Este é o assunto mais importante sobre o qual já escrevi. Na verdade, acredito sinceramente que seja um dos temas mais importantes para o nosso futuro compartilhado. A separação entre dinheiro e política é uma mudança que terá um impacto profundo na vida de praticamente todas as pessoas do planeta por muitas gerações.
Uso a palavra “vai”, em vez de “poderia”, “iria” ou “tem o potencial de”, porque sou otimista. Acredito que VAMOS alcançar esse objetivo, porque a alternativa é tão sombria, tão terrível, que não há escolha.
Eu já tinha praticamente terminado este artigo antes do anúncio da vitória (parcial) da Ripple sobre a SEC, mas esse resultado é um impulso significativo para a causa de separar o dinheiro da política. Fique ligado para mais detalhes!
Citações
Vamos começar com algumas palavras de pessoas mais conhecidas do que eu, que dão o tom de forma maravilhosa:
Quem controla a oferta de dinheiro de uma nação controla a nação.
James A. Garfield
Deem-me o controle da moeda de uma nação e não me importo com quem faz as suas leis.
Mayer Amschel Rothschild
Acredito sinceramente, como o senhor, que as instituições bancárias são mais perigosas do que exércitos permanentes; & que o princípio de gastar dinheiro a ser pago pela posteridade, sob o nome de financiamento, não passa de uma fraude em grande escala contra o futuro
O papel de banco deve ser suprimido, e o meio circulante deve ser devolvido à nação a quem pertence.
Thomas Jefferson
O Sonho Americano (de liberdade econômica)
Não sou americano (nasci na Grã-Bretanha e moro na Espanha durante a maior parte da minha vida adulta), mas sou fascinado pelo contraste entre o que os EUA foram PENSADOS para ser e o que realmente se tornaram.
Costuma-se discutir como os EUA foram fundados sobre os princípios de “liberdade, liberdade de expressão, liberdade religiosa, devido processo legal e liberdade de reunião”. No entanto, hoje quase não se fala da outra grande força motriz do movimento de independência das superpotências europeias da época: a liberdade econômica.
Embora eu esteja longe de ser um especialista no assunto, li o suficiente para saber que as pessoas estavam fartas do controle que os banqueiros do Velho Continente exerciam sobre os monarcas e políticos da época, os quais, por sua vez, impunham cargas financeiras cada vez maiores a seus súditos/cidadãos, na forma de impostos e similares, o que, essencialmente, deixava a população em geral cada vez mais pobre, enquanto os banqueiros ficavam cada vez mais ricos.
Claro que, como sempre, os banqueiros usaram uma combinação de cenoura e chicote. A cenoura na forma de subornos, tratamento preferencial em empréstimos e assim por diante; o chicote na forma de ameaças de aumento de juros nos empréstimos ou simplesmente do corte de linhas de crédito. Não esqueçamos que banqueiros privados financiam golpes militares, guerras, convulsões políticas e tomadas de poder há séculos!
Os Pais Fundadores dos EUA eram categóricos de que isso não poderia – não deveria – acontecer em sua nação recém-independente.
No que deu isso? Eu diria que os EUA hoje se parecem mais com a velha Europa da qual eles queriam escapar do que a Europa se parece atualmente. Não que a Europa moderna seja um jardim de flores mágico. Não é.
A classe político-bancária
Avançando até os dias de hoje, é com profunda tristeza que informo que a grande maioria da economia do planeta funciona em um sistema baseado em fiat, com a oferta de dinheiro controlada por… bem, por quem exatamente?
Este não é o meio para uma análise longa, mas a versão resumida é que existe uma “classe” de pessoas que decidem quando mais dinheiro deve ser impresso, quando as taxas de juros devem subir ou descer…
Um subgrupo dessas pessoas – os políticos – “depende” de a população em geral votar em um grupo deles ou em outro. Isso leva a uma total falta de planejamento de longo prazo, com grupos opostos usando, na prática, o poder de compra da renda e das economias das pessoas comuns como ferramenta para ganhar votos.
Outro grupo – os banqueiros (incluo aqui bancos centrais e comerciais) – não é eleito, e todo o sistema é inacreditavelmente opaco em termos de quem é dono do quê, quem se beneficia de quais decisões e assim por diante.
