En primer lugar, quitemos de en medio la definición del diccionario. Centrémonos primero en el sustantivo: el titular de un cargo o puesto.

Tocaremos el sentido adjetival de “deber o responsabilidad” en la frase final del post.

La definición de “los titulares”

En la entrega de hoy de “¿qué le pasa por la cabeza a Joe?”, hay una definición más específica de Los Incumbentes (en mayúsculas en gran parte por efecto dramático):

El grupo de personas y empresas que han dirigido el mundo de los pagos y las finanzas en las últimas décadas.

¿Por qué son importantes?

Las instituciones, organizaciones, empresas y personas que han llevado las riendas de la economía mundial, y en particular del sector de los pagos, tienen un poder y una influencia desmesurados.

Al fin y al cabo, todos trabajamos principalmente para tener algo que gastar. Si podemos obtener algún tipo de satisfacción y sensación de logro, es un buen extra, pero en última instancia ganamos dinero para gastarlo en cosas que necesitamos o queremos.

Al entrar en el espacio de los pagos convencionales, no sólo como una nueva empresa en escena, sino abanderando un nuevo tipo de dinero y una visión más global de cómo debe fluir el valor, la postura obvia a adoptar es “nosotros contra ellos en una épica batalla a muerte de David y Goliat”. Sin embargo, Zypto ha adoptado una postura bastante diferente. No se trata de “nosotros contra ellos”, porque, al menos en su mayor parte, ellos son nosotros y nosotros somos ellos.

El mayor peligro que veo ahora mismo, si te soy totalmente sincero, es que las personas que están realmente a favor de expandir la economía blockchain están cada vez menos representadas, incluso durante los debates entre los (supuestos) líderes de la industria criptográfica y los reguladores.

Pregunté a un alto ejecutivo de crypto.com qué argumentos le parecen más eficaces cuando habla con los reguladores y me sorprendió bastante su respuesta. No me habló de ningún argumento pro-blockchain en absoluto. En su lugar, me dijo que lo que más importa es QUIÉN presenta los argumentos, afirmando que la presencia de personas que han sido contratadas dentro de The Incumbents (empresas tradicionales del sector financiero y de pagos) hace que los reguladores se sientan lo suficientemente cómodos como para abrir los mercados a los activos digitales.

Aunque por un lado lo entiendo (la homogeneidad social es una fuerza poderosa), también me parece exasperante. ¿Realmente podemos confiar en que estas personas a) representar a la criptocomunidad y b) guiar a los reguladores de forma que dejen el campo de juego abierto a todos?

Esta respuesta reforzó inmediatamente mi decisión de participar en estas conversaciones.

En un tono más positivo, un representante de la empresa de infraestructura blockchain Fireblocks respondió a la misma pregunta diciendo que siempre hay que hablar de la protección del consumidor con los reguladores. Esto me parece alentador, ya que es un rayo de esperanza de que los reguladores -aunque claramente no están bien informados sobre los activos digitales- puedan, al menos hasta cierto punto, tener en mente las mejores intenciones para los consumidores.

Dentro de la comunidad criptográfica, sabemos que el comportamiento de los reguladores a menudo dista mucho de ser positivo desde el punto de vista de la protección del consumidor o del inversor, pero la ignorancia es mucho más fácil de arreglar que las malas intenciones.

¿Quiénes son los titulares?

Cuando empezamos en el mundo de los pagos, teníamos una idea aproximada de quién era nuestra competencia. Sin embargo, el alucinantemente complejo y enrevesado sistema de pagos fiduciarios no se me ha aclarado mucho con el tiempo. No se me ha revelado ninguna brillante gema subyacente de lógica y razón. La mejor palabra que se me ocurre para describirlo es: descabellado.

Gobiernos, bancos centrales, bancos comerciales, adquirentes, procesadores, esquemas de tarjetas, proveedores de servicios de pago, agregadores, empresas de remesas internacionales… la lista sigue y sigue y sigue. La competencia es feroz y hay muchas bocas que alimentar.

