Los Actores Consolidados: Reflexiones tras Consensus 2024

Antes de nada, dejemos a un lado la definición del diccionario. Centrémonos primero en el SUSTANTIVO: quien ocupa un cargo o puesto.

Abordaremos el sentido adjetivo de «deber o responsabilidad» en la declaración final de la publicación.

La definición de «Los Titulares» 

En la entrega de hoy de «¿qué tiene Joe en la cabeza?», hay una definición más específica de Los Titulares (en mayúscula sobre todo por efecto dramático): 

El grupo de personas y empresas que han dirigido el mundo de los pagos y las finanzas en las últimas décadas.

¿Por qué importan?

Las instituciones, organizaciones, empresas y personas que han llevado las riendas de la economía global, y en particular del sector de los pagos, tienen una cantidad desmesurada de poder e influencia.

Al fin y al cabo, todos trabajamos principalmente para tener algo que gastar. Si logramos sacar algo de satisfacción y sensación de logro, es un buen extra, pero en última instancia ganamos dinero para gastarlo en cosas que necesitamos o queremos.

Al entrar en el espacio de pagos convencional, no solo como una empresa nueva en escena, sino portando la bandera de un nuevo tipo de dinero y de una visión más global de cómo debe fluir el valor, la postura obvia sería «nosotros contra ellos en una épica batalla a muerte de David contra Goliat». Sin embargo, Zypto ha adoptado una postura bastante distinta. No se trata de «nosotros y ellos», porque, al menos en su mayor parte, ellos son nosotros y nosotros somos ellos.

El mayor peligro que veo ahora mismo, si soy completamente sincero, es que las personas que realmente están a favor de ampliar la economía blockchain están cada vez más infrarrepresentadas, incluso en las conversaciones entre los (supuestos) líderes del sector cripto y los reguladores.

Le pregunté a un alto ejecutivo de crypto.com qué argumentos le parecen más eficaces al hablar con los reguladores y la respuesta me sorprendió bastante. No me habló de ningún argumento a favor de la blockchain. En cambio, me dijo que lo que más importa es QUIÉN presenta los argumentos, y afirmó que la presencia de personas contratadas desde dentro de Los Titulares (empresas tradicionales del sector de pagos y finanzas) tranquiliza lo suficiente a los reguladores como para abrir los mercados a los activos digitales. 

Aunque entiendo esto por un lado (la homogeneidad social es una fuerza poderosa), también me resulta exasperante. ¿Realmente podemos confiar en estas personas para a) representar a la comunidad cripto y b) guiar a los reguladores de una forma que deje el terreno de juego abierto a todos?

Esta respuesta reforzó de inmediato mi determinación de formar parte de estas conversaciones.

En una nota más positiva, un representante de la empresa de infraestructura blockchain Fireblocks respondió a la misma pregunta diciendo que siempre hay que hablar de protección del consumidor con los reguladores. Esto me reconforta, ya que es un destello de esperanza de que los reguladores, aun estando claramente poco formados en activos digitales, podrían al menos en cierta medida tener en mente las mejores intenciones para los consumidores.

Dentro de la comunidad cripto sabemos que el comportamiento de los reguladores suele estar lejos de ser positivo desde la perspectiva de la protección del consumidor o del inversor, pero la ignorancia es mucho más fácil de corregir que las malas intenciones.

¿Quiénes son Los Titulares?

Cuando empezamos en el mundo de los pagos, teníamos una idea aproximada de quién era nuestra competencia. Sin embargo, el increíblemente complejo y enrevesado sistema de pagos fiat no se me ha aclarado mucho con el tiempo. No se me ha revelado ninguna joya subyacente de lógica y razón. La mejor palabra que se me ocurre para describirlo es: disparatado.

Gobiernos, bancos centrales, bancos comerciales, adquirentes, procesadores, redes de tarjetas, proveedores de servicios de pago, agregadores, empresas de remesas internacionales… la lista sigue y sigue. La competencia es feroz y hay muchas bocas que alimentar.

