Une grande partie de la vie quotidienne des gens tourne autour de l’échange de biens et de services contre d’autres biens et services. Dans notre travail, nous fabriquons des produits ou fournissons des services que d’autres veulent ou dont ils ont besoin, et nous dépensons l’argent que nous gagnons pour des choses que nous voulons ou dont nous avons besoin.

L’évolution de la monnaie et des paiements

Depuis le début de la société humaine, nous avons connu plusieurs changements majeurs dans notre façon de commercer. Très schématiquement, on peut dire que ces phases ont été les suivantes :

Troc : échange direct

J’ai une vache, vous avez des poulets. Nous échangeons les poulets contre la vache.

Échange de ressources rares

J’ai une vache, vous avez de l’or. J’échange ma vache contre de l’or et j’acquiers d’autres choses avec l’or.

Monnaie basée sur les ressources

Au lieu de porter sur soi de l’or, ou quelque chose de similaire, les billets ou les pièces de monnaie représentent une quantité d’une ressource rare telle que l’or, qui est stockée dans un coffre-fort.

Monnaie fiduciaire

Les monnaies modernes telles que l’euro, le dollar et la livre sterling sont des monnaies fiduciaires et ne sont pas garanties par des ressources réelles. Beaucoup de gens croient que c’est le cas, mais ce n’est pas le cas. Les monnaies fiduciaires ont été créées pour permettre aux banques centrales et aux gouvernements de mieux contrôler l’économie, car ils peuvent en créer autant ou aussi peu qu’ils le souhaitent, tout en équilibrant théoriquement l’inflation causée par l’augmentation de la masse monétaire (qui dilue la valeur de la monnaie en circulation) avec les taux d’intérêt et d’autres dispositifs.

Paiements numériques

Aujourd’hui, la majorité des paiements sont numériques, ce qui signifie que la monnaie physique n’est plus nécessaire pour la majorité des transactions, du moins dans les pays occidentaux.

La sixième étape de cette évolution est la technologie blockchain et les crypto-monnaies.

Fiat, trop centralisé et trop contrôlé ?

Il est facile de critiquer l’efficacité des monnaies fiduciaires pour stabiliser l’économie, car il suffit d’observer le cycle continu d’expansion et de récession que nous ne connaissons que trop bien, l’inflation galopante et le mécontentement croissant. De plus en plus de gens se rendent compte que le discours selon lequel “les choses deviennent plus chères” en raison de l’inflation est en fait dû à “la baisse de la valeur de notre monnaie”.

L’autre aspect de l’argument contre le modèle actuel est le niveau toujours plus élevé de centralisation et de contrôle que détiennent les gouvernements et les banques. Dans un monde idéal, cela n’aurait pas d’importance, mais lorsque la masse monétaire, les taux d’intérêt, etc. sont utilisés comme des outils politiques par des groupes aux opinions politiques divergentes, il est difficile d’espérer une stabilité et une planification à long terme. De même, il est difficile d’imaginer que les politiques relatives à la libre circulation des fonds entre les individus, les entreprises et les nations soient légiférées de manière neutre dans de telles circonstances.

Les systèmes de paiement numérique modernes reposent sur des grands livres (listes de transactions) centralisés incroyablement complexes. La centralisation de ces grands livres signifie que les entreprises qui en sont à l’origine sont en mesure d’exercer un contrôle massif sur des entreprises individuelles, voire sur des secteurs entiers.

Si vous donnez physiquement une monnaie fiduciaire à quelqu’un d’autre, vous ne la possédez plus. C’est intuitif et c’est ce que nous imaginons lors de toutes nos transactions, même aujourd’hui ; nous visualisons de l’argent physique volant dans les airs jusqu’à sa destination.

Toutefois, cela n’est vrai que lorsqu’il s’agit de monnaie physique, c’est-à-dire de billets de banque et de pièces de monnaie. En réalité, la majorité de la monnaie fiduciaire n’existe même pas sous forme physique. Il s’agit, pour l’essentiel, de chiffres enregistrés sur des ordinateurs. Pour savoir qui a envoyé quoi à qui et, par conséquent, quel est le solde de chacun, nous faisons appel à des intermédiaires. Parfois, de NOMBREUX intermédiaires !

La blockchain offre une alternative. Le principal concept qui fait de la technologie blockchain un élément clé de la transition vers l’abandon du modèle actuel est la capacité de transférer la propriété d’actifs numériques sans qu’il soit nécessaire de recourir à un registre centralisé. En d’autres termes, et même si cela ne semble pas être le cas d’après tout ce que vous avez entendu dans les médias grand public, la blockchain rapproche les actifs numériques des actifs physiques.

Un retour à la décentralisation

Dans un système décentralisé, les individus stockent leur propre richesse sous la forme qu’ils choisissent et/ou qui est communément acceptée dans leur société. Au fil du temps, cette pratique est devenue de moins en moins fréquente, principalement en raison de préoccupations liées à la sécurité. “Mon argent est plus en sécurité dans le coffre-fort de la banque que sous mon matelas”, supposons-nous.

Les portefeuilles blockchain sont essentiellement des coffres-forts bancaires électroniques hautement sécurisés auxquels nous pouvons accéder de n’importe où. Ce que les gens ne réalisent souvent pas, c’est qu’un système plus décentralisé est simplement un retour à ce qui a été fait pendant la plus grande partie de l’histoire de l’humanité : l’autogestion de ses propres économies.

En résumé, malgré la complexité de la technologie blockchain et des crypto-monnaies aux yeux de nombreuses personnes, envoyer 1 USDT, par exemple, sur la blockchain est beaucoup plus proche de la remise d’un billet d’un dollar physique que d’un virement bancaire de 1 USD.

Les implications plus larges

Les implications plus larges sont d’une grande portée et pourraient changer le monde.

• Quel contrôle voulons-nous exercer sur nos propres fonds ?
• Devons-nous continuer à permettre aux gouvernements et aux banques centrales de contrôler la masse monétaire, l’inflation et les taux d’intérêt ?
• Comment maintenir un bon équilibre entre la décentralisation et la sécurité, tant individuelle que collective ?

Que pensez-vous du renforcement de la décentralisation ? Laissez vos commentaires ci-dessous.