De etablerade aktörerna – reflektioner efter Consensus 2024

Först och främst, låt oss få ordboksdefinitionen ur världen. Vi fokuserar först på SUBSTANTIVET; innehavaren av ett ämbete eller en post.

Vi tar upp den adjektiviska betydelsen ”plikt eller ansvar” i inläggets avslutande del.

Definitionen av ”De Etablerade” 

I dagens avsnitt av ”vad tänker Joe på?” kommer en mer specifik definition av De Etablerade (med versal mest för det dramatiska intrycket): 

Gruppen av människor och företag som har styrt betalnings- och finansvärlden under de senaste decennierna.

Varför spelar de roll?

De institutioner, organisationer, företag och personer som har hållit i tyglarna för den globala ekonomin, och i synnerhet betalningsbranschen, har en oproportionerligt stor makt och påverkan.

När allt kommer omkring jobbar vi alla främst för att ha något att spendera. Om vi kan klämma ut en känsla av tillfredsställelse och prestation är det en trevlig bonus, men i slutändan tjänar vi pengar för att lägga dem på saker vi behöver eller vill ha.

När vi nu tar oss in i det vanliga betalningsområdet, inte bara som ett nytt företag på scenen utan som fanbärare för en ny typ av pengar och en mer global syn på hur värde ska flöda, är det givna förhållningssättet ”vi mot dem i en episk David mot Goliat-strid på liv och död”. Zypto har dock valt ett ganska annorlunda förhållningssätt. Det handlar inte om ”vi och dem”, eftersom de, åtminstone för det mesta, är vi och vi är dem.

Den största faran jag ser just nu, om jag ska vara helt ärlig, är att människor som verkligen vill se en växande blockkedjeekonomi blir alltmer underrepresenterade, även i diskussionerna mellan (förmodade) ledare inom kryptobranschen och tillsynsmyndigheter.

Jag frågade en toppchef på crypto.com vilka argument han tycker är mest effektiva när man pratar med tillsynsmyndigheter och blev ganska chockad över svaret. Han pratade inte alls om några argument för blockkedjan. I stället sa han att det som spelar störst roll är VEM som för fram argumenten, och menade att närvaron av personer som anställts inifrån De Etablerade (traditionella företag inom betalnings- och finanssektorn) gör att tillsynsmyndigheterna känner sig trygga nog att öppna marknaderna för digitala tillgångar. 

Jag förstår det å ena sidan (social homogenitet är en kraftfull faktor), men jag blir också rasande. Kan vi verkligen lita på att de här människorna a) företräder kryptocommunityn och b) vägleder tillsynsmyndigheterna på ett sätt som håller spelplanen öppen för alla?

Det här svaret stärkte omedelbart min beslutsamhet att vara en del av de här samtalen.

På ett mer positivt spår svarade en representant för blockkedjeinfrastrukturföretaget Fireblocks på samma fråga att man alltid bör prata om konsumentskydd med tillsynsmyndigheter. Det värmer mitt hjärta, eftersom det är en strimma hopp om att tillsynsmyndigheterna, trots att de uppenbarligen har bristande kunskap om digitala tillgångar, åtminstone till viss del har konsumenternas bästa i åtanke.

Inom kryptocommunityn vet vi att tillsynsmyndigheternas agerande ofta är långt ifrån positivt ur ett konsument- eller investerarskyddsperspektiv, men okunnighet är mycket lättare att åtgärda än onda avsikter.

Vilka är De Etablerade?

När vi började i betalningsvärlden hade vi en ungefärlig bild av vilka våra konkurrenter var. Det oerhört komplexa och snåriga fiat-betalningssystemet har dock inte blivit mycket tydligare för mig med tiden. Ingen underliggande lysande pärla av logik och förnuft har uppenbarat sig för mig. Det bästa ord jag kan komma på för att beskriva det är: galet.

Regeringar, centralbanker, affärsbanker, inlösare, processorer, kortnätverk, betaltjänstleverantörer, aggregatorer, internationella penningöverföringsföretag… listan fortsätter och fortsätter. Konkurrensen är hård och det finns många munnar att mätta.