Lo que nunca esperé al comienzo de este viaje, a pesar de que va bastante en contra de mi experiencia vital hasta ahora, fue descubrir que Los Titulares son bastante menos avanzados, organizados y malvados de lo que uno esperaría. Ellos, como el resto de nosotros, en gran medida van averiguando las cosas sobre la marcha. A menudo van con retraso en lo que saben con seguridad que tienen que hacer y no están muy seguros de gran parte de lo que hacer después. Esto me resulta reconfortante de una forma extraña.

¿Quiero decir que son entidades benignas que solo intentan salir adelante y no actúan de forma egoísta? No, en absoluto. De hecho, hay que recordar siempre que vivimos en un mundo consumista y que Los Titulares están dirigidos por «ejecutivos corporativos». ¿Sabías que la incidencia de psicopatía entre los CEO y altos ejecutivos es muchas veces mayor que en la población general? Lo mismo también parece cierto de los políticos. El mundo despiadado de la política y las multinacionales entiende una cosa y solo una: ganar.

¿Qué significa esto para Zypto y cripto?

Puede que no lo parezca a primera vista, pero todo esto son muy buenas noticias para Zypto y el movimiento cripto. Para ganar, los políticos y las empresas deben seguir siendo competitivos. La tecnología blockchain es infinitamente más eficiente que el sistema actual, así que hay pocos argumentos posibles en su contra por ese lado.

Ha habido muchos intentos de etiquetar cripto como peligroso, como algo usado sobre todo por delincuentes y similares, pero esto no resiste el escrutinio. La naturaleza abierta y rastreable de las transacciones en blockchain las hace ideales para identificar a los malos actores y seguir sus movimientos. Las empresas dedicadas a este ámbito florecen y se multiplican. Las fuerzas del orden ven cada vez más que la blockchain les resulta mucho más útil que la compleja red de empresas con libros de contabilidad centralizados privados necesaria para rastrear las transacciones fiat. Este artículo tiene 2 años y las cosas han avanzado MUCHÍSIMO desde entonces.

Ciertos organismos de ciertos países han estado mostrando los músculos al etiquetar las criptomonedas como «valores» y decir que esto significa que a la «gente normal» no se le permite emitirlas ni usarlas, pero esa vía parece estar llegando más o menos también a un callejón sin salida. Se especula ampliamente que la SEC de EE. UU. ha dado un giro tan brusco de 180º sobre los ETF de Ethereum y su investigación sobre Ethereum 2.0 por razones políticas, es decir, que se les ordenó no interponerse para ganarse el favor de los votantes. ¿Ves adónde va esto?

Si la resistencia a las criptomonedas y a la descentralización fuera por razones ideológicas, cambiar las cosas sería mucho más difícil. Si solo se trata de intentar aferrarse al poder y ser competitivos, la blockchain es inevitable.

Categorías de titulares

Hagamos un repaso extremadamente breve de algunos de los tipos de organizaciones titulares con los que tratamos como defensores de la adopción masiva de los pagos cripto y con las que, en última instancia, intentamos trabajar mientras tratamos de contribuir a un cambio hacia un sistema menos disparatado:

Gobiernos

¿A quién no le gusta criticar un poco a gobiernos y políticos? ¡A mí sí! Sin embargo, empezaré este breve repaso diciendo algo muy importante: no son todos malas personas y la mayoría solo hace su trabajo para ganar dinero con el que pagar cosas, igual que el resto de nosotros.

Los gobiernos tienen mucho poder, pero en última instancia trabajan para nosotros (al menos en teoría). Tendemos a olvidarlo, pero no son nada sin el apoyo público. Por eso se les puede influir y llevar hacia donde queremos colectivamente que vayan. Poco a poco.

Nuestra influencia sobre los gobiernos reside en: aportar formas de aumentar la eficiencia para ahorrar costes, proyectar una imagen de visión de futuro, ganar votos entre los votantes más jóvenes, crear nuevos empleos y permitir que la riqueza fluya a la economía local desde la economía blockchain global. Argumentos bastante convincentes, ¿verdad?

