Démystifier la DeFi : guide pour débutants sur la finance décentralisée

Pour beaucoup, naviguer dans le paysage financier traditionnel n’a rien d’une promenade de santé. À cause des horaires limités, des frais élevés et des procédures bancaires complexes, ce système exclut souvent ceux qui ont le plus besoin de services financiers. Imaginez qu’on vous refuse un prêt ou l’accès aux services financiers de base parce que votre historique de crédit est limité. De quoi vous frustrer.

C’est là qu’une révolution capable de donner à chacun l’accès aux meilleurs services financiers devient indispensable. Fait intéressant, la finance décentralisée (ou DeFi) est apparue récemment dans le but d’y parvenir et de transférer le pouvoir des entités centralisées vers les utilisateurs.

Cependant, cette notion de DeFi soulève des questions : comment fonctionne-t-elle ? Est-ce vraiment une alternative viable au système bancaire que l’on connaît déjà ? Dans ce guide, nous plongeons dans l’univers de la DeFi, explorons son fonctionnement et mettons en avant ses avantages. Lisez la suite pour en savoir plus. 

Qu’est-ce que la DeFi ?

Avant de comprendre le concept de la finance décentralisée, il est important de se pencher sur celui de la finance centralisée (ou CeFi). En termes simples, la CeFi désigne les banques centrales et les institutions qui contrôlent l’accès aux produits et services financiers.

Elles gèrent notre argent, traitent les transactions et mettent en relation emprunteurs et prêteurs. Malgré leur popularité et leurs offres, ces entités ont certaines limites. Elles sont souvent peu fiables, biaisées par l’humain, facturent des frais élevés, et leur traitement des transactions peut prendre une éternité. De plus, la procédure administrative pour ouvrir un compte bancaire peut être fastidieuse.

La finance décentralisée est pourtant un concept nouveau, porté par la technologie blockchain, qui fait passer le pouvoir des institutions centralisées aux individus. Les blockchains fonctionnent comme des registres numériques sécurisés, transparents et distribués sur un vaste réseau d’ordinateurs. Cette nature distribuée supprime le besoin d’une autorité centrale et permet aux utilisateurs d’agir librement, sans intermédiaires.

La DeFi est un nouveau système financier construit sur ces registres distribués sûrs et sécurisés. Elle supprime le besoin de banques et d’institutions financières ; les individus gagnent en contrôle sur leur argent et peuvent accéder facilement aux services financiers. 

Comment fonctionne la DeFi 

Maintenant que vous connaissez l’idée générale de la DeFi, comment fonctionne-t-elle ? Elle repose sur deux éléments clés : les cryptomonnaies et les smart contracts. Les cryptomonnaies, comme le Bitcoin, l’Ethereum, Solana, le coin de Binance et bien d’autres, sont des actifs numériques utilisés pour les transactions dans l’écosystème DeFi.

À l’inverse, les smart contracts sont des accords automatisés écrits en code. Ces accords sont hébergés sur la blockchain, car ils définissent les conditions d’une transaction DeFi. Les utilisateurs peuvent ainsi envoyer de la crypto à d’autres selon les conditions fixées dans le smart contract. Ce processus est efficace, sûr et économique. Il réduit aussi les erreurs humaines et élimine les activités malveillantes. 

Les services proposés dans la finance décentralisée

Comprendre le fonctionnement de la finance décentralisée aide les utilisateurs à découvrir les services qu’ils peuvent utiliser. Il existe en DeFi des services populaires qui en font une alternative viable à son équivalent traditionnel. En voici quelques-uns :

Emprunt et prêt

On peut emprunter et prêter sans passer par une banque. Les prêteurs déposent des fonds dans le pool DeFi pour percevoir des intérêts, tandis que les emprunteurs fournissent un surplus de crypto en garantie pour obtenir des prêts. 

Par exemple, une utilisatrice, Jane, doit régler une facture imprévue et détient du Bitcoin. Elle peut déposer son Bitcoin sur une plateforme DeFi sécurisée et percevoir des intérêts substantiels. Un autre utilisateur, John, sur la même plateforme, doit effectuer des transactions en Bitcoin mais ne détient que de l’Ethereum. Il placera son actif en garantie pour recevoir du Bitcoin depuis le pool où Jane a déposé le sien. 

