Una gran parte de la vida diaria de las personas gira en torno al intercambio de bienes y servicios por otros bienes y servicios. En nuestro trabajo producimos productos o prestamos servicios que otros quieren o necesitan y gastamos el dinero que ganamos en cosas que queremos o necesitamos.
La evolución del dinero y los pagos
Desde los inicios de la sociedad humana hemos pasado por varios cambios importantes en la forma de comerciar. A grandes rasgos, se podría decir que esas fases fueron:
Trueque: intercambio directo
Tengo una vaca, tú tienes gallinas. Intercambiamos las gallinas por la vaca.
Intercambio por un recurso escaso
Yo tengo una vaca, tú tienes oro. Cambio mi vaca por oro y con el oro adquiero otras cosas.
Moneda respaldada por recursos
En lugar de llevar oro, o algo similar, encima, los billetes de papel o las monedas representan una cantidad de un recurso escaso como el oro, que se guarda en una cámara acorazada.
Moneda fiat
Las monedas modernas como el euro, el USD y la GBP son monedas fiat y no están respaldadas por ningún recurso del mundo real. Mucha gente cree que sí lo están, pero no es así. Las monedas fiat se crearon para dar a los bancos centrales y a los gobiernos un mayor control sobre la economía, ya que pueden crear tanta o tan poca como deseen, mientras equilibran en teoría la inflación causada por los aumentos de la masa monetaria (que diluye el valor de la moneda en circulación) con los tipos de interés y otros mecanismos.
pagos digitales
Hoy en día, la mayoría de los pagos son digitales, lo que significa que la moneda física ya no es necesaria para la mayoría de las transacciones, al menos en los países occidentales.
El sexto paso de esta evolución es la blockchain y las criptomonedas.
Fiat: ¿sobrecentralizado y sobrecontrolado?
La eficacia de las monedas fiat para estabilizar la economía es fácil de criticar, ya que basta observar el ciclo continuo de auge y caída que tan bien conocemos, la inflación desbocada y el descontento creciente. Cada vez más personas se dan cuenta de que la narrativa de que «las cosas se encarecen» por la inflación se debe en realidad a «la disminución del valor de nuestro dinero».
La otra cara del argumento contra el modelo actual es el nivel cada vez mayor de centralización y control que tienen gobiernos y bancos. En un mundo ideal esto no importaría, pero cuando la masa monetaria, los tipos de interés, etc. se usan como herramientas políticas por grupos con visiones políticas enfrentadas, difícilmente se puede esperar estabilidad y planificación a largo plazo. Del mismo modo, cuesta imaginar que las políticas sobre la libre circulación de fondos entre personas, empresas y naciones se legislen de forma neutral en tales circunstancias.
Los sistemas modernos de pago digital en fiat dependen de libros de contabilidad (listas de transacciones) centralizados increíblemente complejos. La centralización de estos libros de contabilidad significa que las empresas que los gestionan pueden ejercer un control enorme sobre empresas concretas e incluso sobre sectores enteros.
Si le das físicamente algo de moneda fiat a otra persona, ya no la tienes. Esto es intuitivo y es lo que imaginamos que ocurre en todas nuestras transacciones incluso hoy; visualizamos el dinero físico volando por el aire hacia su destino.
Sin embargo, esto solo es cierto cuando hablamos de moneda física: billetes de papel y monedas. La realidad es que la mayor parte de la moneda fiat ni siquiera existe en forma física. Es, en su mayoría, solo números en ordenadores. Para llevar la cuenta de quién ha enviado qué a quién y, por tanto, del saldo de cada persona, dependemos de intermediarios. ¡A veces, MUCHOS intermediarios!
La blockchain ofrece una alternativa. El concepto principal que hace que la tecnología blockchain sea clave para la transición del modelo actual es la capacidad de transferir la propiedad de activos digitales sin necesidad de un libro de contabilidad centralizado. En pocas palabras, y aunque no lo parezca por todo lo que has oído en los medios generalistas, hace que los activos digitales se parezcan más a los físicos.
Un regreso a la descentralización
En un sistema descentralizado, las personas guardan su propia riqueza en la forma que elijan o que sea comúnmente aceptada en su sociedad. Con el paso del tiempo, esto se ha vuelto cada vez menos frecuente, en gran parte por preocupaciones de seguridad. «Mi dinero está más seguro en la cámara acorazada del banco que debajo del colchón», suponemos.
Las billeteras blockchain son esencialmente cámaras acorazadas electrónicas muy seguras a las que podemos acceder desde cualquier lugar. Lo que la gente a menudo no se da cuenta es de que un sistema más descentralizado es simplemente un regreso a lo que se ha hecho durante la mayor parte de la historia humana: la autocustodia de los propios ahorros.
Así que, en resumen, por muy compleja que mucha gente crea que es la tecnología blockchain y cripto, enviar 1 USDT, por ejemplo, en la blockchain se parece mucho más a entregar un billete físico de un dólar que a enviar una transferencia bancaria de 1 USD.
Implicaciones más amplias
Las implicaciones más amplias son de gran alcance y potencialmente capaces de cambiar el mundo.
- ¿Cuánto control queremos sobre nuestros propios fondos?
- ¿Debemos seguir permitiendo que los gobiernos y los bancos centrales controlen la masa monetaria, la inflación y los tipos de interés?
- ¿Cómo mantenemos un equilibrio adecuado entre descentralización y seguridad, tanto individual como colectiva?
