Commençons par la définition du dictionnaire. Concentrons-nous d’abord sur le NOUN : le titulaire d’une charge ou d’un poste.

Nous aborderons le sens adjectival de « devoir ou responsabilité » dans la conclusion de ce billet.

La définition de « Les titulaires »

Dans l’épisode d’aujourd’hui de la rubrique « Qu’est-ce qui préoccupe Joe ? », vous trouverez une définition plus précise des titulaires (avec une majuscule, principalement pour l’effet dramatique) :

Le groupe de personnes et d’entreprises qui ont dirigé le monde des paiements et de la finance au cours des dernières décennies.

Pourquoi sont-ils importants ?

Les institutions, les organisations, les entreprises et les personnes qui ont tenu les rênes de l’économie mondiale, et en particulier du secteur des paiements, détiennent un pouvoir et une influence démesurés.

En fin de compte, nous travaillons tous principalement pour avoir quelque chose à dépenser. Si nous parvenons à éprouver un certain sentiment de satisfaction et d’accomplissement, c’est un bonus appréciable, mais en fin de compte, nous gagnons de l’argent pour le dépenser dans des choses dont nous avons besoin ou envie.

Alors que nous entrons dans l’espace des paiements classiques, non seulement en tant que nouvelle entreprise sur la scène, mais aussi en tant que porte-drapeau d’un nouveau type d’argent et d’une vision plus globale de la manière dont la valeur devrait circuler, la position évidente à adopter est « nous contre eux dans une bataille épique de David et Goliath jusqu’à la mort ». Cependant, Zypto a adopté une position assez différente. Il ne s’agit pas de « nous et eux », car, du moins pour l’essentiel, ils sont nous et nous sommes eux.

Le plus grand danger que je vois actuellement, si je suis parfaitement honnête, est que les personnes qui sont vraiment en faveur de l’expansion de l’économie de la blockchain sont de plus en plus sous-représentées, même lors des discussions entre les (supposés) leaders de l’industrie de la cryptographie et les régulateurs.

J’ai demandé à un cadre supérieur de crypto.com quels étaient les arguments qu’il jugeait les plus efficaces lorsqu’il s’adressait aux régulateurs et j’ai été plutôt choqué par sa réponse. Il ne m’a parlé d’aucun argument en faveur de la blockchain. Au lieu de cela, il m’a dit que ce qui importe le plus, c’est QUI présente les arguments, affirmant que la présence de personnes qui ont été embauchées au sein des opérateurs historiques (les paiements traditionnels et les entreprises du secteur financier) rend les régulateurs suffisamment à l’aise pour ouvrir les marchés aux actifs numériques.

Bien que je comprenne cela d’un côté (l’homogénéité sociale est une force puissante), je trouve aussi cela exaspérant. Pouvons-nous vraiment faire confiance à ces personnes pour a) représenter la communauté cryptographique et b) guider les régulateurs de manière à ce que le terrain de jeu soit ouvert à tous ?

Cette réponse a immédiatement renforcé ma détermination à participer à ces conversations.

Sur une note plus positive, un représentant de la société d’infrastructure blockchain Fireblocks a répondu à la même question en disant qu’il fallait toujours parler de la protection des consommateurs avec les régulateurs. Je trouve cela réconfortant, car c’est une lueur d’espoir que les régulateurs – bien qu’ils soient clairement sous-éduqués en matière d’actifs numériques – pourraient au moins dans une certaine mesure avoir les meilleures intentions des consommateurs à l’esprit.

Au sein de la communauté cryptographique, nous savons que le comportement des régulateurs est souvent loin d’être positif du point de vue de la protection des consommateurs ou des investisseurs, mais il est beaucoup plus facile de remédier à l’ignorance qu’aux mauvaises intentions.

Qui sont les titulaires ?

Lorsque nous nous sommes lancés dans le monde des paiements, nous avions une idée approximative de nos concurrents. Toutefois, le système de paiement fiduciaire, d’une complexité et d’une complexité ahurissantes, n’est pas devenu beaucoup plus clair pour moi au fil du temps. Aucun joyau sous-jacent de logique et de raison ne m’a été révélé. Le meilleur mot qui me vient à l’esprit pour décrire ce système est : « bonkers » (cinglé).

Gouvernements, banques centrales, banques commerciales, acquéreurs, processeurs, systèmes de cartes, prestataires de services de paiement, agrégateurs, sociétés internationales de transfert de fonds… la liste est longue. La concurrence est féroce et les bouches à nourrir sont nombreuses.

