Este es el tema más importante sobre el que he escrito jamás. De hecho, creo sinceramente que es uno de los asuntos más importantes para nuestro futuro compartido. La separación entre dinero y política es un cambio que tendrá un profundo impacto en la vida de prácticamente todas las personas del planeta durante muchas generaciones.
Uso la palabra «será» en lugar de «podría», «sería» o «tiene el potencial de» porque soy optimista. Creo que SÍ alcanzaremos este objetivo, porque la alternativa es tan sombría, tan terrible, que no hay elección.
Ya había terminado prácticamente este artículo antes del anuncio de la victoria (parcial) de Ripple sobre la SEC, pero ese resultado supone un impulso importante para la causa de separar el dinero de la política. ¡Mantente atento para más detalles!
Citas
Empecemos con unas palabras de personas más conocidas que yo que marcan el tono de maravilla:
Quien controla la masa monetaria de una nación controla la nación.
James A. Garfield
Dame el control de la moneda de una nación y no me importa quién haga sus leyes.
Mayer Amschel Rothschild
Creo sinceramente, como usted, que las instituciones bancarias son más peligrosas que los ejércitos permanentes, y que el principio de gastar dinero que pagará la posteridad, bajo el nombre de financiación, no es sino estafar al futuro a gran escala
Hay que suprimir el papel de banco y devolver el medio circulante a la nación a la que pertenece.
Thomas Jefferson
El sueño americano (de la libertad económica)
No soy estadounidense (nací en Reino Unido y he residido en España la mayor parte de mi vida adulta), pero me fascina el contraste entre lo que EE. UU. DEBÍA ser y lo que realmente ha llegado a ser.
Se suele comentar que EE. UU. se fundó sobre los principios de «libertad, libertad de expresión, libertad de religión, debido proceso legal y libertad de reunión». Sin embargo, hoy apenas se menciona la otra gran fuerza impulsora del movimiento por la independencia de las superpotencias europeas de la época: la libertad económica.
Aunque de ningún modo soy un experto en el tema, he leído lo suficiente para saber que la gente estaba harta del control que los banqueros del Viejo Continente ejercían sobre los monarcas y políticos de la época, quienes, a su vez, imponían cargas financieras cada vez mayores a sus súbditos o ciudadanos en forma de impuestos y similares que, en esencia, empobrecían cada vez más a la población general, mientras los banqueros se hacían cada vez más ricos.
Por supuesto, como siempre, los banqueros usaron una combinación de zanahoria y palo. La zanahoria, en forma de sobornos, trato preferente en los préstamos y demás; el palo, en forma de amenazas de subidas de intereses en los préstamos o simplemente cortando las líneas de crédito. ¡No olvidemos que los banqueros privados llevan siglos financiando golpes militares, guerras, convulsiones políticas y tomas de poder!
Los Padres Fundadores de EE. UU. fueron tajantes en que esto no podía ocurrir, no debía ocurrir, en su nación recién independizada.
¿Cómo ha salido? Yo diría que EE. UU. se parece hoy más a la vieja Europa de la que quisieron escapar que la propia Europa actual. No es que la Europa moderna sea un jardín de flores mágico. No lo es.
La clase político-bancaria
Avancemos hasta la actualidad y me entristece profundamente informar de que la inmensa mayoría de la economía del planeta funciona con un sistema basado en el fiat, con una masa monetaria controlada por… bueno, ¿por quién exactamente?
Este no es el medio para un análisis extenso, pero la versión resumida es que existe una «clase» de personas que deciden cuándo debe imprimirse más dinero, cuándo hay que subir o bajar los tipos de interés…
Un subgrupo de estas personas, los políticos, «dependen» de que la población general vote a un grupo u otro de ellos. Esto conduce a una ausencia total de planificación a largo plazo, con grupos opuestos que utilizan en la práctica el poder adquisitivo de los ingresos y ahorros de la gente corriente como herramienta para ganar votos.
Otro grupo, los banqueros (incluyo aquí a los bancos centrales y comerciales), no es elegido, y todo el sistema es increíblemente opaco en cuanto a quién es dueño de qué, quién saldrá ganando con qué decisiones, etc.
Estos dos grupos habitan el mismo espacio, van a los mismos restaurantes, asisten a las mismas fiestas y sus hijos van a los mismos colegios.