Det jag aldrig förväntade mig i början av den här resan, trots att det går ganska stick i stäv med min livserfarenhet hittills, var att upptäcka att De Etablerade är betydligt mindre avancerade, organiserade och onda än man skulle tro. De, liksom alla andra, räknar till stor del ut saker allteftersom. De ligger ofta efter schemat med sådant de helt säkert vet att de måste göra, och de är inte riktigt säkra på en stor del av vad som ska göras härnäst. Jag tycker att det är tröstande på ett konstigt sätt.

Menar jag att de är godartade aktörer som bara försöker klara sig och inte agerar själviskt? Nej, inte alls. Man måste tvärtom alltid komma ihåg att vi lever i en konsumtionsdriven värld och att De Etablerade leds av ”företagsledartyper”. Visste du att förekomsten av psykopati bland vd:ar och höga chefer är många gånger högre än i den allmänna befolkningen? Detsamma verkar gälla politiker. Politikens och de multinationella företagens hårda värld förstår en enda sak: att vinna.

Vad betyder det här för Zypto och krypto?

Det kanske inte verkar så vid första anblicken, men allt det här är utmärkta nyheter för Zypto och kryptorörelsen. För att vinna måste politiker och företag förbli konkurrenskraftiga. Blockkedjeteknik är oändligt mycket effektivare än dagens system, så det finns få tänkbara argument mot den på den sidan.

Det har gjorts många försök att stämpla krypto som farligt, som något som främst används av brottslingar och liknande, men det håller inte för en granskning. Den öppna, spårbara karaktären hos blockkedjans transaktioner gör dem idealiska för att identifiera ogärningsmän och följa deras förflyttningar. Företag som ägnar sig åt det här området blomstrar och blir fler. Brottsbekämpande myndigheter ser alltmer att blockkedjan är mycket mer användbar för dem än det komplicerade nätet av företag med privata centraliserade liggare som krävs för att spåra fiattransaktioner. Den här artikeln är två år gammal och mycket har hänt sedan dess.

Vissa myndigheter i vissa länder har flexat musklerna genom att stämpla kryptovalutor som ”värdepapper” och säga att det innebär att ”vanliga människor” inte får ge ut eller använda dem, men även den vägen verkar mer eller mindre gå mot en återvändsgränd. Det spekuleras brett i att SEC i USA har gjort en så abrupt helomvändning (180º) när det gäller ETF:er för Ethereum och sin utredning av Ethereum 2.0 av politiska skäl, det vill säga att de fått instruktioner att inte stå i vägen för att vinna väljarnas gunst. Ser du vart det här barkar?

Om motståndet mot kryptovalutor och decentralisering berodde på ideologiska skäl skulle det vara mycket svårare att förändra saker. Om det bara handlar om att försöka behålla makten och vara konkurrenskraftig är blockkedjan oundviklig.

Kategorier av De Etablerade

Låt oss göra en extremt kort genomgång av några av de typer av etablerade organisationer som vi har att göra med som förkämpar för massadoption av kryptobetalningar, och som vi i slutändan försöker samarbeta med i vårt bidrag till ett skifte mot ett mindre galet system:

Regeringar

Vem gillar inte lite regerings- och politikerbashing? Det gör jag! Men jag inleder den här korta översikten med att säga något mycket viktigt: de är inte alla dåliga människor och de flesta av dem gör bara sina jobb för att tjäna pengar och betala för saker, precis som vi andra.

Regeringar har mycket makt, men i slutändan arbetar de för oss (åtminstone i teorin). Vi glömmer det ofta, men de är ingenting utan allmänhetens stöd. Därför kan de påverkas och ledas dit vi tillsammans vill att de ska gå. Lite i taget.

Vår hävstång gentemot regeringar ligger i att erbjuda sätt att öka effektiviteten för att spara kostnader, förmedla en bild av att vara framåtblickande, vinna röster bland yngre väljare, skapa nya jobb och låta välstånd flöda in i den lokala ekonomin från den globala blockkedjeekonomin. Ganska övertygande argument, eller hur?

