qui a entraîné une spirale descendante qui a mal fini pour le marché crypto !

Alors, pourquoi ne pas passer au 100% DeFi ?

Chez Zypto, nous sommes très profondément intégrés à la communauté DeFi. De plus, je suis personnellement très favorable à l'idéologie d'un système plus décentralisé. L'accent est sur le mot « plus » dans la phrase précédente !

Les systèmes décentralisés posent certains problèmes qui, je dois le dire, sont généralement ignorés dans l'univers de la DeFi. Ignorer les problèmes pratiques ne fait pas avancer la cause.

Abordons quelques éléphants dans la pièce :

Les frais de gas

Les frais de gas sont un véritable fléau. Ici, dans l'Union européenne en tout cas, personne ne s'attend à payer pour des virements bancaires. Les solutions d'open banking se généralisent de plus en plus. J'utilise moi-même très souvent un système appelé Bizum, qui permet des virements instantanés avec simplement le numéro de téléphone du destinataire.

Comment espérer que les gens adoptent les cryptomonnaies pour un usage quotidien s'ils doivent payer, à chaque transaction, des frais qui peuvent atteindre des niveaux franchement absurdes, en particulier dans le cas d'Ethereum ?

La vitesse des transferts

Non seulement les transferts de cryptomonnaies peuvent être coûteux, mais ils peuvent aussi être lents ! Bitcoin et Ethereum sont clairement trop lents pour être utilisés sur un terminal de paiement physique, par exemple.

Les gens sont habitués aux transactions quasi instantanées via les réseaux des systèmes de cartes. Le grand public ne va tout simplement pas changer ses habitudes si ce n'est pas au moins aussi pratique que ce qu'il connaît.

Tellement. D'options.

Le choix est une bonne chose, en général, mais dans l'univers de la DeFi, le nombre de blockchains, de coins et de tokens est tout simplement vertigineux.

Comme je l'ai mentionné dans un article précédent sur la communauté crypto, les gens ont tendance à défendre très ardemment une blockchain, un coin ou un token en particulier, à dire à tout le monde que c'est « l'avenir de la finance » et à débattre avec vous à l'infini si vous suggérez autre chose. Les maximalistes de Bitcoin en sont un bon exemple. Ils estiment que Bitcoin est LA solution et que TOUT LE MONDE devrait UNIQUEMENT utiliser Bitcoin.

Avoir autant d'options qui fonctionnent en parallèle entraîne des problèmes de compatibilité croisée, et la valeur détenue dans les actifs se retrouve plutôt dispersée. Qui le répare, qui le met à niveau, ou qui assume la responsabilité des piratages et autres incidents ?

Une fois que vous lancez un système décentralisé, il devrait en général « simplement fonctionner ». Si des changements radicaux peuvent être apportés au système selon les besoins, alors il n'est pas vraiment décentralisé.

Je suis sûr que les commentaires seront pleins de remarques disant que tout peut se faire de manière décentralisée, mais c'est BEAUCOUP plus difficile à faire que si un certain niveau de centralisation est maintenu.

Pourquoi les systèmes crypto centralisés sont-ils populaires ?

Avez-vous déjà essayé d'initier un nouvel utilisateur à la DeFi ? C'est un cauchemar ! L'expérience utilisateur n'est pas simple et la courbe d'apprentissage est raide. Ce n'est pas difficile une fois qu'on sait, mais cela semble étranger et risqué pour les non-initiés.

C'est l'une des principales raisons pour lesquelles les plateformes d'échange centralisées sont si populaires. Il suffit de télécharger une appli, de créer un compte et de suivre les instructions à l'écran pour acheter sa première crypto.

L'autre raison principale est le coût des swaps/échanges. Les plateformes d'échange décentralisées ne sont pas bon marché… Vous payez des frais de gas ET des frais de swap plus élevés que sur une plateforme centralisée ! Personnellement, j'utilise une plateforme d'échange centralisée presque tous les jours pour cette raison précise.

L'autre grande raison de la popularité des systèmes centralisés est qu'ils intègrent souvent des moyens simples de passer entre les cryptomonnaies et les monnaies fiat.

Les systèmes centralisés vont-ils disparaître ?

Ma réponse à cette question est un « non » prudent, mais je dois ajouter « du moins pas encore ».

La technologie actuelle et la manière dont l'économie de la blockchain est répartie ne permettent tout simplement pas une décentralisation complète, même si c'est ce que nous souhaitons.

Nous pensons que la part de la richesse mondiale transmise via la blockchain augmentera avec le temps, ce qui accroîtra massivement la proportion décentralisée par rapport à aujourd'hui. Cependant, nous pensons aussi qu'un certain degré de centralisation est essentiel pour résoudre certains problèmes pratiques.

Où se situe Zypto dans tout cela ?

Pour relever le défi de faire entrer les paiements crypto dans le grand public, nous avons mûrement réfléchi à tous les points ci-dessus et sommes arrivés à la conclusion que notre rôle doit avant tout être celui de créateurs de solutions qui rendent la crypto aussi pratique que possible.

Pour cela, nous ne pouvons tout simplement pas privilégier la décentralisation pure par rapport à une approche hybride, nous ne pouvons pas favoriser une blockchain plutôt que les autres, et nous devons faire de notre mieux pour qu'il soit le plus facile possible de déplacer des fonds entre tous ces réseaux différents, y compris le système fiat existant.

Zypto Pay permet aux commerçants d'accepter des paiements dans pratiquement n'importe quelle cryptomonnaie sur n'importe quelle blockchain, que les utilisateurs peuvent détenir sur des plateformes d'échange centralisées ou des portefeuilles DeFi. Cela ne fait aucune différence pour notre système. Une fois les fonds sur le compte Zypto Pay du commerçant, ils peuvent être retirés immédiatement vers la destination de son choix via la blockchain, ou convertis en monnaie fiat sur son compte bancaire via l'une de nos intégrations avec des fournisseurs tiers.

Notre future application mobile destinée aux utilisateurs finaux s'appuiera sur toute la technologie que nous avons déjà développée pour Zypto Pay, mais fera un usage plus étendu du système de transfert en circuit fermé, à la fois pour les transferts P2P et pour payer des biens et des services sans avoir à payer de frais de gas ni à attendre les confirmations blockchain. L'appli donnera aussi accès à des portefeuilles DeFi et à d'autres services pour la communauté DeFi, ainsi qu'à toute une série d'autres outils de paiement utiles, comme nos cartes prépayées virtuelles et nos cartes physiques.

Nous allons en réalité encore plus loin grâce à notre réseau toujours plus vaste d'utilisateurs en marque blanche, mais c'est le sujet d'un article pour un autre jour.