رازگشایی از DeFi: راهنمای مبتدیان برای مالی غیرمتمرکز

برای بسیاری، سروکار داشتن با چشم‌انداز مالی سنتی کار آسانی نیست. به‌دلیل ساعات کاری محدود، هزینه‌های سنگین و رویه‌های پیچیده بانکی، این سیستم اغلب کسانی را که بیش از همه به خدمات مالی نیاز دارند کنار می‌گذارد. تصور کنید به‌خاطر سابقه اعتباری محدود، وام یا دسترسی به امور مالی پایه از شما دریغ شود. این می‌تواند شما را ناامید کند.

اینجاست که انقلابی که بتواند به افراد دسترسی به بهترین خدمات مالی بدهد ضروری می‌شود. جالب اینکه امور مالی غیرمتمرکز (یا DeFi) به‌تازگی با هدف دستیابی به همین چیز و انتقال قدرت از نهادهای متمرکز به کاربران پدید آمد.

با این حال درباره این مفهوم DeFi پرسش‌هایی وجود دارد: چطور کار می‌کند؟ آیا واقعاً جایگزینی کارآمد برای سیستم بانکی آشنا است؟ در این راهنما به دنیای DeFi سر می‌زنیم، نحوه کارش را بررسی می‌کنیم و مزایایش را برجسته می‌کنیم. برای اطلاعات بیشتر ادامه دهید. 

دیفای چیست؟

پیش از آنکه مفهوم امور مالی غیرمتمرکز را یاد بگیریم، مهم است که مفهوم امور مالی متمرکز (یا CeFi) را در نظر بگیریم. به زبان ساده، CeFi به بانک‌های مرکزی و نهادهایی اشاره دارد که دسترسی به محصولات و خدمات مالی را کنترل می‌کنند.

آن‌ها پول ما را مدیریت می‌کنند، تراکنش‌ها را پردازش می‌کنند و وام‌گیرندگان را به وام‌دهندگان وصل می‌کنند. با وجود محبوبیت و خدماتی که ارائه می‌دهند، این نهادها محدودیت‌هایی دارند. اغلب غیرقابل‌اعتماد، دارای سوگیری انسانی و پرکارمزدند و فرایند تراکنش‌شان می‌تواند بی‌نهایت طول بکشد. همچنین فرایند بروکراتیک افتتاح حساب بانکی می‌تواند خسته‌کننده باشد.

با این حال، امور مالی غیرمتمرکز مفهومی نو است که با فناوری بلاک چین پیش می‌رود و قدرت را از نهادهای متمرکز به افراد منتقل می‌کند. بلاک چین‌ها مانند دفترهای کل دیجیتال امن، شفاف و توزیع‌شده عمل می‌کنند که روی شبکه گسترده‌ای از رایانه‌ها پخش شده‌اند. این ماهیت توزیع‌شده نیاز به یک مرجع مرکزی را از بین می‌برد و به کاربران اجازه می‌دهد بدون واسطه آزادانه فعالیت کنند.

DeFi یک سیستم مالی جدید است که روی این دفترهای کل توزیع‌شده امن و مطمئن ساخته شده است. نیاز به بانک‌ها و نهادهای مالی را از بین می‌برد؛ افراد کنترل بیشتری روی پول خود دارند و می‌توانند به‌راحتی به خدمات مالی دسترسی پیدا کنند. 

DeFi چطور کار می‌کند 

حالا که ایده بزرگ پشت DeFi را دیدید، چطور کار می‌کند؟ جالب اینکه به دو عنصر کلیدی متکی است: ارزهای دیجیتال و قراردادهای هوشمند. ارزهای دیجیتال، مانند بیت‌کوین، اتریوم، Solana، کوین Binance و بیشتر، دارایی‌های دیجیتالی هستند که برای تراکنش‌ها در اکوسیستم DeFi استفاده می‌شوند.

