Une grande partie de la vie quotidienne des gens tourne autour de l'échange de biens et de services contre d'autres biens et services. Dans notre travail, nous produisons des biens ou fournissons des services que d'autres veulent ou dont ils ont besoin, et nous dépensons l'argent que nous gagnons pour ce que nous voulons ou dont nous avons besoin.
L'évolution de la monnaie et des paiements
Depuis le début de la société humaine, nous avons connu plusieurs grands changements dans notre façon d'échanger. Très grossièrement, on pourrait dire que ces phases ont été :
Le troc : l'échange direct
J'ai une vache, vous avez des poules. Nous échangeons des poules contre la vache.
L'échange contre une ressource rare
J'ai une vache, vous avez de l'or. J'échange ma vache contre de l'or et j'acquiers d'autres choses avec l'or.
La monnaie adossée à une ressource
Au lieu de transporter de l'or ou une ressource similaire, des billets de papier ou des pièces représentent une quantité d'une ressource rare comme l'or, qui est conservée dans un coffre-fort.
Monnaie fiat
Les monnaies modernes comme l'euro, l'USD et la GBP sont des monnaies fiat et ne sont adossées à aucune ressource du monde réel. Beaucoup de gens croient qu'elles le sont, mais ce n'est pas le cas. Les monnaies fiat ont été créées pour donner aux banques centrales et aux gouvernements un plus grand contrôle sur l'économie, car ils peuvent en créer autant ou aussi peu qu'ils le souhaitent, tout en équilibrant en théorie l'inflation causée par l'augmentation de la masse monétaire (qui dilue la valeur de la monnaie en circulation) avec les taux d'intérêt et d'autres dispositifs.
paiements numériques
Aujourd'hui, la majorité des paiements sont numériques, ce qui signifie que la monnaie physique n'est plus nécessaire pour la majorité des transactions, du moins dans les pays occidentaux.
La 6e étape de cette évolution est la technologie blockchain et les cryptomonnaies.
Monnaie fiat : trop centralisée et trop contrôlée ?
L'efficacité des monnaies fiat pour stabiliser l'économie est facile à critiquer, puisqu'il suffit d'observer le cycle incessant de booms et de krachs que nous ne connaissons que trop, l'inflation galopante et le mécontentement grandissant. De plus en plus de gens réalisent que le discours des « choses qui deviennent plus chères » à cause de l'inflation est en réalité dû à « la baisse de valeur de notre monnaie ».
L'autre versant de l'argument contre le modèle actuel est le niveau toujours croissant de centralisation et de contrôle détenu par les gouvernements et les banques. Dans un monde idéal, cela n'aurait pas d'importance, mais lorsque la masse monétaire, les taux d'intérêt, etc. sont utilisés comme outils politiques par des groupes aux visions politiques concurrentes, on peut difficilement espérer de la stabilité et une planification à long terme. De même, il est difficile d'imaginer que les politiques relatives à la libre circulation des fonds entre particuliers, entreprises et nations soient légiférées de manière neutre dans de telles circonstances.
Les systèmes de paiement fiat numériques modernes reposent sur des registres centralisés (des listes de transactions) incroyablement complexes. La centralisation de ces registres permet aux entreprises qui les gèrent d'exercer un contrôle massif sur des entreprises individuelles, voire sur des secteurs entiers.
Si vous donnez physiquement de la monnaie fiat à quelqu'un d'autre, vous ne l'avez plus. C'est intuitif, et c'est ce que nous imaginons se produire lors de toutes nos transactions, même aujourd'hui : nous visualisons de l'argent physique qui vole dans les airs jusqu'à sa destination.
Cependant, cela n'est vrai que pour la monnaie physique : les billets et les pièces. En réalité, la majorité de la monnaie fiat n'existe même pas sous forme physique. Ce ne sont, pour l'essentiel, que des chiffres sur des ordinateurs. Pour suivre qui a envoyé quoi à qui et, par conséquent, le solde de chacun, nous nous appuyons sur des intermédiaires. Parfois, BEAUCOUP d'intermédiaires !
La blockchain offre une alternative. Le concept principal qui fait de la technologie blockchain la clé de la transition hors du modèle actuel est la possibilité de transférer la propriété d'actifs numériques sans avoir besoin d'un registre centralisé. En termes simples, et même si cela ne ressort pas de tout ce que vous avez entendu dans les médias grand public, elle rend les actifs numériques plus semblables aux actifs physiques.
Un retour à la décentralisation
Dans un système décentralisé, chacun conserve sa propre richesse sous la forme de son choix et/ou couramment acceptée dans sa société. Avec le temps, cela est devenu de moins en moins fréquent, en grande partie par crainte pour la sécurité. « Mon argent est plus en sécurité dans le coffre de la banque que sous mon matelas », supposons-nous.
Les portefeuilles blockchain sont en substance des coffres-forts bancaires électroniques très sécurisés auxquels nous pouvons accéder de n'importe où. Ce que les gens ne réalisent souvent pas, c'est qu'un système plus décentralisé n'est qu'un retour à ce qui a été fait pendant la majeure partie de l'histoire de l'humanité : la self-custody de sa propre épargne.
Pour résumer, malgré la complexité que beaucoup de gens attribuent à la technologie blockchain et à la crypto, envoyer 1 USDT, par exemple, sur la blockchain ressemble beaucoup plus au fait de tendre un billet d'un dollar en papier qu'à un virement bancaire de 1 USD.
Les implications plus larges
Les implications plus larges sont considérables et potentiellement capables de changer le monde.
- Quel contrôle voulons-nous avoir sur nos propres fonds ?
- Devons-nous continuer à laisser les gouvernements et les banques centrales contrôler la masse monétaire, l'inflation et les taux d'intérêt ?
- Comment maintenir un juste équilibre entre décentralisation et sécurité, tant individuelle que collective ?
