Người ta nói tiền mã hóa là tương lai của tiền tệ, và chúng ta đã có thể thấy vài dấu hiệu của điều đó qua tài chính phi tập trung (DeFi). DeFi gồm các dịch vụ tài chính sử dụng công nghệ blockchain, trao cho người dùng toàn quyền kiểm soát tiền của mình.
Trong khi fintech thống trị thế giới tài chính truyền thống, DeFi dùng các nền tảng và tính năng phi tập trung của mình để tạo ra công nghệ tài chính xây dựng trên blockchain. Nhờ vậy, token DeFi được các nhà đầu tư muốn tiếp cận cơ hội tài chính trên blockchain săn đón. Bài viết này điểm qua những đồng DeFi hàng đầu đáng cân nhắc trong năm 2025.
Tài chính phi tập trung (DeFi) là gì?
Tài chính phi tập trung là nhánh của blockchain tạo ra những cơ hội tài chính mà người ta có thể đầu tư vào. Phần lớn nhà đầu tư tiền mã hóa kiếm tiền từ việc giao dịch chủ động các tài sản số như Bitcoin, Tether (USDT) và Ethereum. Tuy nhiên, DeFi mở ra một hướng để họ tìm thêm những cơ hội đầu tư khác.
Những cơ hội đó gồm staking, yield farming, cho vay và đi vay trong DeFi, cùng bảo hiểm phi tập trung. Nhiều nhà đầu tư dùng các tính năng này làm kênh thu nhập thụ động vì chúng không đòi hỏi họ phải mua đi bán lại tiền mã hóa.
Token DeFi là gì?
Token DeFi vận hành các hệ sinh thái tài chính phi tập trung. Chúng là những đồng tiền mã hóa gắn với ứng dụng phi tập trung (dApp), và chạy trên blockchain nhờ hợp đồng thông minh.
Mục tiêu của token DeFi là cho người dùng tiếp cận các sản phẩm tài chính trên blockchain mà không cần bên trung gian hay bên thứ ba. Nói cách khác, chúng muốn loại bỏ ngân hàng, sàn giao dịch và những hệ thống tài chính khác gắn với tài chính tập trung (CeFi).
Ngoài việc giúp người nắm giữ tiếp cận các nền tảng DeFi, những đồng coin này còn có thể giao dịch trên các sàn. Nhờ vậy, nhà giao dịch chủ động có thể mua bán chúng để tìm lợi nhuận, còn nhà đầu tư có thể nắm giữ chờ giá tăng.
7 token DeFi đáng cân nhắc nhất lúc này
Dưới đây là 7 đồng DeFi hàng đầu với hiệu suất ấn tượng và nhiều hứa hẹn trong năm 2025:
Avalanche (AVAX)
Avalanche có thể xem là dự án DeFi lớn nhất hiện nay. Nền tảng Avalanche cho phép các nhà phát triển xây dựng và ra mắt dApp, sản phẩm tài chính và tài sản số. Blockchain Avalanche cũng cho phép người dùng giao dịch và đầu tư vào tiền mã hóa.
AVAX là token tiện ích của mạng lưới này. Nó vận hành các hợp đồng thông minh của Avalanche và nổi tiếng nhờ tốc độ cùng khả năng mở rộng. Bên cạnh một dự án vững chắc, AVAX đã có một năm 2024 ấn tượng. Tại thời điểm viết bài, đồng tiền mã hóa DeFi này có giá quanh mức 39 USD, tăng khoảng 30% so với cùng kỳ năm ngoái.
Chainlink (LINK)
Chainlink là một dự án khác hỗ trợ các giao thức DeFi kết nối với và hỗ trợ nhiều loại tiền mã hóa khác nhau. Nhờ đó, các giao thức trên những chuỗi khác nhau có thể liên lạc và thực thi giao dịch thông qua hợp đồng thông minh.
Bạn cũng có thể mô tả Chainlink như một giải pháp Oracle giúp loại bỏ việc trao đổi thủ công và bảo vệ hệ sinh thái của mình thông qua việc trao đổi dữ liệu off-chain.
LINK là đồng tiền mã hóa gốc của nền tảng. Đồng DeFi này cũng ghi nhận xu hướng giá đi lên khá tốt so với năm ngoái. Xu hướng tăng của thị trường tiền mã hóa nói chung đã giúp nó bứt phá trong năm 2024, tăng hơn 40% so với mức giá năm 2023.
Zypto (ZYPTO TOKEN)
Zypto Token là token gốc của hệ sinh thái Zypto, do Zypto Foundation và cộng đồng của mình quản trị. Nó có mối quan hệ cộng hưởng với công ty Zypto độc lập, đơn vị cung cấp một loạt dịch vụ gồm cổng thanh toán tiền mã hóa Zypto Pay, thẻ tiền mã hóa vật lý và thẻ ảo, “Thanh toán hóa đơn bằng tiền mã hóa”, dịch vụ USDC sang tiền mặt và tiền mặt sang USDC qua MoneyGram, mua thẻ quà tặng bằng tiền mã hóa và ví phần cứng Vault Key Card.