Aunque supongamos que solo tienen buenas intenciones, el hecho de que estén tan profundamente entrelazados, y con un grado tan alto de homogeneidad social, hace casi imposible que vean más allá de su burbuja privilegiada lo que causan sus acciones en el mundo real. No hablo solo de familias muy pobres o de clase trabajadora. Incluso los dueños de negocios relativamente acomodados que no forman parte de la élite político-bancaria sufren mucho las decisiones que se toman y la inestabilidad que crea este sistema.
Control, control y más control
La clase político-bancaria está perfectamente. Ha creado un sistema en el que gana pase lo que pase. Sin embargo, su palacio metafórico tiene ventanas y han notado que hay cada vez más caras enfadadas ahí fuera.
Entonces, ¿cómo pueden asegurarse de que se mantenga el statu quo? Con niveles de control cada vez mayores sobre la población. ¿Cómo pueden hacerlo? ¡Vigilar y apretar!
Vivimos en un mundo en el que la mayor parte del trabajo físico ya lo hacen las máquinas. Una fracción minúscula de la población de los países desarrollados trabaja en la agricultura, cuando antes era más del 90%. Somos capaces de cultivar más que suficiente comida, construir más que suficientes casas y generar más que suficiente energía con una pequeña proporción de la mano de obra. Y, sin embargo, de algún modo parece que trabajamos cada vez más. ¿Por qué? Tenemos que pagar hipotecas, préstamos al consumo, tarjetas de crédito, impuestos, comisiones, peajes… La lista continúa. ¿En qué momento todos los avances tecnológicos supondrán MENOS trabajo? En pocas palabras, si seguimos con el sistema actual, nunca.
En otro orden de cosas, nuestras cuentas bancarias son hoy libros abiertos para los gobiernos y las administraciones públicas. Cada compra que hacemos con nuestras tarjetas se registra, se monitoriza y se analiza. Si bien es cierto que ciertos algoritmos antifraude dependen de estos datos, también resulta, como mínimo, increíblemente escalofriante que se vigile todo lo que hacemos.
La sed de control va incluso más allá del control de los individuos. Naciones y bloques enteros podrían llegar a ir a la guerra para proteger su control sobre la masa monetaria.
La inflación drena tu riqueza
Si has leído mi archivo de publicaciones, sabrás que creo que uno de los cambios más fundamentales que necesita el futuro de la economía global es que la población general se dé cuenta de lo que es exactamente la inflación; no es que las cosas se encarezcan, es que el poder adquisitivo de una moneda se diluye por la inyección de una mayor masa monetaria en circulación.
Con los políticos compitiendo por votos y los banqueros felices de ganar intereses con más préstamos, les resulta demasiado fácil apretar el gatillo de imprimir más y más dinero.
Cuando se rescata a los bancos, se hace con moneda nueva, recién creada por los bancos centrales. Se utiliza para mantener solventes a los bancos, pero la incorporación de moneda adicional en circulación, en esencia, drena valor de la moneda que ya circula. Piénsalo así: si cada USD, EUR o GBP en manos privadas fuera una moneda de oro, sería como si el gobierno permitiera a los bancos recortar una lasca de cada moneda para cubrir sus propias deudas, mientras dice a los dueños del oro que no hay problema porque siguen teniendo el mismo número de monedas de oro.
Siendo así las cosas, ¿qué incentivo tienen los bancos para comportarse con responsabilidad mientras reparten préstamos a diestro y siniestro, estando en una posición en la que sencillamente no pueden perder: o ganan dinero o los rescatan?
Otra forma de verlo es en términos de parásitos que chupan sangre, aunque quizá sería una analogía demasiado fuerte. Quizá.
Se supone que los tipos de interés equilibran esto, pero la mayoría de las veces se usan como herramienta política. Todo el mundo sabe cómo los partidos políticos suelen pintar un panorama económico agradable y acogedor justo antes de las elecciones, ¿verdad?
Es culpa nuestra, o eso dicen
No olvidemos que, además de controlar o al menos influir con fuerza en la masa monetaria, políticos y banqueros también tienen una fuerte influencia sobre los medios. Entonces, ¿qué nos dicen cuando los resultados de la impresión de dinero y del ciclo de la deuda causan problemas serios en la vida real? Sencillo: «es culpa tuya».
