Memahami DeFi: Panduan untuk Pemula tentang Decentralized Finance

Bagi banyak orang, berurusan dengan lanskap keuangan tradisional bukan perkara mudah. Karena jam operasional terbatas, biaya yang besar, dan prosedur perbankan yang rumit, sistem ini sering mengecualikan mereka yang paling membutuhkan layanan keuangan. Bayangkan ditolak pinjaman atau akses ke keuangan dasar karena riwayat kredit kamu terbatas. Ini bisa membuatmu frustrasi.

Di sinilah revolusi yang dapat memberi setiap orang akses ke layanan keuangan terbaik menjadi penting. Menariknya, keuangan terdesentralisasi (atau DeFi) baru-baru ini muncul dengan tujuan mewujudkan hal tersebut dan memindahkan kekuasaan dari entitas terpusat ke pengguna.

Namun, ada pertanyaan soal konsep DeFi ini: bagaimana cara kerjanya? Apakah ia benar-benar alternatif yang layak bagi sistem perbankan yang sudah familier? Dalam panduan ini, kita akan menyelami dunia DeFi, menjelajahi cara kerjanya, dan menyoroti manfaatnya. Baca terus untuk tahu lebih lanjut. 

Apa itu DeFi?

Sebelum mempelajari konsep di balik keuangan terdesentralisasi, penting untuk memahami konsep Keuangan Terpusat (atau CeFi). Sederhananya, CeFi merujuk pada bank sentral dan lembaga yang mengendalikan akses ke produk dan layanan keuangan.

Mereka mengelola uang kita, memproses transaksi, dan menghubungkan pinjaman dengan pemberi pinjaman. Meski populer dan menawarkan banyak layanan, entitas-entitas ini punya keterbatasan tertentu. Mereka sering tidak dapat diandalkan, bias manusia, mengenakan biaya tinggi, dan proses transaksinya bisa memakan waktu lama. Selain itu, proses birokrasi membuka rekening bank bisa melelahkan.

Namun, keuangan terdesentralisasi adalah konsep baru yang digerakkan oleh teknologi blockchain yang memindahkan kekuasaan dari lembaga terpusat ke individu. Blockchain berfungsi sebagai buku besar digital yang aman, transparan, dan terdistribusi di jaringan komputer yang luas. Sifat terdistribusi ini menghilangkan kebutuhan akan otoritas pusat, sehingga pengguna dapat beroperasi dengan bebas tanpa perantara.

DeFi adalah sistem keuangan baru yang dibangun di atas buku besar terdistribusi yang aman ini. DeFi menghilangkan kebutuhan akan bank dan lembaga keuangan; individu diberi kendali lebih besar atas uang mereka dan dapat dengan mudah mengakses layanan keuangan. 

Cara Kerja DeFi 

Setelah kamu melihat gagasan besar di balik DeFi, bagaimana cara kerjanya? Menariknya, DeFi bertumpu pada dua elemen kunci: mata uang kripto dan smart contract. Mata uang kripto, seperti Bitcoin, Ethereum, Solana, koin Binance, dan lainnya, adalah aset digital yang dipakai untuk transaksi di ekosistem DeFi.

Di sisi lain, smart contract adalah perjanjian otomatis yang ditulis dalam kode. Perjanjian ini dihosting di blockchain, karena menentukan syarat dan ketentuan transaksi DeFi. Dengan begitu, pengguna dapat mengirim kripto ke orang lain berdasarkan kondisi yang ditetapkan dalam smart contract. Proses ini efektif, aman, dan hemat biaya. Ini juga mengurangi kesalahan manusia dan menghilangkan aktivitas jahat. 

Layanan dalam Keuangan Terdesentralisasi

Memahami cara kerja keuangan terdesentralisasi dapat membantu pengguna menemukan layanan yang bisa mereka gunakan. Menariknya, ada layanan populer di DeFi yang menjadikannya alternatif yang layak bagi sistem tradisional. Berikut beberapa di antaranya:

Pinjam-Meminjam

Orang dapat meminjam dan meminjamkan tanpa perlu melibatkan bank. Pemberi pinjaman menyetorkan dana ke pool DeFi untuk memperoleh bunga, sementara peminjam menyediakan kripto berlebih sebagai jaminan untuk mengamankan pinjaman. 

