Para muchos, tratar con el panorama financiero tradicional no es un paseo. Debido a los horarios limitados, las elevadas comisiones y los complejos procedimientos bancarios, este sistema suele excluir a quienes más necesitan los servicios financieros. Imagina que te deniegan un préstamo o el acceso a las finanzas básicas porque tienes un historial crediticio limitado. Esto puede dejarte frustrado.

Aquí es donde se hace imperativa una revolución que pueda proporcionar a los individuos acceso a los mejores servicios financieros. Curiosamente, las finanzas descentralizadas (o DeFi) surgieron recientemente con el objetivo de lograr esta hazaña y transferir el poder de las entidades centralizadas a los usuarios.

Sin embargo, hay preguntas sobre este concepto de DeFi: ¿cómo funciona? ¿Es realmente una alternativa viable al ya conocido sistema bancario? En esta guía, nos sumergiremos en el mundo de DeFi, exploraremos cómo funciona y destacaremos sus ventajas. Sigue leyendo para saber más.

¿Qué es DeFi?

Antes de conocer el concepto que subyace a las finanzas descentralizadas, es importante considerar el concepto de Finanzas Centralizadas (o CeFi). En términos sencillos, CeFi se refiere a los bancos centrales y las instituciones que controlan el acceso a los productos y servicios financieros.

Gestionan nuestro dinero, procesan las transacciones y conectan los préstamos con los prestamistas. A pesar de su popularidad y sus ofertas, estas entidades tienen ciertas limitaciones. A menudo no son fiables, tienen sesgo humano, cobran comisiones elevadas y su proceso de transacción puede ser eterno. Además, el proceso burocrático de abrir una cuenta bancaria puede ser pesado.

Sin embargo, las finanzas descentralizadas son un concepto novedoso impulsado por la tecnología blockchain que desplaza el poder de las instituciones centralizadas a los individuos. Las cadenas de bloques funcionan como libros de contabilidad digitales seguros, transparentes y distribuidos por una amplia red de ordenadores. Esta naturaleza distribuida elimina la necesidad de una autoridad central, permitiendo a los usuarios operar libremente sin intermediarios.

DeFi es un nuevo sistema financiero construido sobre estos libros de contabilidad distribuidos seguros. Elimina la necesidad de bancos e instituciones financieras; los particulares tienen más control sobre su dinero y pueden acceder fácilmente a los servicios financieros.

Cómo funciona DeFi

Ahora que has visto la gran idea que hay detrás de DeFi, ¿cómo funciona? Curiosamente, se basa en dos elementos clave: las criptomonedas y los contratos inteligentes. Las criptomonedas, como Bitcoin, Ethereum, Solana, Binance coin y otras, son activos digitales que se utilizan para las transacciones en el ecosistema DeFi.

Por otro lado, los contratos inteligentes son acuerdos automatizados escritos en código. Estos acuerdos se alojan en la blockchain, ya que definen los términos y condiciones de una transacción DeFi. Por lo tanto, los usuarios pueden enviar criptomonedas a otros en función de las condiciones establecidas en el contrato inteligente. Este proceso es eficaz, seguro y rentable. También reduce los errores humanos y elimina las actividades maliciosas.

Servicios prestados en la financiación descentralizada

Comprender cómo funcionan las finanzas descentralizadas puede ayudar a los usuarios a descubrir los servicios que pueden realizar. Sorprendentemente, hay servicios populares disponibles en DeFi que la convierten en una alternativa viable a su homóloga tradicional. He aquí algunos de ellos:

Empréstitos y préstamos

La gente puede participar en servicios de préstamo y empréstito sin necesidad de que intervenga un banco. Los prestamistas depositan fondos en el fondo común de DeFi para ganar intereses, mientras que los prestatarios proporcionan el exceso de criptomoneda como garantía para asegurar los préstamos.

Por ejemplo, una usuaria, Jane, necesita cubrir una factura inesperada y tiene Bitcoin. Puede depositar Bitcoin en una plataforma segura de DeFi y ganar importantes intereses. Ahora, otro usuario, John, en la misma plataforma, necesita realizar transacciones mediante Bitcoin, pero sólo posee Ethereum. Colocará su activo como garantía para recibir Bitcoin del pool en el que Jane depositó el suyo.