از سوی دیگر، قراردادهای هوشمند توافق‌های خودکاری هستند که به شکل کد نوشته می‌شوند. این توافق‌ها روی بلاک چین میزبانی می‌شوند، چون شرایط و ضوابط یک تراکنش DeFi را تعریف می‌کنند. بنابراین کاربران می‌توانند بر اساس شرایطی که در قرارداد هوشمند مشخص شده، کریپتو برای دیگران بفرستند. این فرایند کارآمد، امن و مقرون‌به‌صرفه است. همچنین خطای انسانی را کاهش می‌دهد و فعالیت‌های مخرب را حذف می‌کند. 

خدمات ارائه‌شده در امور مالی غیرمتمرکز

درک نحوه کار امور مالی غیرمتمرکز می‌تواند به کاربران کمک کند خدماتی را که می‌توانند انجام دهند کشف کنند. نکته جالب اینکه خدمات محبوبی در DeFi وجود دارد که آن را به جایگزینی کارآمد برای همتای سنتی‌اش تبدیل می‌کند. چند مورد از آن‌ها اینجاست:

قرض گرفتن و قرض دادن

مردم می‌توانند بدون دخالت بانک در خدمات قرض گرفتن و قرض دادن شرکت کنند. وام‌دهندگان وجوه را در استخر DeFi واریز می‌کنند تا سود کسب کنند، در حالی که وام‌گیرندگان کریپتوی مازاد را به‌عنوان وثیقه برای تأمین وام می‌گذارند. 

برای مثال، کاربری به نام جین باید یک قبض پیش‌بینی‌نشده را پرداخت کند و بیت‌کوین دارد. او می‌تواند بیت‌کوین را در یک پلتفرم امن DeFi واریز کند و سود قابل‌توجهی کسب کند. حالا کاربر دیگری به نام جان در همان پلتفرم باید با بیت‌کوین تراکنش انجام دهد اما فقط اتریوم دارد. او دارایی‌اش را به‌عنوان وثیقه می‌گذارد تا از استخری که جین بیت‌کوینش را در آن واریز کرده، بیت‌کوین دریافت کند. 

قراردادهای هوشمند فرایند را به‌طور کارآمد خودکار می‌کنند. آن‌ها وثیقه جان را دریافت می‌کنند و بیت‌کوین را فقط پس از بازپرداخت وام همراه با سود آزاد می‌کنند. جین از سود انباشته بهره‌مند می‌شود و دارایی‌هایش حتی اگر جان در پرداخت‌ها قصور کند به‌خوبی محافظت می‌شوند. برخلاف بانک‌های سنتی، DeFi نرخ سود بالاتری برای هر دو طرف ارائه می‌دهد و همین آن را به جایگزینی جذاب تبدیل می‌کند. 

معامله

تصور کنید بدون واسطه کریپتو بخرید و بفروشید. این زیبایی معامله در DeFi است. کاربران می‌توانند با کاربران دیگر به‌صورت همتا به همتا (P2P) یا از طریق صرافی‌های غیرمتمرکز (یا DEX) معامله کنند. این کار هنگام خرید با قیمت پایین و فروش با قیمت بالاتر، کنترل بیشتری روی دارایی‌های کریپتویی به فرد می‌دهد.

همچنین DeFi معاملات اسپات و مارجین ارائه می‌دهد. در اسپات، پس از خرید مالکیت کامل دارایی‌هایتان را دارید که برای کاربران جدید عالی است. بازیگران باتجربه می‌توانند به معاملات مارجین دسترسی پیدا کنند، جایی که کریپتو قرض می‌گیرند (با اهرم) تا سودشان (یا زیانشان) را تقویت کنند. 

Yield Farming و استیکینگ

این خدمت جذاب‌ترین است، چون می‌توانید روی دارایی‌های کریپتویی خود سود کسب کنید. پروژه‌های DeFi نوعی استخر نقدینگی می‌سازند که کاربران می‌توانند دارایی‌هایشان را در آن واریز کنند. با این کار به تسهیل معاملات کمک می‌کنند. وقتی عملیات در اکوسیستم خوب پیش می‌رود، سهمی از کارمزد تراکنش‌ها یا توکن‌های مخصوص پروژه دریافت می‌کنند.