Misalnya, seorang pengguna, Jane, perlu menutup tagihan tak terduga dan memegang Bitcoin. Ia dapat menyetorkan Bitcoin ke platform DeFi yang aman dan memperoleh bunga yang cukup besar. Kemudian, pengguna lain, John, di platform yang sama perlu bertransaksi memakai Bitcoin tetapi hanya memegang Ethereum. Ia akan menaruh asetnya sebagai jaminan untuk menerima Bitcoin dari pool tempat Jane menyetorkan asetnya. 

Smart contract mengotomatiskan proses ini secara efisien. Mereka menerima jaminan John dan baru melepas Bitcoin setelah pinjaman dilunasi beserta bunganya. Jane menikmati bunga yang terkumpul dan asetnya terlindungi dengan baik meski John gagal membayar. Berbeda dengan bank tradisional, DeFi menawarkan suku bunga lebih tinggi di kedua sisi, sehingga menjadi alternatif yang menarik. 

Trading

Bayangkan membeli dan menjual kripto tanpa perantara. Itulah keindahan trading DeFi. Pengguna dapat bertransaksi dengan pengguna lain secara peer-to-peer (P2P) atau lewat bursa terdesentralisasi (atau DEX). Ini memberi kendali lebih besar atas aset kripto saat membeli di harga rendah dan menjual di harga lebih tinggi.

DeFi juga menawarkan trading spot dan margin. Di spot, kamu memiliki aset sepenuhnya setelah dibeli, cocok untuk pengguna baru. Pemain berpengalaman bisa mengakses trading margin, di mana mereka meminjam kripto (lewat leverage) untuk memperbesar keuntungan (atau kerugian). 

Yield Farming dan Staking

Layanan ini yang paling menarik, karena kamu bisa memperoleh bunga dari aset kripto kamu. Proyek DeFi membuat semacam liquidity pool tempat pengguna dapat menyetorkan kepemilikan mereka. Dengan begitu, mereka membantu memperlancar perdagangan. Selama operasi di ekosistem berjalan baik, mereka menerima sebagian biaya transaksi atau token khusus proyek tersebut.

Staking, di sisi lain, menempuh pendekatan yang lebih pasif. Pada dasarnya kamu “mengunci” kripto kamu di platform DeFi untuk jangka waktu tertentu. Dengan begitu, kamu berkontribusi pada keamanan dan validasi jaringan blockchain. Seiring waktu, kamu mendapat reward berupa kripto baru yang diterbitkan jaringan. Biasanya ada ketentuan tetap, tetapi imbal hasilnya lebih dapat diprediksi, meski lebih rendah, dibandingkan yield farming.

Keunggulan Keuangan Terdesentralisasi

DeFi bukan sekadar melewati lembaga keuangan tradisional. DeFi punya sejumlah keunggulan yang menjadikannya pilihan menarik bagi pengguna yang mencari layanan lebih baik. Berikut manfaat konsep baru ini: 

Transparansi dan Keamanan yang Lebih Baik

DeFi memanfaatkan keamanan dan transparansi blockchain. Semua transaksi dicatat secara permanen di buku besar terdistribusi yang dapat diakses semua orang di jaringan. Catatan publik ini membuat pemalsuan data sangat sulit, sehingga mengurangi peluang aktivitas penipuan. DeFi juga mengurangi risiko kesalahan manusia dan memproses transaksi dengan cepat.

Aksesibilitas

Keuangan terdesentralisasi menghilangkan batasan geografis atau keharusan memiliki riwayat keuangan. Dengan smartphone yang terhubung internet dan dompet kripto yang aman, kamu punya akses luas ke layanan DeFi. Ini membuka dunia inklusi keuangan.

Biaya Transaksi Lebih Rendah

Umumnya, biaya transaksi di dalam ekosistem DeFi lebih murah daripada bank sentral atau lembaga keuangan tradisional. Karena layanan ini beroperasi secara P2P, pengguna dapat berinteraksi langsung tanpa pihak ketiga yang mengenakan biaya tinggi di tengahnya. 

Interaksi langsung ini menekan biaya sekaligus meningkatkan kecepatan dan efisiensi transaksi. Alhasil, pengguna menghemat lebih banyak dana dari waktu ke waktu saat melakukan aktivitas keuangan di platform DeFi. 