Lo que nunca esperé al principio de este viaje -a pesar de que esto iba más bien en contra de mi experiencia vital hasta el momento- fue descubrir que Los Incumbentes son bastante menos avanzados, organizados y malvados de lo que cabría esperar. Ellos, como el resto de nosotros, van descubriendo las cosas sobre la marcha. A menudo llevan retraso en lo que definitivamente saben que tienen que hacer y no están realmente seguros de gran parte de lo que tienen que hacer a continuación. Esto me reconforta de un modo extraño.

¿Quiero decir que son entidades benignas que sólo intentan salir adelante y no actúan de forma egoísta? No, en absoluto. De hecho, siempre hay que recordar que vivimos en un mundo consumista y que Los Incumbentes están dirigidos por “tipos ejecutivos de empresa”. ¿Sabías que la incidencia de la psicopatía entre los directores generales y los ejecutivos de alto nivel es muchas veces superior a la de la población general? Lo mismo parece ocurrir con los políticos. El mundo perro-come-perro de la política y las corporaciones multinacionales entiende una cosa y sólo una cosa: ganar.

¿Qué significa esto para Zypto y Crypto?

Puede que no lo parezca a primera vista, pero todo esto son grandes noticias para Zypto y el cripto movimiento. Para ganar, los políticos y las empresas deben seguir siendo competitivos. La tecnología Blockchain es infinitamente más eficaz que el sistema actual, así que hay pocos argumentos posibles en su contra por ese lado.

Ha habido muchos intentos de etiquetar las criptomonedas como peligrosas, como utilizadas principalmente por delincuentes y similares, pero esto no se sostiene bajo escrutinio. La naturaleza abierta y rastreable de las transacciones de blockchain las hace ideales para identificar a los malos actores y seguir sus movimientos. Las empresas que se dedican a ello están floreciendo y multiplicándose. Los organismos encargados de hacer cumplir la ley ven cada vez más que blockchain les resulta mucho más útil que la compleja red de empresas con libros de contabilidad centralizados privados que se necesita para rastrear las transacciones fiat. Este artículo es de hace 2 años y las cosas han avanzado MUCHO en ese tiempo.

Algunos organismos de ciertos países han estado mostrando sus músculos calificando las criptomonedas de “valores” y diciendo que eso significa que “la gente normal” no puede emitirlas ni utilizarlas, pero parece que esa vía también está llegando más o menos a un callejón sin salida. Se especula ampliamente con la posibilidad de que la SEC de EE.UU. haya dado un giro tan brusco de 180º sobre los ETF de Ethereum y su investigación sobre Ethereum 2.0 por motivos políticos, es decir, que se les ordenó que no se interpusieran para ganarse el favor de los votantes. ¿Ves adónde va esto?

Si la resistencia a las criptomonedas y la descentralización fuera por motivos ideológicos, cambiar las cosas sería mucho más difícil. Si sólo se trata de intentar conservar el poder y ser competitivo, blockchain es inevitable.

Categorías de titulares

Hagamos un repaso muy breve de algunos de los tipos de organizaciones tradicionales con las que estamos tratando como defensores de la adopción masiva de los criptopagos y, en última instancia, con las que intentamos trabajar para contribuir a un cambio hacia un sistema menos descabellado:

Gobiernos

¿A quién no le gusta criticar al gobierno y a los políticos? A mí sí. Sin embargo, empezaré esta breve sección de resumen diciendo algo muy importante: no todos son malas personas y la mayoría sólo hacen su trabajo para ganar dinero con el que pagar cosas, igual que el resto de nosotros.

Los gobiernos tienen mucho poder, pero en última instancia trabajan para nosotros (al menos en teoría). Tendemos a olvidarlo, pero no son nada sin el apoyo de los ciudadanos. Por lo tanto, se puede influir en ellos y dirigirlos hacia donde colectivamente queramos que vayan. Poco a poco.

Nuestra influencia sobre los gobiernos radica en: proporcionar formas de aumentar la eficiencia para ahorrar costes, proyectar una imagen de ser previsores, ganar votos entre los votantes más jóvenes, crear nuevos puestos de trabajo y permitir que la riqueza fluya hacia la economía local desde la economía global de blockchain. Argumentos bastante convincentes, ¿verdad?