Được xây dựng trên blockchain Ethereum, Zypto Token nổi bật với mô hình phần thưởng độc đáo, trong đó một phần lợi nhuận của công ty Zypto được chuyển về Zypto Foundation, rồi đến tay người nắm giữ token như phần thưởng khuyến khích cho hoạt động quảng bá do cộng đồng dẫn dắt. Người nắm giữ có thể cất token trong ví Zypto App, hoặc kết nối ví bên ngoài để nhận thưởng mỗi ngày trong mục Zyptopia.
Hiện giao dịch quanh mức 0,009 USD, Zypto Token đang ở vị thế thuận lợi để tăng trưởng khi hệ sinh thái mở rộng.
Uniswap (UNI)
Uniswap không cần giới thiệu với những nhà giao dịch dày dạn. Đây là một trong những ứng dụng DeFi đời đầu cho phép người dùng giao dịch nhiều loại tài sản trên nền tảng của mình, bao gồm token không thể thay thế (NFT) và tiền mã hóa trên sàn giao dịch phi tập trung (DEX) Uniswap.
Ngoài việc sở hữu sàn DEX lớn nhất với nhiều cơ hội DeFi, token UNI còn mang lại thu nhập thụ động cho người nắm giữ thông qua staking. Bên cạnh đó, UNI đã có một năm 2024 khá tốt. Token DeFi này hiện giao dịch quanh mức 13 USD, với mức tăng hơn 180% trong một năm.
Stacks (STX)
Stacks là một nền tảng blockchain khác hỗ trợ hợp đồng thông minh DeFi, NFT và dApp. Tuy nhiên, nó tạo khác biệt khi là giải pháp layer 2 của Bitcoin cho mọi thứ thuộc về DeFi. Nhờ đó, nó tận dụng được mức bảo mật và độ phổ biến của Bitcoin. Nền tảng này cũng tự hào về tốc độ nhanh, tương tự Bitcoin Lightning Network.
Token STX là đồng coin của hệ sinh thái Stacks. Đồng tiền mã hóa DeFi này vận hành các hợp đồng thông minh và trả thưởng cho thợ đào của mạng lưới, vì nó hoạt động theo cơ chế bằng chứng công việc. Đồng coin này nằm trong nhóm dẫn đầu về vốn hóa thị trường trong các đồng DeFi. Hiện đang tích lũy, nó đã tăng hơn 180% trong năm ngoái.
Aave (AAVE)
Aave là đồng tiền mã hóa áp chót trong danh sách những token DeFi đáng theo dõi năm 2025 của chúng tôi. Trước hết, nó sở hữu các giao thức DeFi quy mô lớn trên Ethereum và hơn 12 blockchain khác. Giao thức tài chính phi tập trung này cho phép người dùng vay và cho vay tiền mã hóa. Người cho vay được thưởng vì duy trì thanh khoản và bảo vệ nền tảng bằng hợp đồng thông minh.
Giống các dự án khác trong bài viết này, Aave cũng có token gốc của mình là AAVE. Token DeFi này có thể dùng làm tài sản thế chấp để được giảm lãi vay và phí giao dịch.
Hơn nữa, nó có sẵn để giao dịch trên các sàn với giá khoảng 300 USD mỗi token. Đồng này cũng có một năm khởi sắc, với mức tăng giá khoảng 280% so với năm trước.
Fantom (FTM)
Giờ đến đồng DeFi cuối cùng trong danh sách, Fantom, một nền tảng hợp đồng thông minh cung cấp dịch vụ DeFi cho nhà đầu tư. Ngoài DeFi, giao thức này còn hỗ trợ dApp, NFT, ứng dụng phi tập trung GameFi và những ứng dụng khác, bao gồm cả Fantom Wallet.
Giá FTM tại thời điểm viết bài khiến nó trở thành một đồng DeFi đáng theo dõi. Nó có giá chỉ quanh mức 0,73 USD, một mức khá thấp. Đồng này cũng đã tăng vọt hơn 300% trong năm qua.
Conclusion
Các đồng và token DeFi tạo ra một ngách đầu tư khác cho những người đam mê tiền mã hóa. Chúng giúp người dùng khai thác thế giới tài chính blockchain để tiếp cận staking, các khoản vay và ứng dụng DeFi. Khi lĩnh vực DeFi vẫn còn non trẻ, chúng tôi đã điểm qua những đồng tiền mã hóa DeFi hàng đầu đạt được thành công đáng kể trong năm 2025.
Lưu trữ và quản lý các đồng DeFi của bạn với Zypto DeFi Wallet
Đầu tư vào token DeFi là điều hay, nhưng bảo vệ tài sản của bạn bằng Zypto DeFi Wallet an toàn là điều bắt buộc. Với khả năng hỗ trợ những tài sản DeFi tốt nhất và tích hợp với các DEX, bạn có thể dễ dàng bảo vệ, giao dịch, gửi và nhận token ở cùng một nơi.
Câu hỏi thường gặp
Đồng DeFi nào đáng đầu tư nhất lúc này?
Chúng tôi đã điểm qua những đồng DeFi hàng đầu theo vốn hóa thị trường trong bài viết này. Đó cũng là những token DeFi có hiệu suất tốt nhất để cân nhắc đầu tư.
Token DeFi có an toàn không?
Lĩnh vực DeFi có thể tiềm ẩn rủi ro do sự xuất hiện của những kẻ lừa đảo lợi dụng tính phi tập trung của nó. Vì vậy, bạn nên tự thẩm định kỹ và chỉ đầu tư vào những dự án đã được kiểm chứng.