Los contratos inteligentes automatizan el proceso de forma eficiente. Reciben la garantía de Juan y liberan el Bitcoin sólo después de que se devuelva el préstamo con intereses. Jane disfruta de los intereses devengados y sus activos están bien protegidos incluso si John incumple los pagos. A diferencia de los bancos tradicionales, DeFi ofrece tipos de interés más altos a ambas partes, lo que la convierte en una alternativa atractiva.

Comercio

Imagina comprar y vender criptomonedas sin intermediarios. Ésa es la belleza del comercio DeFi. Los usuarios pueden comerciar con otros usuarios mediante peer-to-peer (P2P) o a través de intercambios descentralizados (o DEX). Te da más control sobre tus criptoactivos cuando compras a un precio bajo y vendes a un precio más alto.

Además, DeFi ofrece operaciones al contado y con margen. En las operaciones al contado, tienes la propiedad completa de tus activos una vez comprados, lo que es estupendo para los nuevos usuarios. Los jugadores experimentados pueden acceder a la negociación con margen, en la que toman criptomonedas prestadas (mediante apalancamiento) para amplificar sus ganancias (o pérdidas).

Cultivo de rendimiento y estaquillado

Este servicio es el más atractivo, ya que puedes ganar intereses por tus criptoactivos. Los proyectos DeFi crean una especie de fondo de liquidez donde los usuarios pueden depositar sus tenencias. Al hacerlo, ayudan a facilitar las operaciones. Cuando las operaciones van bien en el ecosistema, reciben una parte de las comisiones de transacción o tokens específicos del proyecto.

La estaca, sin embargo, adopta un enfoque más pasivo. Esencialmente, “bloqueas” tu cripto en una plataforma DeFi durante un periodo determinado. Esto te permite contribuir a la seguridad y validación de una red de cadenas de bloques. Con el tiempo, obtienes recompensas en forma de nuevos criptomonedas emitidos por la red. Suelen venir con plazos fijos, pero tienen un rendimiento más predecible, aunque menor, en comparación con la agricultura de rendimiento.

Ventajas de la financiación descentralizada

DeFi va más allá de simplemente eludir las instituciones financieras tradicionales. Abarca algunas ventajas que lo convierten en una opción atractiva para los usuarios que buscan mejores servicios. He aquí las ventajas de este novedoso concepto:

Mayor transparencia y seguridad

DeFi aprovecha la seguridad y transparencia de blockchain. Todas las transacciones se registran permanentemente en un libro de contabilidad distribuido, al que todos los miembros de la red pueden acceder. Este registro público hace que la manipulación de los datos sea increíblemente difícil, reduciendo así las posibilidades de actividad fraudulenta. DeFi reduce además el riesgo de errores humanos y realiza las transacciones con rapidez.

Accesibilidad

Las finanzas descentralizadas eliminan las restricciones geográficas o la necesidad de tener un historial financiero. Con un smartphone con acceso a Internet y una cartera criptográfica segura, tienes acceso ilimitado a los servicios DeFi. Esto abre un mundo de inclusión financiera.

Menores costes de transacción

La mayoría de las veces, los costes de transacción dentro de un ecosistema DeFi son menos caros que los de los bancos centrales o las instituciones financieras tradicionales. Dado que estos servicios funcionan sobre una base P2P, los usuarios pueden interactuar directamente sin que un tercero les cobre elevadas comisiones de por medio.

Esta interacción directa reduce los costes y aumenta la rapidez y eficacia de las transacciones. En consecuencia, los usuarios se benefician de más fondos ahorrados a lo largo del tiempo al realizar actividades financieras en las plataformas DeFi.

Más control

Permitir que la gente tenga una mayor propiedad de sus propios fondos es una de las cosas que facilita DeFi. Ahora la gente puede guardar sus criptomonedas directamente en carteras y mantenerlas bajo su propiedad en cualquier momento. También permite un mayor control por parte de los usuarios a través de las DAO u organizaciones autónomas descentralizadas. Estas entidades permiten a los usuarios participar en cualquier actividad de toma de decisiones relacionada con los protocolos y aplicaciones DeFi

Innovación

DeFi fomenta una cultura de innovación y creatividad gracias a su naturaleza sin permisos. Cualquiera con una buena idea puede crear una nueva aplicación en su blockchain preferida, que está abierta al público. Esto permite un desarrollo más rápido, ya que cada vez surgen más dApps (aplicaciones descentralizadas) innovadoras para satisfacer diversas necesidades financieras.