اما استیکینگ رویکردی منفعل‌تر دارد. شما اساساً کریپتوی خود را برای مدت معینی روی یک پلتفرم DeFi «قفل» می‌کنید. این کار به شما امکان می‌دهد در امنیت و اعتبارسنجی یک شبکه بلاک چین مشارکت کنید. با گذشت زمان، پاداش‌هایی به شکل کریپتوی جدیدی که شبکه صادر می‌کند دریافت می‌کنید. معمولاً با شرایط ثابت همراه است اما در مقایسه با ییلد فارمینگ بازدهی قابل‌پیش‌بینی‌تر، هرچند پایین‌تر، دارد.

مزایای امور مالی غیرمتمرکز

DeFi فراتر از دور زدن ساده نهادهای مالی سنتی است. چند مزیت دارد که آن را به گزینه‌ای جذاب برای کاربرانی تبدیل می‌کند که دنبال خدمات بهتر هستند. مزایای این مفهوم نو این‌هاست: 

شفافیت و امنیت بیشتر

DeFi از امنیت و شفافیت بلاک چین بهره می‌برد. همه تراکنش‌ها برای همیشه در یک دفتر کل توزیع‌شده ثبت می‌شوند که همه در شبکه به آن دسترسی دارند. این سابقه عمومی دستکاری داده‌ها را فوق‌العاده دشوار می‌کند و در نتیجه احتمال فعالیت متقلبانه را کاهش می‌دهد. DeFi همچنین خطر خطاهای انسانی را کم می‌کند و تراکنش‌ها را سریع انجام می‌دهد.

دسترس‌پذیری

امور مالی غیرمتمرکز محدودیت‌های جغرافیایی یا نیاز به داشتن سابقه مالی را از بین می‌برد. با یک گوشی هوشمند متصل به اینترنت و یک کیف پول کریپتوی امن دسترسی گسترده‌ای به خدمات DeFi دارید. این دنیایی از فراگیری مالی را باز می‌کند.

هزینه‌های تراکنش کمتر

بیشتر اوقات، هزینه تراکنش در اکوسیستم DeFi ارزان‌تر از بانک‌های مرکزی یا نهادهای مالی سنتی است. چون این خدمات بر پایه P2P کار می‌کنند، کاربران می‌توانند بدون شخص ثالثی که کارمزد بالا بگیرد مستقیماً تعامل کنند. 

این تعامل مستقیم هزینه‌ها را کاهش می‌دهد و سرعت و کارایی تراکنش را هم بالا می‌برد. در نتیجه کاربران هنگام انجام فعالیت‌های مالی در پلتفرم‌های DeFi در طول زمان پول بیشتری پس‌انداز می‌کنند. 

کنترل بیشتر

اینکه مردم مالکیت بیشتری بر وجوه خود داشته باشند از چیزهایی است که DeFi امکان‌پذیر می‌کند. مردم اکنون می‌توانند کریپتوی خود را مستقیماً در کیف پول‌ها نگه دارند و در هر لحظه مالک آن بمانند. همچنین از طریق DAOها یا سازمان‌های خودگردان غیرمتمرکز کنترل بیشتر کاربر را ممکن می‌کند. این نهادها به کاربران اجازه می‌دهند در هر فعالیت تصمیم‌گیری مربوط به پروتکل‌ها و برنامه‌های DeFi مشارکت کنند

نوآوری

DeFi به‌خاطر ماهیت بدون نیاز به مجوزش فرهنگ نوآوری و خلاقیت را پرورش می‌دهد. هر کسی با یک ایده خوب می‌تواند روی بلاک چین دلخواهش که برای عموم باز است، برنامه جدیدی بسازد. این توسعه سریع‌تر را ممکن می‌کند، چون dAppهای (برنامه‌های غیرمتمرکز) نوآورانه بیشتری برای پاسخ به نیازهای مالی گوناگون ظاهر می‌شوند.

DeFi در برابر CeFi: انتخاب شما چیست؟

مدیریت امور مالی بدون نیاز به بانک ممکن است ایده‌ای بیگانه به نظر برسد. خب، از بحث‌هایمان فهمیدیم ایده اصلی پشت امور مالی غیرمتمرکز چیست: حذف واسطه‌ها و در عین حال کنترل کامل دارایی‌ها.  

