อนาคตของเทคโนโลยีการชำระเงิน (และทำไมมันถึงสำคัญ)

ชีวิตประจำวันของผู้คนส่วนใหญ่หมุนรอบการแลกเปลี่ยนสินค้าและบริการกับสินค้าและบริการอื่น ในการทำงาน เราผลิตสินค้าหรือให้บริการที่ผู้อื่นต้องการหรือจำเป็น และใช้เงินที่หามาได้ไปกับสิ่งที่เราต้องการหรือจำเป็น

วิวัฒนาการของเงินและการชำระเงิน

ตั้งแต่จุดเริ่มต้นของสังคมมนุษย์ เราผ่านการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่หลายครั้งในวิธีการค้าขาย พูดอย่างคร่าวๆ ได้ว่าช่วงเหล่านั้นคือ:

การแลกเปลี่ยนสิ่งของ: แลกเปลี่ยนโดยตรง

ฉันมีวัว คุณมีไก่ เราแลกไก่กับวัว

แลกกับทรัพยากรที่หายาก

ฉันมีวัว คุณมีทองคำ ฉันแลกวัวกับทองคำ และใช้ทองคำไปได้สิ่งอื่นมา 

สกุลเงินที่มีทรัพยากรหนุนหลัง

แทนที่จะพกทองคำหรือสิ่งที่คล้ายกัน ธนบัตรหรือเหรียญกระดาษแทนปริมาณทรัพยากรที่หายาก เช่น ทองคำ ซึ่งเก็บไว้ในห้องนิรภัย

สกุลเงินเฟียต

สกุลเงินสมัยใหม่ เช่น ยูโร USD และ GBP เป็นสกุลเงินเฟียตและไม่มีทรัพยากรในโลกจริงหนุนหลัง หลายคนเชื่อว่ามี แต่ไม่ใช่ สกุลเงินเฟียตถูกสร้างขึ้นเพื่อให้ธนาคารกลางและรัฐบาลควบคุมเศรษฐกิจได้มากขึ้น เพราะสามารถสร้างมันได้มากหรือน้อยตามที่ต้องการ ขณะที่ในทางทฤษฎีถ่วงดุลเงินเฟ้อที่เกิดจากปริมาณเงินที่เพิ่มขึ้น (ซึ่งเจือจางมูลค่าสกุลเงินที่หมุนเวียน) ด้วยอัตราดอกเบี้ยและกลไกอื่นๆ

การชำระเงินดิจิทัล

ปัจจุบัน การชำระเงินส่วนใหญ่เป็นดิจิทัล ซึ่งหมายความว่าไม่จำเป็นต้องใช้เงินกายภาพสำหรับธุรกรรมส่วนใหญ่อีกต่อไป อย่างน้อยในประเทศตะวันตก

ขั้นที่ 6 ในวิวัฒนาการนี้คือเทคโนโลยีบล็อกเชนและสกุลเงินดิจิทัล

เงินเฟียต: รวมศูนย์และควบคุมมากเกินไปหรือไม่

ประสิทธิภาพของสกุลเงินเฟียตในการรักษาเสถียรภาพเศรษฐกิจนั้นวิจารณ์ได้ง่าย เพราะเราสังเกตเห็นวัฏจักรเฟื่องฟูและตกต่ำที่ดำเนินต่อเนื่องซึ่งเราคุ้นเคยเกินไป เงินเฟ้อพุ่งสูง และความไม่พอใจที่เพิ่มขึ้น ผู้คนมากขึ้นเรื่อยๆ ตระหนักว่าเรื่องเล่า “ของแพงขึ้น” เนื่องจากเงินเฟ้อนั้นแท้จริงแล้วเกิดจาก “มูลค่าเงินของเราที่ลดลง”

อีกด้านของการโต้แย้งต่อโมเดลปัจจุบันคือระดับการรวมศูนย์และการควบคุมที่เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งอยู่ในมือรัฐบาลและธนาคาร ในโลกอุดมคติ เรื่องนี้ไม่สำคัญ แต่เมื่อปริมาณเงิน อัตราดอกเบี้ย ฯลฯ ถูกใช้เป็นเครื่องมือทางการเมืองโดยกลุ่มที่มีมุมมองทางการเมืองแข่งขันกัน เราแทบไม่อาจหวังถึงเสถียรภาพและการวางแผนระยะยาวได้ ในทำนองเดียวกัน ยากที่จะจินตนาการว่านโยบายเกี่ยวกับการเคลื่อนย้ายเงินอย่างเสรีระหว่างบุคคล บริษัท และประเทศชาติจะถูกออกกฎหมายอย่างเป็นกลางภายใต้สถานการณ์เช่นนี้