Bancos centrales

En general, hay pocas entidades que me parezcan más turbias en este planeta que los bancos centrales. Pero incluso en esta categoría, hay destellos de esperanza. Sé a ciencia cierta que hay bancos centrales en todo el mundo que se han dado cuenta de que el modelo de impresión fiat está llegando a su fin. Algunos de ellos incluso están abiertos a hablar sobre cómo pueden utilizar la tecnología blockchain para ganar liquidez, eficiencia y sostenibilidad para sus economías y sus ciudadanos.

Si estás harto de las políticas inflacionistas del banco central de tu país, ¡hazte oír! Esto es especialmente cierto si vives en un país pequeño o en vías de desarrollo. Predigo que en los próximos años surgirán en todo el mundo múltiples países del Paraíso Criptográfico; países que adopten la economía blockchain y crezcan mucho más prósperos de lo que son ahora o en comparación con sus países vecinos.

Bancos comerciales

El último negocio consumista de la economía fiduciaria. ¿Qué quieren? Ganar dinero. ¿Cómo lo harán? Como puedan. Así de sencillo.

Los bancos comerciales son el punto de contacto de la mayoría de los individuos con el dinero. Se les sigue considerando depositarios y guardianes del dinero de la gente. Proporcionan infraestructura en términos de sucursales con seres humanos en ellas para responder a las preguntas y cajeros automáticos (a los que aún les quedan unos cuantos años de vida), familiaridad con la marca y, lo más importante de todo, la gente confía en ellos.

¿Cómo podemos trabajar con ellos? Proporcionándoles más formas de ganar dinero. Sencillo.

Esquemas de tarjetas

Uno de los grandes modelos de negocio generadores de dinero del siglo pasado, las redes de tarjetas mantienen esencialmente bases de datos de transacciones y venden este servicio a comerciantes, bancos y particulares.

Si te fijas en lo que hace el sistema de una red de tarjetas y lo que hacen los pagos con blockchain, no es difícil ver que son prácticamente idénticos en su esencia.

Las redes de tarjetas ganan MUCHO dinero con la industria de las criptomonedas. Principalmente de los pagos con y sin tarjeta, ya que tienen un cuasi monopolio sobre los pagos cotidianos de la gente. Sin embargo, son conscientes de que tarde o temprano el público en general se dará cuenta de que esto es más un hábito que otra cosa… y por eso están tan abiertos a explorar vías alternativas para asegurarse de que pueden mantener sus negocios.

La banca abierta también amenaza a las redes de tarjetas, así que harán bien en actuar con rapidez.

Las redes de comercios y puntos de venta de las redes de tarjetas son inmensas, de ahí la importancia de colaborar con ellas para que la incorporación de los criptopagos sea fluida y cómoda para los usuarios.

Remesas internacionales

La cadena de bloques es verdaderamente global, accesible desde cualquier lugar con conexión a Internet. Entonces, ¿cómo pueden las empresas de remesas seguir siendo relevantes?

Esto no es algo que haya escapado a su atención.

Como ocurre con algunos de los otros operadores tradicionales mencionados anteriormente, el valor de las empresas de remesas internacionales reside en su experiencia, en la confianza que generan en la mente de los usuarios y en su infraestructura.

De hecho, la misión de las empresas de remesas internacionales de facilitar la libre circulación de fondos en todo el mundo se alinea perfectamente con los principios básicos de la economía blockchain. Como ya he comentado en otras ocasiones, gran parte del mundo carece de servicios bancarios. Las empresas de envío de remesas han sido durante mucho tiempo la forma en que estas personas envían dinero y, por tanto, son grandes empresas con las que podemos trabajar.

Procesadores / Pasarelas de pago

Llenas tu cesta de la compra en Internet, vas a pagar y te dan a elegir entre tarjeta, PayPal, esto, lo otro o lo de más allá.

Zypto Pay, ya sea directamente o a través de la marca blanca, pretende simplemente garantizar que haya un botón “Pagar con cripto” en cada uno de esos flujos de pago. Las oportunidades de asociación son inmensas.

Gran Cripto

La industria de las criptomonedas es lo suficientemente grande y antigua como para tener sus propios Incumbentes. Las rampas de entrada y salida, los intercambios centralizados y demás se han convertido en behemoths multimillonarios. Como ocurre con cualquier gran empresa, esto les ha hecho lentos y también resulta que no han avanzado mucho en lo que se refiere a llevar los pagos criptográficos a la corriente principal. No es su negocio principal y, por tanto, es secundario con respecto a sus unidades de negocio más rentables.