DeFi vs CeFi: ¿Cuál es tu elección?

Gestionar tus finanzas sin necesidad de un banco puede parecer una idea extraña. Pues bien, a partir de nuestros debates, hemos descubierto la idea central que subyace a las finanzas descentralizadas: la eliminación de intermediarios al tiempo que tienes pleno control de tus activos.

Para discernir las diferencias clave entre las finanzas descentralizadas y las finanzas centralizadas (CeFi), debemos examinar sus ideas y características fundamentales. Así que, resumiendo un poco, cuando hablamos de finanzas centralizadas, debería venirnos a la mente lo siguiente:

• Los bancos: Controlan tu dinero, gestionan tus transacciones y ofrecen préstamos e inversiones.
• Dirigido por el hombre: Las personas y el gobierno toman decisiones y gestionan los productos y servicios financieros
• Acceso limitado: Los servicios financieros a menudo no están disponibles en todas partes y en cualquier momento.

¿Qué pasa con las Finanzas Descentralizadas (DeFi)?

• Entre iguales: Elimina a los intermediarios (bancos). Te conectas directamente con otros para obtener servicios financieros a través de la tecnología blockchain.
• Basados en código: Los contratos inteligentes automatizan las transacciones financieras basándose en reglas preprogramadas.
• Acceso global: Cualquier persona con conexión a Internet puede acceder a los servicios DeFi desde cualquier lugar.

El siguiente cuadro revela las diferencias entre la financiación DeFi y la tradicional.

Parámetros	CeFi	DeFi
Gestión	Personas e instituciones	Contratos inteligentes
Accesibilidad	Limitado, depende de la ubicación	Acceso global
Transparencia	Transparencia limitada	Código abierto
Control del usuario	Menor control	Más control sobre los activos

Cómo empezar con DeFi

Adentrarse en el mundo DeFi ofrece infinitas posibilidades financieras. Sin embargo, es esencial ir paso a paso para comprender plenamente esta nueva tecnología. He aquí los pasos a tener en cuenta antes de adentrarse en las finanzas descentralizadas:

Edúcate adecuadamente

Asegúrate de que entiendes la DeFi, las criptomonedas y la tecnología blockchain antes de invertir dinero real.

Selecciona una plataforma DeFi de confianza

Una vez que hayas adquirido conocimientos sobre DeFi, investiga varias plataformas y casos de uso que se ajusten a tus intereses. Lo mejor es optar por plataformas con un historial probado.

Empieza poco a poco

A pesar de la novedad e innovación que ofrece, el mundo DeFi puede resultar abrumador. Por ejemplo, cuando inviertas en criptomonedas en este nuevo ciclo alcista, procura empezar poco a poco y poner sólo cantidades que puedas permitirte perder. Esto te ayudará a adquirir la experiencia necesaria con el tiempo.

Sé consciente de la seguridad

Es beneficioso dar prioridad a la seguridad. Pon una contraseña segura en tus monederos, y nunca compartas tus claves privadas con terceros.

Reflexiones finales

En pocas palabras, la DeFi ha revolucionado el panorama de las finanzas. Profundizando en este sector, vemos que hay una mayor transparencia, accesibilidad y automatización en comparación con su homólogo tradicional. Sin duda, ahora entiendes mejor las finanzas descentralizadas y no puedes esperar a darle una oportunidad.

Esfuérzate por abordarlo con cautela y estate dispuesto a aprender nueva información. El viaje acaba de empezar, y merece la pena anticiparse a su potencial para democratizar las finanzas. Así que edúcate, da prioridad a la seguridad y empieza poco a poco.

¿Qué opinas del DeFi? ¿Crees que es el camino a seguir en el futuro de las finanzas? Comparte tu opinión en la sección de comentarios.