ระบบการชำระเงินเฟียตดิจิทัลสมัยใหม่พึ่งพาบัญชีแยกประเภทแบบรวมศูนย์ที่ซับซ้อนอย่างเหลือเชื่อ (รายการธุรกรรม) การรวมศูนย์ของบัญชีแยกประเภทเหล่านี้หมายความว่าบริษัทเบื้องหลังสามารถใช้อำนาจควบคุมมหาศาลเหนือบริษัทรายบุคคลและแม้แต่อุตสาหกรรมทั้งหมดได้

หากคุณมอบสกุลเงินเฟียตให้ผู้อื่นทางกายภาพ คุณจะไม่มีมันอีกต่อไป นี่เป็นเรื่องที่เข้าใจได้โดยสัญชาตญาณ และเป็นสิ่งที่เราจินตนาการว่ากำลังเกิดขึ้นในธุรกรรมทั้งหมดของเราแม้ในปัจจุบัน เรานึกภาพเงินกายภาพบินผ่านอากาศไปยังจุดหมาย

อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้เป็นจริงเฉพาะเมื่อพูดถึงสกุลเงินกายภาพ คือธนบัตรและเหรียญ ความจริงคือสกุลเงินเฟียตส่วนใหญ่ไม่ได้มีอยู่ในรูปกายภาพด้วยซ้ำ ส่วนใหญ่เป็นเพียงตัวเลขในคอมพิวเตอร์ เพื่อติดตามว่าใครส่งอะไรให้ใคร และด้วยเหตุนี้ยอดคงเหลือของแต่ละคน เราจึงพึ่งพาตัวกลาง บางครั้งมีตัวกลางมากมาย!

บล็อกเชนมอบทางเลือก แนวคิดหลักที่ทำให้เทคโนโลยีบล็อกเชนเป็นกุญแจสู่การเปลี่ยนผ่านจากโมเดลปัจจุบันคือความสามารถในการโอนความเป็นเจ้าของสินทรัพย์ดิจิทัลโดยไม่ต้องมีบัญชีแยกประเภทแบบรวมศูนย์ พูดง่ายๆ และแม้จะดูไม่เป็นเช่นนั้นจากทุกสิ่งที่คุณได้ยินในสื่อกระแสหลัก มันทำให้สินทรัพย์ดิจิทัลคล้ายสินทรัพย์กายภาพมากขึ้น 

การกลับสู่การกระจายศูนย์

ในระบบกระจายศูนย์ ปัจเจกบุคคลเก็บความมั่งคั่งของตนเองในรูปแบบใดก็ตามที่ตนเลือก และ/หรือเป็นที่ยอมรับโดยทั่วไปในสังคมของตน เมื่อเวลาผ่านไป สิ่งนี้เกิดขึ้นน้อยลงเรื่อยๆ ส่วนใหญ่เพราะความกังวลด้านความปลอดภัย “เงินของฉันปลอดภัยกว่าในห้องนิรภัยของธนาคารมากกว่าใต้ที่นอน” เราคิดเช่นนั้น

กระเป๋าบล็อกเชนโดยพื้นฐานคือห้องนิรภัยธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ที่ปลอดภัยสูงที่เราเข้าถึงได้จากทุกที่ สิ่งที่ผู้คนมักไม่ตระหนักคือระบบที่กระจายศูนย์มากขึ้นเป็นเพียงการกลับไปสู่สิ่งที่ทำกันมาตลอดประวัติศาสตร์มนุษย์ส่วนใหญ่ คือการดูแลด้วยตนเองซึ่งเงินออมของตนเอง

โดยสรุป แม้หลายคนจะเชื่อว่าเทคโนโลยีบล็อกเชนและคริปโตซับซ้อนเพียงใด การส่ง USDT 1 หน่วยบนบล็อกเชน เป็นต้น คล้ายกับการยื่นธนบัตรดอลลาร์จริงมากกว่าการโอนเงินผ่านธนาคาร 1 USD

ผลกระทบที่กว้างขึ้น

ผลกระทบที่กว้างขึ้นนั้นกว้างไกลและอาจเปลี่ยนโลกได้ 

• เราต้องการควบคุมเงินของเราเองมากแค่ไหน
• เราควรปล่อยให้รัฐบาลและธนาคารกลางควบคุมปริมาณเงิน เงินเฟ้อ และอัตราดอกเบี้ยต่อไปหรือไม่
• เราจะรักษาสมดุลที่เหมาะสมระหว่างการกระจายศูนย์กับความปลอดภัยได้อย่างไร ทั้งในระดับบุคคลและส่วนรวม