Gastar de más, ambicionar de más, comer de más, irse de vacaciones de más, educar de más a los hijos, poner de más el mejor techo sobre la cabeza de tu familia, ¡cómo te atreves!
El ciclo comienza, en esencia, con la población bombardeada con mensajes que te dicen que puedes «comprar esto, sin intereses, en solo 10 pequeñas cuotas» o «claro, podemos darte una hipoteca para la casa de tus sueños… ¿quieres también un coche?». Estos mensajes, ya sea directamente en forma de publicidad o indirectamente en forma de la narrativa que vemos en los informativos, nos llegan por los mismos canales que luego se utilizan para decirle a todo el mundo que se lo buscó él solo.
La gente acaba gastando más de lo que debería, pero no porque esté loca. Se supone que los bancos son los expertos en quienes la gente confía para asesorarse y recibir apoyo en asuntos financieros. La realidad es que son megacorporaciones con accionistas hambrientos de beneficios, pero no se los ve así. Por supuesto, los medios los presentan como muy oficiales, muy profesionales y muy dignos de confianza. Si el banco dice que está bien, la persona media asume que el banco sabe lo que hace y no correría el riesgo si se estuviera gastando de más. Lógicamente, no tienen en cuenta que el banco tiene una red de seguridad. ¿Por qué lo harían si nunca les han enseñado de verdad cómo funciona todo el sistema?
Para que conste, estoy de acuerdo en que la gente gasta de más cuando los bancos y otras instituciones financieras le conceden préstamos por encima de lo que puede permitirse. La gente quiere lo mejor para sí misma y para su familia. Los seres humanos somos soñadores. Sin embargo, también creo que hay una falta total de educación financiera en los sistemas educativos de la mayoría de los países y que esto no ocurriría si las probabilidades no estuvieran tan fuertemente inclinadas a favor del prestamista. Serían más cuidadosos.
La solución: tomar las riendas de nuestras finanzas
Ahora, las buenas noticias.
Por primera vez, contamos con una tecnología que nos permite realizar transacciones digitales entre nosotros sin necesidad de intermediarios.
Las criptomonedas, las que no son stablecoins ni CBDC (que serán el tema de otro artículo), no pertenecen a ningún país concreto, los políticos no pueden detenerlas ni bloquearlas (aunque sin duda lo intentarán) y nadie puede crear más suministro por capricho (para intentar inclinar unas elecciones a su favor, por ejemplo).
Vivimos en un mundo cada vez más conectado. A menudo me reúno con gente de varios continentes, y hoy en día no es nada raro. Sin embargo, el flujo de fondos por el mundo sigue siendo torpe y está lastrado por políticas locales en constante cambio, mientras reyes y reinas locales luchan por mantener el control sobre sus súbditos apostando guardias en las puertas, cobrando peajes e impuestos en cada etapa o permitiendo solo a ciertos cortesanos mover dinero a través de la frontera. La tecnología blockchain, en cambio, no conoce fronteras.
Personalmente no estoy convencido de que ninguna de las blockchains actuales sea la evolución definitiva de la tecnología en cuanto a ofrecer una alternativa plenamente práctica para los pagos, pero estoy absolutamente seguro de que las cadenas actuales y las criptomonedas que hay en ellas forman parte de un proceso evolutivo que conducirá a una economía global verdaderamente libre; una en la que la masa monetaria no pueda usarse como herramienta política.
Por el contrario, este cambio también podría conducir a un reconocimiento más universal de la necesidad de despolitizar otros servicios públicos esenciales; la sanidad y la educación son los más urgentes. Cuanto más avance la sociedad por este camino lógico, más cerca estaremos de eliminar por completo la política de partidos. En lugar de las preferencias de los partidos políticos y sus patrocinadores, podríamos concentrarnos simplemente en lo que todos queremos: salud, seguridad y bienestar para nuestras familias.
El camino será largo y pedregoso, habrá bandidos por el camino, pero es un camino que merece la pena recorrer.
Por último, ¿qué tal si todos empezamos a llamar al dinero fiat «papel de banco», con las palabras de Thomas Jefferson?
Cajero: «Lo siento, no aceptamos cripto»
Yo: «Ah, solo papel de banco, ¿eh? Qué pena. Me voy a la tienda de al lado»
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