Esses dois grupos habitam o mesmo espaço, frequentam os mesmos restaurantes, vão às mesmas festas e seus filhos estudam nas mesmas escolas.
Mesmo que presumamos que eles tenham apenas boas intenções, o fato de estarem tão profundamente entrelaçados, e com um nível tão alto de homogeneidade social, torna quase impossível que enxerguem, além de sua bolha privilegiada, o que suas ações causam no mundo real. Não estou falando apenas de famílias muito pobres ou da classe trabalhadora. Até donos de negócios relativamente abastados, que não fazem parte da elite político-bancária, sofrem muito com as decisões tomadas e com a instabilidade que esse sistema cria.
Controle, controle e mais controle
A classe político-bancária está muito bem. Eles criaram um sistema em que ganham aconteça o que acontecer. No entanto, há janelas em seu palácio metafórico e eles perceberam que há cada vez mais rostos furiosos lá fora.
Então, como garantir que o status quo seja mantido? Níveis cada vez maiores de controle sobre a população. Como fazer isso? Observar e apertar!
Vivemos em um mundo em que a maior parte do trabalho físico agora é feita por máquinas. Uma pequena fração da população dos países desenvolvidos trabalha na agricultura, que antes chegava a mais de 90%. Somos capazes de produzir comida mais que suficiente, construir casas mais que suficientes e gerar energia mais que suficiente com uma pequena proporção da força de trabalho. Ainda assim, de alguma forma, parece que trabalhamos cada vez mais. Por quê? Temos de pagar financiamentos imobiliários, empréstimos ao consumidor, cartões de crédito, impostos, taxas, pedágios… A lista continua. Em que momento todos os avanços tecnológicos resultarão em MENOS trabalho? Resumindo, se continuarmos com o sistema atual, nunca.
Por outro lado, nossas contas bancárias agora são livros abertos para governos e administrações públicas. Cada compra que fazemos com nossos cartões é registrada, monitorada e analisada. Embora seja verdade que certos algoritmos antifraude dependem desses dados, também é – no mínimo – incrivelmente assustador que tudo o que fazemos esteja sendo observado.
A sede de controle vai até além do controle sobre indivíduos. Nações e blocos inteiros poderiam, potencialmente, entrar em guerra para proteger seu controle sobre a oferta de dinheiro.
A inflação suga a sua riqueza
Se você leu meu histórico de posts, sabe que acredito que uma das mudanças mais fundamentais necessárias para o futuro da economia global é a população em geral compreender exatamente o que é a inflação; não é as coisas ficarem mais caras, é o poder de compra de uma moeda sendo diluído pela injeção de uma oferta maior de dinheiro em circulação.
Com os políticos competindo por votos e os banqueiros felizes em ganhar juros com mais empréstimos, é fácil demais para eles apertarem o gatilho de imprimir cada vez mais dinheiro.
Quando os bancos são socorridos, isso é feito com moeda nova, recém-emitida pelos bancos centrais. Ela é usada para manter os bancos solventes, mas a adição de moeda extra em circulação essencialmente suga valor da moeda que já circula. Pense assim: se cada dólar, euro ou libra em mãos privadas fosse uma moeda de ouro, é como se o governo permitisse que os bancos cortassem uma lasca de cada moeda para cobrir suas próprias dívidas, dizendo aos donos do ouro que não há problema, porque eles ainda têm o mesmo número de moedas de ouro.
Sendo assim, que incentivo os bancos têm para se comportar de forma responsável enquanto distribuem empréstimos a torto e a direito, estando em uma posição em que simplesmente não podem perder; ou têm lucro ou são socorridos.
Outra forma de pensar nisso é em termos de parasitas sugando sangue, mas talvez essa analogia seja forte demais. Talvez.
As taxas de juros deveriam equilibrar isso, mas, na maioria das vezes, são usadas como ferramenta política. Todo mundo sabe como os partidos políticos costumam pintar um quadro econômico agradável e aconchegante pouco antes das eleições, certo?
A culpa é nossa, ou pelo menos é o que dizem
Não esqueçamos que, além de controlar ou pelo menos influenciar fortemente a oferta de dinheiro, políticos e banqueiros também têm forte influência sobre a mídia. Então, o que eles nos dizem quando os resultados da impressão de dinheiro e do ciclo de dívida causam problemas sérios na vida real? Simples: “a culpa é sua”.
