Pour beaucoup, le paysage financier traditionnel n’est pas une promenade de santé. En raison des heures d’ouverture limitées, des frais élevés et des procédures bancaires complexes, ce système exclut souvent ceux qui ont le plus besoin de services financiers. Imaginez que l’on vous refuse un prêt ou l’accès à des services financiers de base parce que vos antécédents en matière de crédit sont limités. Vous risquez d’être frustré.

C’est là qu’une révolution permettant aux individus d’accéder aux meilleurs services financiers devient impérative. Il est intéressant de noter que la finance décentralisée (ou DeFi) est apparue récemment avec l’objectif de réaliser cet exploit et de transférer le pouvoir des entités centralisées aux utilisateurs.

Le concept de DeFi suscite toutefois des interrogations : comment fonctionne-t-il ? S’agit-il vraiment d’une alternative viable au système bancaire déjà bien connu ? Dans ce guide, nous allons nous plonger dans le monde du DeFi, explorer son fonctionnement et mettre en évidence ses avantages. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus.

Qu’est-ce que le DeFi ?

Avant d’aborder le concept de finance décentralisée, il est important de se pencher sur le concept de finance centralisée (ou CeFi). En termes simples, la finance centralisée fait référence aux banques centrales et aux institutions qui contrôlent l’accès aux produits et services financiers.

Elles gèrent notre argent, traitent les transactions et mettent les prêts en relation avec les prêteurs. Malgré leur popularité et leur offre, ces entités ont certaines limites. Elles ne sont souvent pas fiables, elles sont influencées par l’homme, elles facturent des frais élevés et leur processus de transaction peut durer très longtemps. De plus, le processus bureaucratique d’ouverture d’un compte bancaire peut être fastidieux.

Cependant, la finance décentralisée est un nouveau concept basé sur la technologie de la blockchain qui transfère le pouvoir des institutions centralisées vers les individus. Les blockchains fonctionnent comme des registres numériques sécurisés, transparents et distribués, répartis sur un vaste réseau d’ordinateurs. Cette nature distribuée élimine le besoin d’une autorité centrale, permettant aux utilisateurs d’opérer librement sans intermédiaire.

DeFi est un nouveau système financier fondé sur ces grands livres distribués sûrs et sécurisés. Il élimine le besoin de banques et d’institutions financières ; les individus ont un meilleur contrôle de leur argent et peuvent facilement accéder aux services financiers.

Comment fonctionne DeFi

Maintenant que vous avez vu la grande idée derrière DeFi, comment cela fonctionne-t-il ? Il est intéressant de noter qu’il repose sur deux éléments clés : les crypto-monnaies et les contrats intelligents. Les crypto-monnaies, telles que Bitcoin, Ethereum, Solana, Binance coin et autres, sont des actifs numériques utilisés pour les transactions dans l’écosystème DeFi.

D’autre part, les contrats intelligents sont des accords automatisés écrits dans le code. Ces accords sont hébergés sur la blockchain, car ils définissent les termes et conditions d’une transaction DeFi. Par conséquent, les utilisateurs peuvent envoyer des crypto-monnaies à d’autres personnes sur la base des conditions définies dans le contrat intelligent. Ce processus est efficace, sûr et rentable. Il réduit également les erreurs humaines et élimine les activités malveillantes.

Services rendus dans le cadre de la finance décentralisée

Comprendre le fonctionnement de la finance décentralisée peut aider les utilisateurs à découvrir les services qu’ils peuvent offrir. Remarquablement, il existe des services populaires disponibles dans le DeFi qui en font une alternative viable à son homologue traditionnel. En voici quelques-uns :

Emprunts et prêts

Les gens peuvent s’engager dans des services d’emprunt et de prêt sans avoir besoin de l’intervention d’une banque. Les prêteurs déposent des fonds dans le pool DeFi pour percevoir des intérêts, tandis que les emprunteurs fournissent des crypto-monnaies excédentaires en garantie des prêts.

Par exemple, une utilisatrice, Jane, a besoin de couvrir une facture imprévue et détient des bitcoins. Elle peut déposer des bitcoins sur une plateforme DeFi sécurisée et gagner des intérêts substantiels. Maintenant, un autre utilisateur, John, sur la même plateforme, a besoin d’effectuer des transactions via Bitcoin mais ne détient que de l’Ethereum. Il placera son actif en garantie pour recevoir des bitcoins du pool dans lequel Jane a déposé les siens.