Curiosamente, los incumbentes fiduciarios y criptográficos ESTÁN trabajando juntos, pero principalmente es la parte fiduciaria la que vende servicios a la criptográfica para que puedan aceptar pagos en fiduciario y no al revés.

Por supuesto, es una gran noticia para nosotros. Nuestra ya anunciada asociación con Gate.io, y otras que aún están por anunciar, muestran el margen que existe para que Zypto tome la delantera y se lleve al resto de la industria con nosotros en nuestro empeño por hacer que pagar con activos digitales sea lo más cómodo posible.

¿Eres titular?

Gran parte de la razón por la que decidí escribir este post en particular se debe a un comentario realizado por una persona de alto nivel en Hedera, cuyo nombre prefiero no mencionar… A menos que lea esto y se dé cuenta, en cuyo caso, estaré encantado de retransmitir en directo una conversación sobre el tema si él quiere 😉

Como parte de una mesa redonda en un acto organizado por Hedera y otras 2 empresas, se dirigió al público y dijo algo así como:

“Ala gente le gusta criticar a los titulares, pero… ¡todos vosotros sois titulares! Piénsalo… todos queréis seguir utilizando vuestras tarjetas de crédito, ganando puntos de fidelidad. No queréis tener que aprender nuevos sistemas complejos ni renunciar a vuestras millas aéreas, ¿verdad? ¿Eh?”

Por un lado, el comentario me pareció interesante. Es totalmente cierto que no es lógico esperar que la gente aprenda cosas nuevas y complejas para que paguen por cosas. Por supuesto que a la gente le gusta tener cosas como cashback y puntos. ¿Por qué no? Por eso nos esforzamos tanto en ofrecer sistemas análogos de facilidad de uso y recompensas en nuestras ofertas (¿alguien quiere ZYP?).

Sin embargo, eso no significa que la gente esté vinculada emocionalmente a sus bancos, a sus trozos de plástico con chips NFC y bandas magnéticas ni nada por el estilo. A la gente simplemente le gusta la comodidad.

Así pues, te pregunto ¿Eres “un incumbente” en el sentido de que prefieres renunciar a un cambio hacia una economía global y una infraestructura de pagos más descentralizadas si ello significa alejarte de aquellos de Los Incumbentes que se niegan a evolucionar?

Si Zypto u otras empresas de pagos de la nueva ola pueden ofrecer una selección de productos y servicios igual de atractiva y cómoda, pero más centrada en una experiencia global casi sin fronteras, ¿no la preferirías?

¿Qué incumbe a los titulares?

El punto principal de este post es recorrer la inevitabilidad lógica de la cripto y blockchain masivas debido a las presiones del mercado, sin embargo, también me gustaría mencionar que Los Titulares tienen responsabilidades morales. Como optimista, creo que al menos algunos políticos y ejecutivos pueden dejarse influir en este sentido.

Puede que hacer lo mejor para los ciudadanos, los clientes, los empleados y el medio ambiente no siempre proporcione las mayores ganancias en términos de beneficios, cuota de mercado o votos, pero sin duda ayuda a dormir más tranquilo.

La burbuja fiat inflacionista está a punto de estallar. No creo que mucha gente crea realmente que podamos seguir mucho más tiempo en la trayectoria actual.

El sistema de pagos actual podría hacerse mucho más eficiente trabajando con el sector de la cadena de bloques, lo que reduciría los costes y, en última instancia, la riqueza permanecería en manos de empresas de todos los tamaños y de trabajadores individuales.

La descentralización del dinero conduce a la descentralización del poder. Una sociedad más igualitaria conduce a que las personas lleven una vida más feliz, más sana y más productiva, lo que a su vez conduce a un crecimiento económico, cultural e individual sostenible.

Así que, por una vez, nos encontramos con una situación en la que todos ganan. Me complace decir que nuestro proceso de creación de asociaciones con Los Incumbentes ya ha comenzado.

Me entusiasma contribuir a lo que sólo puedo describir como progreso.