Les smart contracts automatisent efficacement le processus. Ils reçoivent la garantie de John et ne libèrent le Bitcoin qu’une fois le prêt remboursé avec intérêts. Jane profite des intérêts accumulés et ses actifs restent bien protégés même si John ne rembourse pas. Contrairement aux banques traditionnelles, la DeFi offre des taux d’intérêt plus élevés des deux côtés, ce qui en fait une alternative attrayante. 

Trading

Imaginez acheter et vendre des cryptos sans intermédiaire. C’est tout l’intérêt du trading DeFi. Les utilisateurs peuvent échanger entre eux en peer-to-peer (P2P) ou via des plateformes d’échange décentralisées (ou DEX). Cela donne plus de contrôle sur ses actifs crypto lorsqu’on achète à bas prix et qu’on vend plus cher.

La DeFi propose aussi le trading au comptant et sur marge. Au comptant, vous êtes pleinement propriétaire de vos actifs une fois achetés, ce qui convient très bien aux nouveaux utilisateurs. Les profils expérimentés peuvent accéder au trading sur marge, où ils empruntent de la crypto (via l’effet de levier) pour amplifier leurs gains (ou leurs pertes). 

Yield farming et staking

Ce service est le plus attractif, car vous pouvez gagner des intérêts sur vos actifs crypto. Les projets DeFi créent une sorte de pool de liquidité où les utilisateurs peuvent déposer leurs avoirs. Ce faisant, ils facilitent les échanges. Quand les opérations se déroulent bien dans l’écosystème, ils reçoivent une part des frais de transaction ou des tokens propres au projet.

Le staking, lui, adopte une approche plus passive. Vous « verrouillez » en gros votre crypto sur une plateforme DeFi pour une durée déterminée. Cela vous permet de contribuer à la sécurité et à la validation d’un réseau blockchain. Avec le temps, vous gagnez des récompenses sous forme de nouvelle crypto émise par le réseau. Ces offres ont généralement des durées fixes mais un rendement plus prévisible, bien que plus faible, que le yield farming.

Les avantages de la finance décentralisée

La DeFi ne se contente pas de contourner les institutions financières traditionnelles. Elle offre plusieurs atouts qui en font une option attrayante pour les utilisateurs en quête de meilleurs services. Voici les avantages de ce concept nouveau : 

Transparence et sécurité renforcées

La DeFi tire parti de la sécurité et de la transparence de la blockchain. Toutes les transactions sont enregistrées de façon permanente sur un registre distribué, accessible à tous les membres du réseau. Ce registre public rend la falsification des données extrêmement difficile, ce qui réduit les risques de fraude. La DeFi limite en outre les risques d’erreur humaine et exécute les transactions rapidement.

Accessibilité

La finance décentralisée élimine les restrictions géographiques et l’obligation d’avoir un historique financier. Avec un smartphone connecté à internet et un portefeuille crypto sécurisé, vous avez un large accès aux services DeFi. Cela ouvre la voie à une véritable inclusion financière.

Des coûts de transaction réduits

La plupart du temps, les coûts de transaction dans un écosystème DeFi sont moins élevés que ceux des banques centrales ou des institutions financières traditionnelles. Ces services fonctionnant en P2P, les utilisateurs interagissent directement, sans tiers pour facturer des frais élevés entre eux. 

Cette interaction directe réduit les coûts, tout en augmentant la vitesse et l’efficacité des transactions. Les utilisateurs économisent ainsi davantage au fil du temps lorsqu’ils réalisent des activités financières sur des plateformes DeFi. 