Les contrats intelligents automatisent efficacement le processus. Ils reçoivent la garantie de Jean et ne libèrent les bitcoins qu’une fois le prêt remboursé avec les intérêts. Jane bénéficie des intérêts cumulés et ses actifs sont bien protégés, même si John ne parvient pas à effectuer ses paiements. Contrairement aux banques traditionnelles, DeFi propose des taux d’intérêt plus élevés pour les deux parties, ce qui en fait une alternative intéressante.

Négociation

Imaginez que vous achetiez et vendiez des cryptomonnaies sans intermédiaire. C’est là toute la beauté du commerce DeFi. Les utilisateurs peuvent échanger avec d’autres utilisateurs via le peer-to-peer (P2P) ou par l’intermédiaire d’échanges décentralisés (ou DEX). Cela permet de mieux contrôler ses crypto-actifs en achetant à bas prix et en vendant à un prix plus élevé.

De plus, DeFi propose des opérations au comptant et sur marge. Sur le marché au comptant, vous êtes entièrement propriétaire de vos actifs une fois achetés, ce qui est idéal pour les nouveaux utilisateurs. Les joueurs expérimentés peuvent accéder au trading sur marge, où ils empruntent des crypto-monnaies (via l’effet de levier) pour amplifier leurs gains (ou leurs pertes).

Agriculture de rendement et jalonnement

Ce service est le plus intéressant, car il vous permet de percevoir des intérêts sur vos crypto-actifs. Les projets DeFi créent une sorte de pool de liquidités où les utilisateurs peuvent déposer leurs avoirs. Ce faisant, ils facilitent les échanges. Lorsque les opérations se déroulent bien dans l’écosystème, ils reçoivent une partie des frais de transaction ou des jetons spécifiques au projet.

Le jalonnement, quant à lui, adopte une approche plus passive. Vous « verrouillez » essentiellement votre crypto sur une plateforme DeFi pour une période déterminée. Vous contribuez ainsi à la sécurité et à la validation d’un réseau blockchain. Au fil du temps, vous obtenez des récompenses sous la forme de nouvelles crypto-monnaies émises par le réseau. Ils sont généralement assortis d’échéances fixes, mais offrent un rendement plus prévisible, bien que plus faible, par rapport à l’agriculture de rendement.

Avantages de la finance décentralisée

DeFi ne se contente pas de contourner les institutions financières traditionnelles. Il offre quelques avantages qui en font une option attrayante pour les utilisateurs à la recherche de meilleurs services. Voici les avantages de ce nouveau concept :

Transparence et sécurité accrues

DeFi utilise la sécurité et la transparence de la blockchain. Toutes les transactions sont enregistrées de manière permanente dans un grand livre distribué, auquel tous les membres du réseau peuvent accéder. Cet enregistrement public rend la falsification des données incroyablement difficile, réduisant ainsi les risques d’activités frauduleuses. DeFi réduit en outre le risque d’erreurs humaines et effectue les transactions rapidement.

Accessibilité

La finance décentralisée élimine les restrictions géographiques ou la nécessité d’avoir des antécédents financiers. Avec un smartphone connecté à Internet et un portefeuille cryptographique sécurisé, vous avez un accès illimité aux services DeFi. Cela ouvre la voie à un monde d’inclusion financière.

Réduction des coûts de transaction

La plupart du temps, les coûts de transaction au sein d’un écosystème DeFi sont moins élevés que ceux des banques centrales ou des institutions financières traditionnelles. Comme ces services fonctionnent sur une base P2P, les utilisateurs peuvent interagir directement sans qu’une tierce partie ne facture des frais élevés entre les deux.

Cette interaction directe réduit les coûts et augmente la rapidité et l’efficacité des transactions. Par conséquent, les utilisateurs bénéficient de plus de fonds épargnés au fil du temps lorsqu’ils effectuent des activités financières sur les plateformes DeFi.