برای تشخیص تفاوت‌های کلیدی بین امور مالی غیرمتمرکز و امور مالی متمرکز (CeFi)، باید ایده‌ها و ویژگی‌های اصلی‌شان را بررسی کنیم. پس برای جمع‌بندی، وقتی از امور مالی متمرکز حرف می‌زنیم، این‌ها باید به ذهن بیایند:

• بانک‌ها: پول شما را کنترل می‌کنند، تراکنش‌هایتان را انجام می‌دهند و وام و سرمایه‌گذاری ارائه می‌کنند.
• اداره‌شده توسط انسان: مردم و دولت تصمیم می‌گیرند و محصولات و خدمات مالی را مدیریت می‌کنند
• دسترسی محدود: خدمات مالی اغلب همه‌جا و در هر زمان در دسترس نیستند.

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) چطور؟

• همتا به همتا: واسطه‌ها (بانک‌ها) را حذف می‌کند. از طریق فناوری بلاک چین مستقیماً با دیگران برای خدمات مالی ارتباط برقرار می‌کنید.
• مبتنی بر کد: قراردادهای هوشمند معاملات مالی را بر اساس قواعد از پیش برنامه‌ریزی‌شده خودکار می‌کنند.
• دسترسی جهانی: هر کسی با اتصال اینترنت می‌تواند از هر جا به خدمات DeFi دسترسی پیدا کند.

جدول زیر تفاوت‌های بین DeFi و امور مالی سنتی را بیشتر نشان می‌دهد.

پارامترها	CeFi	دیفای
مدیریت	افراد و نهادها	قراردادهای هوشمند
دسترس‌پذیری	محدود، وابسته به مکان	دسترسی جهانی
شفافیت	شفافیت محدود	کد متن‌باز
کنترل کاربر	کنترل کمتر	کنترل بیشتر روی دارایی‌ها

چطور با DeFi شروع کنیم 

سفر به دنیای DeFi امکان‌های مالی بی‌پایانی ارائه می‌دهد. با این حال برداشتن گام‌ها یکی‌یکی برای درک کامل این فناوری جدید ضروری است. گام‌هایی که پیش از ورود به امور مالی غیرمتمرکز باید در نظر بگیرید: 

درست آموزش ببینید

پیش از سرمایه‌گذاری هر پول واقعی، مطمئن شوید DeFi، ارزهای دیجیتال و فناوری بلاک چین را می‌فهمید.

یک پلتفرم DeFi معتبر انتخاب کنید

پس از کسب دانش درباره DeFi، پلتفرم‌ها و موارد استفاده مختلفی را که با علایق شما همخوانی دارند بررسی کنید. بهتر است پلتفرم‌هایی با سابقه اثبات‌شده انتخاب کنید.

با مبلغ کم شروع کنید

با وجود تازگی و نوآوری‌ای که ارائه می‌دهد، دنیای DeFi می‌تواند طاقت‌فرسا باشد. برای مثال، هنگام سرمایه‌گذاری در کریپتو در این چرخه صعودی جدید، سعی کنید با مبلغ کم شروع کنید و فقط مقداری بگذارید که توان از دست دادنش را دارید. این به شما کمک می‌کند در طول زمان تجربه لازم را کسب کنید.

امنیت را جدی بگیرید

اولویت دادن به امنیت مفید است. روی کیف پول‌هایتان رمز عبور قوی بگذارید و هرگز کلیدهای خصوصی خود را با هیچ شخص ثالثی به اشتراک نگذارید.

جمع‌بندی

در یک کلام، DeFi چشم‌انداز مالی را دگرگون کرده است. با نگاه عمیق‌تر به این حوزه می‌بینیم که در مقایسه با همتای سنتی‌اش شفافیت، دسترسی‌پذیری و خودکارسازی بهتری دارد. بی‌تردید اکنون درک بهتری از امور مالی غیرمتمرکز دارید و بی‌صبرانه می‌خواهید آن را امتحان کنید.

سعی کنید با احتیاط به آن نزدیک شوید و آماده یادگیری اطلاعات تازه باشید. سفر تازه آغاز شده و ظرفیت آن برای دموکراتیک کردن امور مالی ارزش انتظار دارد. پس خودتان را آموزش دهید، به امنیت اولویت بدهید و با مبلغ کم شروع کنید.