Centralbanker

I allmänhet finns det få aktörer på den här planeten som jag tycker är skumare än centralbanker. Men även i den kategorin finns det glimtar av hopp. Jag vet med säkerhet att det finns centralbanker runtom i världen som har insett att modellen med fiatutskrivning går mot sitt slut. Vissa av dem är till och med öppna för att prata om hur de kan använda blockkedjeteknik för att få likviditet, effektivitet och hållbarhet för sina ekonomier och sina medborgare. 

Om du är less på inflationspolitiken hos din lokala valutas centralbank, säg ifrån! Det gäller särskilt om du bor i ett litet land eller ett utvecklingsland. Jag förutspår att flera kryptoparadis-länder kommer att växa fram runt om i världen under de kommande åren; länder som omfamnar blockkedjeekonomin och blir mycket mer välmående än de är nu eller jämfört med sina grannländer.

Affärsbanker

Den ultimata konsumtionsdrivna fiatekonomiska verksamheten. Vad vill de? Tjäna pengar. Hur ska de göra det? På vilket sätt som helst. Så enkelt är det faktiskt.

Affärsbanker är de flesta människors kontaktpunkt med pengar. De ses fortfarande som de som håller och skyddar människors pengar. De tillhandahåller infrastruktur i form av kontor med människor som kan svara på frågor och uttagsautomater (som fortfarande har några år kvar att leva), varumärkesigenkänning och, viktigast av allt, människor litar på dem.

Hur kan vi samarbeta med dem? Genom att ge dem fler sätt att tjäna pengar. Enkelt.

Kortnätverk

Kortnätverken är en av det senaste århundradets stora pengamaskiner och för i princip register över transaktioner och säljer den tjänsten till handlare, banker och privatpersoner. 

Om man tittar på vad ett kortnätverks system gör och vad blockkedjebetalningar gör är det inte svårt att se att de i grunden är praktiskt taget identiska.

Kortnätverken tjänar MYCKET pengar på kryptobranschen. Främst på on- och off-ramping, eftersom de har nära nog monopol på människors vardagsbetalningar. De är dock medvetna om att allmänheten förr eller senare kommer att inse att det här mer är en vana än något annat… och därför är de så öppna för att utforska alternativa vägar för att kunna behålla sina verksamheter.

Open banking hotar också kortnätverken, så de gör klokt i att agera snabbt.

Kortnätverkens handlar- och kassanätverk är enorma, därför är det viktigt att samarbeta med dem för att göra det smidigt och bekvämt för användarna att lägga till kryptobetalningar.

Internationella penningöverföringar 

Blockkedjan är verkligt global, tillgänglig varifrån som helst med en internetanslutning. Så hur kan penningöverföringsföretag förbli relevanta? 

Det här är inget som har undgått deras uppmärksamhet.

Liksom för några av de andra etablerade aktörerna ovan ligger värdet hos internationella penningöverföringsföretag i deras erfarenhet, det förtroende de skapar hos användarna och deras infrastruktur.

Faktum är att penningöverföringsföretagens uppdrag att underlätta fri förflyttning av pengar runt om i världen sammanfaller vackert med blockkedjeekonomins grundprinciper. Som jag har diskuterat tidigare saknar en stor del av världen bankkonto eller har begränsad tillgång till banktjänster. Penningöverföringsföretag har länge varit det givna sättet för sådana människor att skicka pengar och är därför utmärkta företag för oss att samarbeta med.

Betalningsprocessorer / betalningsgateways

Du fyller din varukorg online, går till kassan och får ett val mellan kort, PayPal, det ena eller det andra.

Zypto Pay – antingen direkt eller genom white label – siktar helt enkelt på att se till att det finns en ”Betala med krypto”-knapp i vart och ett av de där kassaflödena. Möjligheterna till partnerskap är enorma.

Kryptobranschens storbolag

Kryptobranschen är nu stor och gammal nog för att ha sina egna etablerade aktörer. On- och off-ramps, centraliserade börser och liknande har vuxit till jättar värda flera miljarder dollar. Som med alla stora företag har det gjort dem långsamma, och det visar sig också att de inte har kommit särskilt långt med att få kryptobetalningar att slå igenom i bredare bemärkelse. Det är inte deras kärnverksamhet och därför kommer det i andra hand efter deras kassakor.