Ce à quoi je ne m’attendais pas au début de ce voyage – bien que cela aille à l’encontre de mon expérience de la vie jusqu’à présent – c’est de découvrir que les titulaires sont beaucoup moins avancés, organisés et maléfiques que ce à quoi on pourrait s’attendre. Comme nous tous, ils découvrent les choses au fur et à mesure. Ils sont souvent en retard sur ce qu’ils savent qu’ils doivent faire et ils ne sont pas vraiment sûrs d’une grande partie de ce qu’ils doivent faire ensuite. Je trouve cela réconfortant d’une étrange manière.

Est-ce que je veux dire qu’ils sont des entités bénignes qui essaient juste de s’en sortir et qui n’agissent pas de manière égoïste ? Non, pas du tout. En fait, il faut toujours se rappeler que nous vivons dans un monde consumériste et que les titulaires sont dirigés par des « cadres d’entreprise ». Saviez-vous que l’incidence de la psychopathie chez les PDG et les cadres supérieurs est beaucoup plus élevée que dans la population générale? Il en va de même pour les hommes politiques. Le monde de la politique et des multinationales ne comprend qu’une chose : gagner.

Qu’est-ce que cela signifie pour Zypto et Crypto ?

Cela ne semble pas être le cas à première vue, mais il s’agit d’une excellente nouvelle pour Zypto et le mouvement cryptographique. Pour gagner, les hommes politiques et les entreprises doivent rester compétitifs. La technologie Blockchain est infiniment plus efficace que le système actuel, il y a donc peu d’arguments possibles contre elle de ce côté-là.

De nombreuses tentatives ont été faites pour qualifier les crypto-monnaies de dangereuses, utilisées principalement par des criminels et autres, mais cela ne tient pas la route. La nature ouverte et traçable des transactions de la blockchain les rend idéales pour identifier les mauvais acteurs et suivre leurs mouvements. Les entreprises qui se consacrent à ce domaine sont florissantes et se multiplient. Les forces de l’ordre constatent de plus en plus que la blockchain leur est bien plus utile que le réseau complexe d’entreprises dotées de grands livres centralisés privés nécessaires pour tracer les transactions en monnaie fiduciaire. Cet article date d’il y a deux ans et les choses ont BEAUCOUP évolué depuis.

Certaines agences dans certains pays ont fait jouer leurs muscles en qualifiant les crypto-monnaies de « titres » et en disant que cela signifiait que les « gens normaux » n’étaient pas autorisés à les émettre ou à les utiliser, mais cette voie semble plus ou moins aboutir à une impasse. Il y a de nombreuses spéculations sur le fait que la SEC aux États-Unis a effectué un tel virage à 180° sur les ETF Ethereum et son enquête sur Ethereum 2.0 pour des raisons politiques, c’est-à-dire qu’elle a reçu l’ordre de ne pas se mettre en travers du chemin afin de gagner les faveurs des électeurs. Vous voyez où cela nous mène ?

Si la résistance aux crypto-monnaies et à la décentralisation était due à des raisons idéologiques, il serait beaucoup plus difficile de changer les choses. S’il s’agit simplement d’essayer de conserver le pouvoir et d’être compétitif, la blockchain est inévitable.

Catégories de titulaires

Faisons un bref tour d’horizon des organisations en place avec lesquelles nous traitons en tant que champions de l’adoption massive des crypto-paiements, et avec lesquelles nous essayons de travailler pour contribuer à l’évolution vers un système moins fou :

Gouvernements

Qui n’aime pas un peu de dénigrement du gouvernement et des politiciens ? Je sais que c’est mon cas ! Cependant, je commencerai cette brève présentation par une chose très importante : ils ne sont pas tous mauvais et la plupart d’entre eux ne font que leur travail afin de gagner de l’argent pour payer des choses, comme le reste d’entre nous.

Les gouvernements détiennent beaucoup de pouvoir, mais en fin de compte, ils travaillent pour nous (du moins en théorie). Nous avons tendance à l’oublier, mais ils ne sont rien sans le soutien du public. C’est pourquoi ils peuvent être influencés et conduits là où nous voulons collectivement qu’ils aillent. Petit à petit.

Notre influence sur les gouvernements réside dans les éléments suivants : fournir des moyens d’accroître l’efficacité pour réduire les coûts, projeter une image d’avant-gardisme, gagner des voix parmi les jeunes électeurs, créer de nouveaux emplois et permettre à la richesse de circuler dans l’économie locale à partir de l’économie mondiale de la blockchain. Des arguments plutôt convaincants, n’est-ce pas ?