Plus de contrôle

Permettre aux gens de mieux maîtriser leurs propres fonds fait partie de ce que facilite la DeFi. On peut désormais conserver ses cryptos directement dans des portefeuilles et en rester propriétaire à tout moment. La DeFi permet aussi un meilleur contrôle par les utilisateurs grâce aux DAO, ou organisations autonomes décentralisées. Ces entités permettent aux utilisateurs de participer à toutes les décisions liées aux protocoles et applications DeFi

Innovation

La DeFi favorise une culture d’innovation et de créativité grâce à son caractère sans permission. Toute personne ayant une bonne idée peut créer une nouvelle application sur sa blockchain préférée, ouverte au public. Le développement est ainsi plus rapide, avec l’apparition de dApps (applications décentralisées) toujours plus innovantes pour répondre à des besoins financiers variés.

DeFi ou CeFi : que choisissez-vous ?

Gérer ses finances sans passer par une banque peut sembler une idée étrangère. Pourtant, nos échanges nous ont fait découvrir l’idée centrale de la finance décentralisée : la suppression des intermédiaires, avec un contrôle total de vos actifs.  

Pour distinguer les différences essentielles entre la finance décentralisée et la finance centralisée (CeFi), il faut examiner leurs idées et leurs caractéristiques de base. Pour résumer un peu, quand on parle de finance centralisée, voici ce qui doit vous venir à l’esprit :

• Les banques : elles contrôlent votre argent, gèrent vos transactions et proposent des prêts et des investissements.
• Gérée par des humains : des personnes et des gouvernements prennent les décisions et gèrent les produits et services financiers
• Accès limité : les services financiers ne sont souvent pas disponibles partout et à tout moment.

Et la finance décentralisée (DeFi) ?

• Peer-to-peer : il supprime les intermédiaires (les banques). Vous vous connectez directement aux autres pour accéder à des services financiers grâce à la technologie blockchain.
• Piloté par le code : les smart contracts automatisent les transactions financières selon des règles préprogrammées.
• Accès mondial : toute personne disposant d’une connexion internet peut accéder aux services DeFi, où qu’elle soit.

Le tableau ci-dessous met en lumière les différences entre la DeFi et la finance traditionnelle.

Paramètres	CeFi	DeFi
Gestion	Personnes et institutions	Contrats intelligents
Accessibilité	Limité, selon le lieu	Accès mondial
Transparence	Transparence limitée	Code open source
Contrôle de l’utilisateur	Contrôle moindre	Plus de contrôle sur les actifs

Comment se lancer dans la DeFi 

Se lancer dans l’univers de la DeFi ouvre des possibilités financières infinies. Mais il est essentiel d’avancer pas à pas pour bien maîtriser cette nouvelle technologie. Voici les étapes à envisager avant de vous plonger dans la finance décentralisée : 

Formez-vous correctement

Assurez-vous de comprendre la DeFi, les cryptomonnaies et la technologie blockchain avant d’investir de l’argent réel.

Choisissez une plateforme DeFi réputée

Une fois que vous avez acquis des connaissances sur la DeFi, étudiez différentes plateformes et cas d’usage qui correspondent à vos centres d’intérêt. Mieux vaut choisir des plateformes qui ont fait leurs preuves.

Commencez petit

Malgré la nouveauté et l’innovation qu’elle offre, la DeFi peut être déroutante. Par exemple, quand vous investissez dans les cryptos dans ce nouveau cycle haussier, efforcez-vous de commencer petit et de ne mettre que des sommes que vous pouvez vous permettre de perdre. Cela vous aide à acquérir l’expérience nécessaire avec le temps.

Pensez à la sécurité

Il est utile de donner la priorité à la sécurité. Mettez un mot de passe solide sur vos portefeuilles et ne partagez jamais vos clés privées avec un tiers.

En conclusion

En résumé, la DeFi a transformé le paysage financier. En approfondissant ce secteur, on constate une meilleure transparence, une meilleure accessibilité et une meilleure automatisation que dans son équivalent traditionnel. Nul doute que vous comprenez mieux la finance décentralisée et que vous avez hâte de vous y essayer.

Abordez-la avec prudence et soyez prêt à apprendre de nouvelles choses. Le voyage ne fait que commencer, et son potentiel pour démocratiser la finance mérite d’être attendu. Alors formez-vous, donnez la priorité à la sécurité et commencez petit.