Gastar demais, esticar demais o passo, comer demais, tirar férias demais, educar demais os filhos, dar o melhor teto possível para a sua família demais.
O ciclo começa, essencialmente, com a população sendo bombardeada por mensagens dizendo que você pode “comprar isto, sem juros, em apenas 10 pequenas parcelas” ou “claro, podemos lhe dar um financiamento para a casa dos seus sonhos… quer um carro também?”. Essas mensagens, seja diretamente na forma de publicidade ou indiretamente na forma da narrativa que vemos nos telejornais, chegam até nós pelos mesmos canais usados depois para dizer a todos que eles trouxeram isso sobre si mesmos.
As pessoas acabam gastando mais do que deveriam, mas não porque sejam insensatas. Os bancos deveriam ser os especialistas em quem as pessoas confiam para aconselhamento e apoio em questões financeiras. A realidade é que são megacorporações com acionistas famintos por lucro, mas não é assim que são vistos. Claro, a mídia os apresenta como altamente oficiais, altamente profissionais e altamente confiáveis. Se o banco diz que está tudo bem, a pessoa comum presume que o banco sabe o que está fazendo e não assumiria o risco se ela estivesse gastando demais. Logicamente, elas não levam em conta que o banco tem uma rede de segurança. Por que levariam, se nunca lhes ensinaram de verdade como todo o sistema funciona?
Para constar, concordo que as pessoas gastam demais quando bancos e outras instituições financeiras lhes concedem empréstimos acima do que elas podem pagar. As pessoas querem o melhor para si e para suas famílias. Os seres humanos são sonhadores. No entanto, também acredito que há uma total falta de educação financeira nos sistemas de ensino da maioria dos países e que isso não aconteceria se as probabilidades não estivessem tão fortemente a favor de quem empresta. Elas seriam mais cuidadosas.
A solução: assumir as rédeas das nossas finanças
Agora, a boa notícia.
Pela primeira vez, temos uma tecnologia que nos permite fazer transações digitais entre nós sem a necessidade de intermediários.
As criptomoedas – que não sejam stablecoins nem CBDCs (que serão tema de outro artigo) – não pertencem a um país em particular, não podem ser interrompidas ou bloqueadas por políticos (embora eles com certeza vão tentar) e ninguém pode criar mais oferta por capricho (para tentar virar uma eleição a seu favor, por exemplo).
Vivemos em um mundo cada vez mais conectado. Estou com frequência em reuniões com pessoas de vários continentes, e isso não é incomum hoje em dia. No entanto, o fluxo de fundos ao redor do mundo ainda é desajeitado e dificultado por políticas locais em constante mudança, enquanto reis e rainhas locais lutam para manter o controle sobre seus súditos, colocando guardas nos portões, cobrando pedágios e impostos em cada etapa ou permitindo que apenas certos cortesãos movimentem dinheiro pela fronteira. A tecnologia blockchain, por outro lado, não conhece fronteiras.
Pessoalmente, não estou convencido de que qualquer uma das blockchains atuais seja a evolução definitiva da tecnologia em termos de oferecer uma alternativa totalmente prática para pagamentos, mas tenho absoluta certeza de que as chains atuais e as criptomoedas que rodam nelas fazem parte de um processo evolutivo que levará a uma economia global verdadeiramente livre; uma em que a oferta de dinheiro não possa ser usada como ferramenta política.
Por outro lado, essa mudança também poderia levar a um reconhecimento mais universal da necessidade de despolitizar outros serviços públicos essenciais; saúde e educação sendo os mais urgentes. Quanto mais longe essa lógica levar a sociedade nesse caminho, mais perto estaremos de eliminar por completo a política partidária. Em vez das preferências dos partidos políticos e de seus patrocinadores, poderíamos simplesmente nos concentrar no que todos nós queremos: saúde, segurança e bem-estar para nossas famílias.
O caminho será longo e pedregoso, haverá bandidos pelo caminho, mas é um caminho que vale a pena trilhar.
Por fim, que tal começarmos todos a chamar o dinheiro fiat de “papel de banco”, nas palavras de Thomas Jefferson?
Atendente do caixa: “Sinto muito, não aceitamos cripto”
Eu: “Ah, só papel de banco, é? Que pena. Vou ali ao lado.”
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