Banques centrales

En général, il y a peu d’entités que je trouve plus louches sur cette planète que les banques centrales. Mais même dans cette catégorie, il y a des lueurs d’espoir. Je sais pertinemment qu’il existe des banques centrales dans le monde entier qui ont compris que le modèle d’impression fiduciaire touche à sa fin. Certaines d’entre elles sont même ouvertes à la discussion sur la façon dont elles peuvent utiliser la technologie blockchain pour gagner en liquidité, en efficacité et en durabilité pour leurs économies et leurs citoyens.

Si vous en avez assez des politiques inflationnistes de la banque centrale de votre monnaie locale, exprimez-vous ! C’est particulièrement vrai si vous vivez dans un petit pays ou dans un pays en développement. Je prédis que de nombreux pays du Crypto Paradis verront le jour dans le monde au cours des prochaines années ; des pays qui adopteront l’économie de la blockchain et deviendront beaucoup plus prospères qu’ils ne le sont aujourd’hui ou qu’ils ne le sont par rapport à leurs pays voisins.

Banques commerciales

L’ultime entreprise consumériste de l’économie fiduciaire. Que veulent-ils ? Gagner de l’argent. Comment y parviendront-ils ? De toutes les manières possibles. C’est aussi simple que cela.

Les banques commerciales sont le point de contact de la plupart des individus avec l’argent. Elles sont toujours considérées comme des dépositaires et des gardiens de l’argent des gens. Elles fournissent une infrastructure en termes d’agences avec des personnes pour répondre aux questions et de guichets automatiques (qui ont encore quelques années à vivre), une marque familière et, surtout, les gens leur font confiance.

Comment pouvons-nous travailler avec eux ? En leur proposant davantage de moyens de gagner de l’argent. C’est simple.

Schémas de cartes

Les systèmes de cartes, qui constituent l’un des plus grands modèles économiques du siècle dernier, gèrent essentiellement des bases de données sur les transactions et vendent ce service aux commerçants, aux banques et aux particuliers.

Si vous examinez ce que fait un système de cartes et ce que font les paiements par blockchain, il n’est pas difficile de voir qu’ils sont pratiquement identiques à la base.

Les systèmes de cartes de crédit gagnent beaucoup d’argent grâce à l’industrie des crypto-monnaies. Principalement grâce à la mise en place et à la désactivation des cartes, car ils détiennent un quasi-monopole sur les paiements quotidiens des gens. Cependant, ils sont conscients que tôt ou tard, le grand public se rendra compte qu’il s’agit plus d’une habitude qu’autre chose… et c’est pourquoi ils sont si ouverts à l’exploration d’autres voies afin de s’assurer qu’ils peuvent conserver leurs entreprises.

L’ouverture bancaire menace également les systèmes de cartes, qui ont donc intérêt à agir rapidement.

Les réseaux de commerçants et de points de vente des systèmes de cartes sont immenses, d’où l’importance de collaborer avec eux pour que l’ajout des paiements en crypto-monnaie se fasse en douceur et de manière pratique pour les utilisateurs.

Envois de fonds internationaux

La blockchain est véritablement mondiale ; elle est accessible depuis n’importe quel endroit disposant d’une connexion internet. Alors, comment les sociétés de transfert de fonds peuvent-elles rester pertinentes ?

Cela ne leur a pas échappé.

Comme pour certains des autres opérateurs historiques mentionnés ci-dessus, la valeur des sociétés de transferts de fonds internationaux réside dans leur expérience, la confiance qu’elles suscitent dans l’esprit des utilisateurs et leur infrastructure.

En fait, la mission des sociétés de transfert international de fonds, qui consiste à faciliter la libre circulation des fonds dans le monde entier, s’aligne parfaitement sur les principes fondamentaux de l’économie de la blockchain. Comme je l’ai expliqué par le passé, une grande partie du monde est non bancarisée ou sous-bancarisée. Les sociétés de transfert de fonds sont depuis longtemps le moyen privilégié pour ces personnes d’envoyer de l’argent et sont donc d’excellentes entreprises avec lesquelles nous pouvons travailler.

Processeurs de paiement / passerelles

Vous remplissez votre panier en ligne, vous passez à la caisse et vous avez le choix entre une carte, PayPal, ceci, cela ou l’autre.

Zypto Pay – directement ou par le biais d’une marque blanche – vise tout simplement à s’assurer qu’il y a un bouton « Payez avec Crypto » sur chacun de ces flux de paiement. Les possibilités de partenariat sont immenses.

Big Crypto

Le secteur des cryptomonnaies est suffisamment important et ancien pour avoir ses propres opérateurs historiques. Les rampes d’accès et de sortie, les échanges centralisés et autres sont devenus des mastodontes de plusieurs milliards de dollars. Comme pour toute grande entreprise, cela les a rendues lentes et il s’avère également qu’elles n’ont pas fait beaucoup de progrès en termes de généralisation des paiements en crypto-monnaie. Il ne s’agit pas de leur activité principale et, par conséquent, elle est reléguée au second plan par rapport à leurs vaches à lait.