Plus de contrôle

Permettre aux gens d’être davantage propriétaires de leurs propres fonds est l’une des choses que DeFi facilite. Les gens peuvent désormais sauvegarder leurs crypto-monnaies directement dans des portefeuilles et les garder en leur possession à tout moment. Il permet également d’accroître le contrôle de l’utilisateur par le biais des DAO (organisations autonomes décentralisées). Ces entités permettent aux utilisateurs de participer à toutes les activités de prise de décision liées aux protocoles et aux applications DeFi

L’innovation

DeFi favorise une culture de l’innovation et de la créativité grâce à sa nature sans permission. Toute personne ayant une bonne idée peut créer une nouvelle application sur la blockchain de son choix, qui est ouverte au public. Cela permet un développement plus rapide, car des dApps (applications décentralisées) plus innovantes apparaissent pour répondre à divers besoins financiers.

DeFi ou CeFi : Quel est votre choix ?

Gérer vos finances sans avoir besoin d’une banque peut sembler une idée étrangère. Nos discussions nous ont permis de découvrir l’idée centrale de la finance décentralisée : l’élimination des intermédiaires tout en gardant le contrôle total de vos actifs.

Pour discerner les différences essentielles entre la finance décentralisée et la finance centralisée (CeFi), nous devons examiner leurs idées et caractéristiques principales. En résumé, lorsque nous parlons de finance centralisée, les éléments suivants nous viennent à l’esprit :

• Les banques : Elles contrôlent votre argent, gèrent vos transactions et proposent des prêts et des investissements.
• Géré par l’homme : Les personnes et les gouvernements prennent des décisions et gèrent les produits et services financiers.
• Accès limité : Les services financiers sont souvent indisponibles partout et à tout moment.

Qu’en est-il de la finance décentralisée ?

• Peer-to-Peer: Il supprime les intermédiaires (banques). Vous vous connectez directement avec d’autres pour obtenir des services financiers via la technologie blockchain.
• Déterminés par le code : Les contrats intelligents automatisent les transactions financières sur la base de règles préprogrammées.
• Accès global : Toute personne disposant d’une connexion internet peut accéder aux services du DeFi où qu’elle se trouve.

Le tableau ci-dessous met en évidence les différences entre DeFi et la finance traditionnelle.

Comment démarrer avec DeFi

L’entrée dans le monde de DeFi offre des possibilités financières infinies. Cependant, il est essentiel de procéder étape par étape pour appréhender pleinement cette nouvelle technologie. Voici les étapes à suivre avant de se lancer dans la finance décentralisée :

Formez-vous correctement

Assurez-vous de bien comprendre DeFi, les crypto-monnaies et la technologie blockchain avant d’investir de l’argent réel.

Sélectionnez une plateforme DeFi réputée

Une fois que vous avez acquis des connaissances sur DeFi, recherchez différentes plateformes et des cas d’utilisation qui correspondent à vos intérêts. Il est préférable d’opter pour des plateformes qui ont fait leurs preuves.

Commencez modestement

Malgré la nouveauté et l’innovation qu’il offre, le monde de la DeFi peut être accablant. Par exemple, lorsque vous investissez dans les cryptomonnaies dans ce nouveau cycle haussier, efforcez-vous de commencer modestement et de ne placer que des montants que vous pouvez vous permettre de perdre. Cela vous permettra d’acquérir l’expérience nécessaire au fil du temps.

Soyez attentif à la sécurité

Il est préférable de donner la priorité à la sécurité. Mettez un mot de passe fort sur vos portefeuilles et ne partagez jamais vos clés privées avec un tiers.

Réflexions finales

En un mot, DeFi a révolutionné le paysage financier. En approfondissant ce secteur, nous constatons qu’il offre une plus grande transparence, une meilleure accessibilité et une plus grande automatisation que son homologue traditionnel. Il ne fait aucun doute que vous avez maintenant une meilleure compréhension de la finance décentralisée et que vous êtes impatient de l’essayer.

Essayez de l’aborder avec prudence et soyez prêt à apprendre de nouvelles informations. Le voyage ne fait que commencer et son potentiel de démocratisation de la finance mérite d’être anticipé. Alors, formez-vous, donnez la priorité à la sécurité et commencez modestement.

Que pensez-vous de DeFi ? Pensez-vous qu’il s’agit de la voie à suivre pour l’avenir de la finance ? N’hésitez pas à nous faire part de vos réflexions dans la section des commentaires ci-dessous.