Intressant nog SAMARBETAR fiat- och kryptoaktörerna, men det är mest fiatsidan som säljer tjänster till kryptosidan så att de kan ta emot fiatbetalningar, och inte tvärtom.

Det här är förstås utmärkta nyheter för oss. Vårt redan tillkännagivna partnerskap med Gate.io, och andra som ännu inte har tillkännagivits, visar vilket utrymme som finns för Zypto att ta ledningen och dra med oss resten av branschen i vår strävan att göra det så bekvämt som möjligt att betala med digitala tillgångar.

Är du en etablerad aktör?

En stor del av skälet till att jag bestämde mig för att skriva just det här inlägget är en kommentar från en senior person på Hedera, vars namn jag helst inte vill nämna… Såvida han inte läser det här och listar ut det, i så fall skulle jag med glädje livestreama ett samtal i ämnet om han vill 😉

Under en paneldiskussion på ett evenemang som arrangerades av Hedera och två andra företag vände han sig till publiken och sa ungefär:

”Folk gillar att kritisera De Etablerade, men… ni är alla etablerade själva! Tänk efter… ni vill alla fortsätta använda era kreditkort och tjäna lojalitetspoäng. Ni vill inte behöva lära er komplicerade nya system eller ge upp era flygmil, eller hur?… Va?!”

Å ena sidan tyckte jag att kommentaren var intressant. Det är helt sant att det inte är logiskt att förvänta sig att människor ska lära sig komplicerade nya saker för att kunna betala för varor. Självklart gillar folk saker som cashback och poäng. Varför skulle de inte göra det? Det är därför vi arbetar så hårt för att erbjuda motsvarande användarvänlighet och belöningssystem i våra erbjudanden (ZYPs, någon?!).

Men det betyder inte att människor på något sätt är känslomässigt fästa vid sina banker, vid sina plastbitar med NFC-chip och magnetremsor eller något liknande. Människor gillar helt enkelt bekvämlighet.

Så jag frågar dig: Är du ”en etablerad aktör” i den meningen att du hellre avstår från ett skifte mot en mer decentraliserad global ekonomi och betalningsinfrastruktur om det innebär att man lämnar de av De Etablerade som vägrar utvecklas?

Om Zypto eller andra nya betalningsföretag kan erbjuda ett lika attraktivt och bekvämt utbud av produkter och tjänster, men med mer fokus på en global, nästan gränslös upplevelse, skulle du inte föredra det?

Vad åligger De Etablerade?

Huvudpoängen med det här inlägget är att gå igenom den logiska oundvikligheten i massanvändning av krypto och blockkedjan på grund av marknadskrafter, men jag vill också nämna att De Etablerade har moraliskt ansvar. Som optimist tror jag att åtminstone några politiker och chefer kan påverkas på det sättet.

Att göra det som är bäst för sina medborgare, kunder, anställda och miljön ger kanske inte alltid de största vinsterna i form av vinst, marknadsandelar eller röster, men det hjälper en definitivt att sova bättre.

Den inflationsdrivna fiatbubblan är på väg att spricka. Jag tror inte att så många människor på allvar tror att vi kan fortsätta mycket längre på den nuvarande banan.

Det nuvarande betalningssystemet skulle kunna bli oerhört mycket effektivare genom samarbete med blockkedjesektorn, vilket leder till lägre kostnader och i slutändan mer välstånd som stannar hos företag av alla storlekar och enskilda arbetare. 

Decentralisering av pengar leder till decentralisering av makt. Ett mer jämlikt samhälle leder till att människor lever lyckligare, hälsosammare och mer produktiva liv, vilket i sin tur leder till hållbar ekonomisk, kulturell och individuell tillväxt.

Så för en gångs skull har vi en win-win-situation. Jag är glad att kunna säga att vår process med att skapa partnerskap med De Etablerade redan har påbörjats.

Jag är exalterad över att få bidra till något som jag bara kan beskriva som framsteg.