Il est intéressant de noter que les opérateurs historiques de la monnaie fiduciaire et de la crypto-monnaie travaillent ensemble, mais c’est principalement la partie fiduciaire qui vend des services à la partie crypto-monnaie afin qu’elle puisse accepter les paiements en monnaie fiduciaire, et non l’inverse.

C’est bien sûr une excellente nouvelle pour nous. Notre partenariat déjà annoncé avec Gate.io, et d’autres qui doivent encore être annoncés, montrent la marge de manœuvre dont dispose Zypto pour prendre la tête et entraîner le reste de l’industrie avec nous, alors que nous nous efforçons de rendre le paiement avec des actifs numériques aussi pratique que possible.

Êtes-vous un titulaire ?

Si j’ai décidé d’écrire ce billet, c’est en grande partie à cause d’un commentaire fait par un responsable de Hedera, dont je préfère taire le nom… À moins qu’il ne lise ce billet et ne comprenne ce qu’il en est, auquel cas je serais ravi de retransmettre en direct une conversation sur le sujet s’il le souhaite 😉

Dans le cadre d’un débat lors d’un événement organisé par Hedera et deux autres entreprises, il s’est adressé au public et a dit quelque chose comme.. :

« Les gens aiment critiquer les titulaires, mais… vous êtes tous des titulaires ! Pensez-y… vous voulez tous continuer à utiliser vos cartes de crédit, à gagner des points de fidélité. Vous ne voulez pas avoir à apprendre de nouveaux systèmes complexes ou à renoncer à vos miles aériens, n’est-ce pas ? Hein?!« 

D’un côté, j’ai trouvé le commentaire intéressant. Il est tout à fait vrai qu’il n’est pas logique d’attendre des gens qu’ils apprennent de nouvelles choses complexes pour pouvoir payer. Bien sûr, les gens aiment avoir des choses comme le cashback et les points. Pourquoi ne le feraient-ils pas ? C’est pourquoi nous nous efforçons de proposer des systèmes analogues de facilité d’utilisation et de récompense dans nos offres (les ZYP, ça vous dit quelque chose ?!).

Toutefois, cela ne signifie pas que les gens sont émotionnellement attachés à leurs banques, à leurs bouts de plastique avec des puces NFC et des bandes magnétiques ou quoi que ce soit de ce genre. Les gens apprécient simplement la commodité.

Je vous pose donc la question : Êtes-vous un « opérateur historique » dans le sens où vous préféreriez renoncer à une évolution vers une économie mondiale et une infrastructure de paiement plus décentralisées si cela vous permettait de vous éloigner des opérateurs historiques qui refusent d’évoluer ?

Si Zypto ou d’autres sociétés de paiement de la nouvelle vague peuvent offrir une sélection de produits et de services tout aussi attrayante et pratique, mais davantage axée sur une expérience globale presque sans frontières, ne la préféreriez-vous pas ?

Qu’est-ce qui incombe aux titulaires ?

L’objectif principal de ce billet est de présenter l’inévitabilité logique de la crypto et de la blockchain de masse en raison des pressions du marché, mais j’aimerais également mentionner que les titulaires ont des responsabilités morales. En tant qu’optimiste, je crois qu’au moins certains politiciens et dirigeants peuvent être influencés de cette manière.

Faire ce qu’il y a de mieux pour ses citoyens, ses clients, ses employés et l’environnement ne permet pas toujours de réaliser les plus grands gains en termes de profits, de parts de marché ou de votes, mais cela permet certainement de dormir plus tranquillement.

La bulle inflationniste de la monnaie fiduciaire est prête à éclater. Je ne pense pas que beaucoup de gens croient vraiment que nous puissions continuer encore longtemps sur la trajectoire actuelle.

Le système de paiement actuel pourrait être rendu beaucoup plus efficace en travaillant avec le secteur de la blockchain, ce qui permettrait de réduire les coûts et, en fin de compte, de laisser plus de richesses entre les mains des entreprises de toutes tailles et des travailleurs individuels.

La décentralisation de l’argent entraîne la décentralisation du pouvoir. Une société plus égalitaire permet aux gens de mener une vie plus heureuse, plus saine et plus productive, ce qui entraîne une croissance économique, culturelle et individuelle durable.

Pour une fois, nous nous trouvons donc dans une situation gagnant-gagnant. J’ai le plaisir de vous annoncer que notre processus de création de partenariats avec les titulaires a déjà commencé.

Je me réjouis de contribuer à ce que je ne peux que qualifier de progrès.