Bancos centrales

En general, hay pocas entidades en este planeta que me parezcan más turbias que los bancos centrales. Pero incluso en esta categoría hay destellos de esperanza. Sé a ciencia cierta que hay bancos centrales en todo el mundo que se han dado cuenta de que el modelo de impresión de fiat está llegando a su fin. Algunos incluso están abiertos a hablar de cómo pueden usar la tecnología blockchain para ganar liquidez, eficiencia y sostenibilidad para sus economías y sus ciudadanos. 

Si estás harto de las políticas inflacionarias del banco central de tu moneda local, ¡alza la voz! Esto es especialmente cierto si vives en un país pequeño o en desarrollo. Predigo que en los próximos años surgirán por el mundo múltiples países «paraíso cripto»: países que adoptan la economía blockchain y prosperan mucho más que ahora o que sus países vecinos.

Bancos comerciales

El negocio consumista de la economía fiat por excelencia. ¿Qué quieren? Ganar dinero. ¿Cómo lo harán? De cualquier manera. Así de simple.

Los bancos comerciales son el punto de contacto con el dinero para la mayoría de las personas. Se siguen viendo como quienes guardan el dinero de la gente y lo mantienen a salvo. Aportan infraestructura en forma de sucursales con personas para responder preguntas y cajeros automáticos (a los que aún les quedan unos años de vida), familiaridad de marca y, sobre todo, la gente confía en ellos.

¿Cómo podemos trabajar con ellos? Dándoles más formas de ganar dinero. Sencillo.

Redes de tarjetas

Uno de los grandes modelos de negocio generadores de dinero del último siglo, las redes de tarjetas mantienen en esencia bases de datos de transacciones y venden este servicio a comercios, bancos y particulares. 

Si miras lo que hace el sistema de una red de tarjetas y lo que hacen los pagos en blockchain, no es difícil ver que son prácticamente idénticos en esencia.

Las redes de tarjetas ganan MUCHO dinero con el sector cripto. Sobre todo con las on-ramps y off-ramps, ya que tienen un casi monopolio de los pagos del día a día de las personas. Sin embargo, son conscientes de que tarde o temprano el público general se dará cuenta de que esto es más un hábito que otra cosa… y por eso están tan abiertas a explorar vías alternativas para asegurarse de poder conservar sus negocios.

La banca abierta también amenaza a las redes de tarjetas, así que harán bien en moverse rápido.

Las redes de comercios y terminales de punto de venta de las redes de tarjetas son inmensas, de ahí la importancia de colaborar con ellas para que añadir pagos cripto sea fluido y cómodo para los usuarios.

Remesas internacionales 

La blockchain es verdaderamente global: se puede acceder desde cualquier lugar con conexión a internet. Entonces, ¿cómo pueden las empresas de remesas seguir siendo relevantes? 

Esto es algo que no se les ha escapado.

Como con algunos de los otros titulares mencionados arriba, el valor de las empresas de remesas internacionales reside en su experiencia, en la confianza que generan en la mente de los usuarios y en su infraestructura.

De hecho, la misión de las empresas de remesas internacionales de facilitar el libre movimiento de fondos por todo el mundo encaja de maravilla con los principios fundamentales de la economía blockchain. Como he comentado en el pasado, gran parte del mundo no tiene acceso a servicios bancarios o lo tiene limitado. Las empresas de remesas han sido durante mucho tiempo la vía habitual para que estas personas envíen dinero, por lo que son excelentes empresas con las que trabajar.

Procesadores de pagos / pasarelas

Llenas tu carrito de compras online, vas a pagar y te dan a elegir entre tarjeta, PayPal, esto, aquello o lo de más allá.

Zypto Pay, ya sea directamente o mediante marca blanca, tiene como objetivo muy sencillo asegurarse de que haya un botón «Paga con cripto» en cada uno de esos flujos de pago. Las oportunidades de alianzas son inmensas.

Big Crypto

El sector cripto es ya lo bastante grande y antiguo como para tener sus propios titulares. Las on-ramps y off-ramps, los exchanges centralizados y similares se han convertido en gigantes de miles de millones de dólares. Como cualquier gran empresa, esto los ha vuelto lentos y además resulta que han avanzado poco en llevar los pagos cripto al gran público. No es su negocio principal y, por tanto, queda en segundo plano frente a sus unidades de negocio que son una gallina de los huevos de oro.

