Een groot deel van het dagelijks leven van mensen draait om het ruilen van goederen en diensten voor andere goederen en diensten. In ons werk produceren we producten of leveren we diensten die anderen willen of nodig hebben en besteden we het geld dat we verdienen aan dingen die we willen of nodig hebben.
De evolutie van geld en betalingen
Sinds het begin van de menselijke samenleving hebben we verschillende grote veranderingen doorgemaakt in de manier waarop we handelen. Heel grof gezegd kon je zeggen dat die fasen waren:
Ruilhandel: directe uitruil
Ik heb een koe, jij hebt kippen. We ruilen kippen voor de koe.
Ruil voor een schaarse grondstof
Ik heb een koe, jij hebt goud. Ik ruil mijn koe voor goud en verwerf met het goud andere dingen.
Valuta gedekt door grondstoffen
In plaats van goud of iets dergelijks mee te dragen, vertegenwoordigen papieren biljetten of munten een hoeveelheid van een schaarse grondstof zoals goud, die in een kluis wordt bewaard.
Fiatvaluta
Moderne valuta's zoals de euro, USD en GBP zijn fiatvaluta's en worden niet door echte grondstoffen gedekt. Veel mensen geloven van wel, maar dat is niet zo. Fiatvaluta's zijn gecreëerd om centrale banken en overheden meer controle over de economie te geven, omdat ze er zoveel of zo weinig van kunnen creëren als ze willen, terwijl ze in theorie de inflatie die wordt veroorzaakt door een toename van de geldhoeveelheid (die de waarde van de circulerende valuta verwatert) in evenwicht brengen met rentetarieven en andere middelen.
digitale betalingen
Tegenwoordig zijn de meeste betalingen digitaal, wat betekent dat fysieke valuta niet langer nodig is voor de meeste transacties, althans in westerse landen.
De 6e stap in deze evolutie is blockchain-technologie en cryptovaluta.
Fiat: te gecentraliseerd en te gecontroleerd?
De doeltreffendheid van fiatvaluta's om de economie te stabiliseren is gemakkelijk te bekritiseren, want we kunnen simpelweg de voortdurende cyclus van hoogconjunctuur en crisis waarnemen waar we maar al te goed mee vertrouwd zijn, de stijgende inflatie en de groeiende ontevredenheid. Steeds meer mensen realiseren zich dat het verhaal van “dingen worden duurder” door inflatie in werkelijkheid komt door “de afnemende waarde van ons geld”.
De andere kant van het argument tegen het huidige model is het steeds hogere niveau van centralisatie en controle in handen van overheden en banken. In een ideale wereld zou dit niet uitmaken, maar wanneer de geldhoeveelheid, rentetarieven enz. als politieke instrumenten worden gebruikt door groepen met concurrerende politieke opvattingen, kun je nauwelijks hopen op stabiliteit en langetermijnplanning. Evenzo is het moeilijk voor te stellen dat beleid rond de vrije beweging van geld tussen individuen, bedrijven en naties in zulke omstandigheden op neutrale wijze wordt vastgelegd.
Moderne digitale fiatbetalingssystemen zijn gebaseerd op ongelooflijk complexe gecentraliseerde grootboeken (lijsten met transacties). Door de centralisatie van deze grootboeken kunnen de bedrijven erachter enorme controle uitoefenen over individuele bedrijven en zelfs hele sectoren.
Als je fysiek wat fiatvaluta aan iemand anders geeft, heb je het niet meer. Dit is intuïtief en is wat we ons voorstellen dat er zelfs vandaag nog bij al onze transacties gebeurt; we zien fysiek geld door de lucht naar zijn bestemming vliegen.
Dit geldt echter alleen wanneer we het over fysieke valuta hebben; papieren biljetten en munten. De realiteit is dat het merendeel van de fiatvaluta niet eens in fysieke vorm bestaat. Het zijn voor het grootste deel gewoon cijfers op computers. Om bij te houden wie wat naar wie heeft gestuurd en dus wat ieders saldo is, vertrouwen we op tussenpersonen. Soms VEEL tussenpersonen!
Blockchain biedt een alternatief. Het belangrijkste concept dat blockchaintechnologie sleutelrol geeft in de overgang weg van het huidige model, is de mogelijkheid om eigendom van digitale activa over te dragen zonder gecentraliseerd grootboek. Simpel gezegd, en hoewel het misschien niet zo lijkt uit alles wat je in de reguliere media hebt gehoord, maakt het digitale activa meer op fysieke activa lijkend.
Een terugkeer naar decentralisatie
In een gedecentraliseerd systeem bewaren individuen hun eigen vermogen in welke vorm ze ook kiezen en/of die in hun samenleving algemeen wordt geaccepteerd. In de loop van de tijd is dit steeds minder gebruikelijk geworden, grotendeels vanwege zorgen over veiligheid. “Mijn geld is veiliger in de kluis van de bank dan onder mijn matras”, nemen we aan.
Blockchain-wallets zijn in wezen uiterst veilige elektronische bankkluizen waartoe we overal toegang hebben. Wat mensen vaak niet beseffen, is dat een meer gedecentraliseerd systeem simpelweg een terugkeer is naar wat een groot deel van de menselijke geschiedenis is gedaan; zelfbeheer van je eigen spaargeld.
Samengevat: ondanks hoe complex veel mensen blockchaintechnologie en crypto vinden, lijkt het versturen van bijvoorbeeld 1 USDT over de blockchain veel meer op het overhandigen van een fysiek dollarbiljet dan op het doen van een bankoverschrijving van 1 USD.
De bredere implicaties
De bredere implicaties zijn verstrekkend en kunnen mogelijk de wereld veranderen.
- Hoeveel controle willen we over ons eigen geld?
- Moeten we overheden en centrale banken de geldhoeveelheid, inflatie en rentetarieven blijven laten beheersen?
- Hoe behouden we een goede balans tussen decentralisatie en veiligheid; zowel individueel als collectief.
