Значительная часть повседневной жизни людей вращается вокруг обмена товаров и услуг на другие товары и услуги. В работе мы производим продукты или оказываем услуги, которые нужны другим, а заработанные деньги тратим на то, что нужно нам.
Эволюция денег и платежей
С начала человеческого общества мы прошли через несколько крупных перемен в том, как торгуем. В самых общих чертах эти фазы можно описать так:
Бартер: прямой обмен
У меня есть корова, у вас куры. Мы меняем кур на корову.
Обмен на дефицитный ресурс
У меня есть корова, у вас золото. Я меняю корову на золото и приобретаю другие вещи за золото.
Валюта, обеспеченная ресурсом
Вместо того чтобы носить с собой золото или подобное, бумажные банкноты или монеты представляют определённое количество дефицитного ресурса, например золота, хранящегося в хранилище.
Фиатная валюта
Современные валюты, такие как евро, доллар США и фунт стерлингов, — фиатные валюты, и они не обеспечены никакими реальными ресурсами. Многие полагают, что обеспечены, но это не так. Фиатные валюты были созданы, чтобы дать центральным банкам и правительствам больший контроль над экономикой, поскольку они могут создавать их столько, сколько пожелают, теоретически уравновешивая инфляцию, вызванную ростом денежной массы (который разбавляет стоимость валюты в обращении), процентными ставками и другими инструментами.
цифровые платежи
Сегодня большинство платежей цифровые, а значит, для большинства транзакций физическая валюта больше не нужна, по крайней мере в западных странах.
Шестой этап этой эволюции — технология блокчейн и криптовалюты.
Фиат: слишком централизован и слишком контролируем?
Эффективность фиатных валют в стабилизации экономики легко критиковать, ведь мы просто наблюдаем знакомый нам слишком хорошо непрерывный цикл подъёма и спада, стремительную инфляцию и растущее недовольство. Всё больше людей осознают, что рассказ о том, что «вещи дорожают» из-за инфляции, на самом деле объясняется «снижением стоимости наших денег».
Другая сторона аргумента против нынешней модели — всё возрастающий уровень централизации и контроля в руках правительств и банков. В идеальном мире это не имело бы значения, но когда денежная масса, процентные ставки и т. д. используются как политические инструменты группами с противоборствующими политическими взглядами, трудно надеяться на стабильность и долгосрочное планирование. Точно так же трудно представить, что политика в отношении свободного перемещения средств между частными лицами, компаниями и странами в таких условиях принимается нейтрально.
Современные цифровые фиатные платёжные системы опираются на невероятно сложные централизованные реестры (списки транзакций). Централизация этих реестров означает, что стоящие за ними компании могут оказывать огромное влияние на отдельные компании и даже целые отрасли.
Если вы физически отдаёте кому-то фиатную валюту, она у вас больше не остаётся. Это интуитивно понятно, и именно это мы воображаем происходящим во всех наших транзакциях даже сегодня: мы представляем себе физические деньги, летящие по воздуху к месту назначения.
Однако это верно лишь применительно к физической валюте: бумажным купюрам и монетам. В действительности большая часть фиатной валюты даже не существует в физической форме. По большей части это просто цифры на компьютерах. Чтобы отслеживать, кто что кому отправил и, следовательно, баланс каждого человека, мы полагаемся на посредников. Иногда на МНОГО посредников!
Блокчейн предлагает альтернативу. Главная концепция, делающая технологию блокчейн ключом к переходу от нынешней модели, — возможность передавать право собственности на цифровые активы без необходимости в централизованном реестре. Проще говоря, и хотя по всему, что вы слышали в мейнстримных СМИ, может так не казаться, это делает цифровые активы более похожими на физические.
Возвращение к децентрализации
В децентрализованной системе люди хранят своё богатство в любой форме, которую они выбирают и/или которая общепринята в их обществе. С течением времени это становилось всё реже, в основном из-за опасений по поводу безопасности. «Мои деньги в хранилище банка в большей безопасности, чем под матрасом», — предполагаем мы.
Кошельки блокчейна — это, по сути, очень защищённые электронные банковские хранилища, доступ к которым у нас есть откуда угодно. Люди часто не осознают, что более децентрализованная система — это просто возвращение к тому, что делалось большую часть истории человечества: самостоятельное хранение собственных сбережений.
Итак, подводя итог: как бы сложны ни казались многим технология блокчейн и крипто, отправка 1 USDT, например, в блокчейне гораздо больше похожа на передачу физической долларовой купюры, чем на банковский перевод 1 USD.
Более широкие последствия
Более широкие последствия обширны и потенциально способны изменить мир.
- Насколько большой контроль над собственными средствами мы хотим?
- Следует ли и дальше позволять правительствам и центральным банкам контролировать денежную массу, инфляцию и процентные ставки?
- Как сохранить надлежащий баланс между децентрализацией и безопасностью, как индивидуальной, так и коллективной.