Curiosamente, Los Titulares fiat y cripto SÍ están trabajando juntos, pero sobre todo es el lado fiat el que vende servicios al lado cripto para que puedan aceptar pagos fiat, y no al revés.

Esto es una gran noticia para nosotros, por supuesto. Nuestra alianza ya anunciada con Gate.io, y otras que aún están por anunciar, muestran el margen que existe para que Zypto tome la delantera y arrastre al resto del sector mientras nos esforzamos por que pagar con activos digitales sea tan cómodo como pueda ser.

¿Eres un titular?

Buena parte de la razón por la que decidí escribir esta publicación se debe a un comentario hecho por una persona de alto nivel de Hedera, cuyo nombre prefiero no mencionar… A menos que lo lea y lo deduzca, en cuyo caso me encantaría transmitir en directo una conversación sobre el tema si quiere 😉

Como parte de un debate en un evento organizado por Hedera y otras 2 empresas, se dirigió al público y dijo algo así como:

«A la gente le gusta criticar a Los Titulares, pero… ¡todos ustedes son titulares! Piénsenlo… todos quieren seguir usando sus tarjetas de crédito y ganando puntos de fidelidad. No quieren tener que aprender sistemas nuevos y complejos ni renunciar a sus millas aéreas, ¿verdad?… ¿Eh?!»

Por un lado, el comentario me pareció interesante. Es absolutamente cierto que no es lógico esperar que la gente aprenda cosas nuevas y complejas para pagar. Por supuesto que a la gente le gustan cosas como el cashback y los puntos. ¿Por qué no iba a gustarle? Por eso trabajamos tanto para ofrecer una facilidad de uso y sistemas de recompensas análogos en nuestras propuestas (¿ZYPs, alguien?).

Sin embargo, eso no significa que la gente esté de algún modo apegada emocionalmente a sus bancos, a sus trozos de plástico con chips NFC y bandas magnéticas ni nada por el estilo. A la gente simplemente le gusta la comodidad.

Así que te pregunto: ¿eres «un titular» en el sentido de que preferirías renunciar a un cambio hacia una economía global y una infraestructura de pagos más descentralizadas si eso significa alejarse de aquellos de Los Titulares que se niegan a evolucionar?

Si Zypto u otras empresas de pagos de nueva ola pueden ofrecer una selección igual de atractiva y cómoda de productos y servicios, pero más centrada en una experiencia global casi sin fronteras, ¿no la preferirías?

¿Qué corresponde a Los Titulares?

El punto principal de esta publicación es recorrer la inevitabilidad lógica de la adopción masiva de cripto y blockchain por las presiones del mercado; sin embargo, también me gustaría mencionar que Los Titulares tienen responsabilidades morales. Como optimista, creo que al menos algunos políticos y ejecutivos pueden dejarse convencer así.

Hacer lo mejor para los ciudadanos, clientes, empleados y el medioambiente quizá no siempre aporte las mayores ganancias en beneficios, cuota de mercado o votos, pero sin duda ayuda a dormir más tranquilo.

La burbuja fiat inflacionaria está a punto de estallar. No creo que mucha gente crea realmente que podemos seguir mucho más tiempo en la trayectoria actual.

El sistema de pagos actual podría volverse muchísimo más eficiente trabajando con el sector blockchain, lo que reduciría los costes y haría que, en última instancia, más riqueza quedara en manos de empresas de todos los tamaños y trabajadores individuales. 

La descentralización del dinero conduce a la descentralización del poder. Una sociedad más igualitaria lleva a que las personas vivan vidas más felices, más sanas y más productivas, lo que a su vez conduce a un crecimiento económico, cultural e individual sostenible.

Así que, por una vez, nos encontramos con una situación en la que todos ganan. Me alegra decir que nuestro proceso de crear alianzas con Los Titulares ya ha comenzado.

Me emociona contribuir a lo que solo puedo describir como progreso.