Kendali Lebih Besar

Memberi orang kepemilikan yang lebih besar atas dana mereka sendiri adalah salah satu hal yang difasilitasi DeFi. Orang kini bisa menyimpan kripto mereka langsung di dompet dan tetap memilikinya kapan saja. DeFi juga memungkinkan kendali pengguna yang lebih besar lewat DAO atau organisasi otonom terdesentralisasi. Entitas ini memungkinkan pengguna berpartisipasi dalam setiap kegiatan pengambilan keputusan terkait protokol dan aplikasi DeFi

Inovasi

DeFi menumbuhkan budaya inovasi dan kreativitas berkat sifatnya yang tanpa izin. Siapa pun yang punya ide bagus dapat membangun aplikasi baru di blockchain pilihannya, yang terbuka untuk publik. Ini mempercepat pengembangan karena makin banyak dApp (aplikasi terdesentralisasi) inovatif bermunculan untuk memenuhi beragam kebutuhan keuangan.

DeFi vs CeFi: Mana Pilihanmu?

Mengelola keuanganmu tanpa bank mungkin terdengar asing. Nah, dari pembahasan kita, kita telah menemukan gagasan inti di balik keuangan terdesentralisasi, yaitu menghilangkan perantara sambil memegang kendali penuh atas asetmu.  

Untuk membedakan perbedaan utama antara keuangan terdesentralisasi dan keuangan terpusat (CeFi), kita perlu menelaah gagasan dan fitur intinya. Jadi, ringkasnya, ketika kita bicara tentang keuangan terpusat, hal-hal berikut yang seharusnya terlintas:

• Bank: Mereka mengendalikan uangmu, menangani transaksimu, dan menawarkan pinjaman serta investasi.
• Dijalankan manusia: Orang dan pemerintah mengambil keputusan dan mengelola produk serta layanan keuangan
• Akses terbatas: Layanan keuangan sering kali tidak tersedia di mana saja dan kapan saja.

Bagaimana dengan Keuangan Terdesentralisasi (DeFi)?

• Peer-to-Peer: Menghilangkan perantara (bank). Kamu terhubung langsung dengan orang lain untuk layanan keuangan lewat teknologi blockchain.
• Digerakkan Kode: Smart contract mengotomatiskan transaksi keuangan berdasarkan aturan yang telah diprogram.
• Akses Global: Siapa pun dengan koneksi internet dapat mengakses layanan DeFi di mana saja.

Tabel di bawah ini menunjukkan lebih jauh perbedaan antara DeFi dan keuangan tradisional.

Parameter	CeFi	DeFi
Komprehensif	Orang dan Lembaga	Smart Contracts
Aksesibilitas	Terbatas, bergantung lokasi	Akses global
Transparansi	Transparansi terbatas	Kode open-source
Kendali Pengguna	Kendali lebih kecil	Kendali lebih besar atas aset

Cara Memulai dengan DeFi 

Memasuki dunia DeFi membuka kemungkinan keuangan tanpa batas. Namun, melangkah satu per satu itu penting agar kamu benar-benar memahami teknologi baru ini. Berikut langkah yang perlu dipertimbangkan sebelum terjun ke keuangan terdesentralisasi: 

Edukasi dirimu dengan benar

Pastikan kamu memahami DeFi, mata uang kripto, dan teknologi blockchain sebelum menginvestasikan uang sungguhan.

Pilih platform DeFi tepercaya

Setelah kamu punya pengetahuan tentang DeFi, riset berbagai platform dan kasus penggunaan yang sesuai minatmu. Sebaiknya pilih platform dengan rekam jejak yang terbukti.

Mulai dari kecil

Terlepas dari kebaruan dan inovasi yang ditawarkannya, dunia DeFi bisa terasa membingungkan. Misalnya, saat berinvestasi kripto di siklus bullish baru ini, usahakan mulai dari kecil dan hanya taruh jumlah yang sanggup kamu relakan hilang. Ini membantumu mendapatkan pengalaman yang dibutuhkan seiring waktu.

Sadar akan keamanan

Sebaiknya utamakan keamanan. Pasang kata sandi yang kuat pada dompet kamu, dan jangan pernah membagikan kunci privat kamu kepada pihak ketiga mana pun.

Penutup

Singkatnya, DeFi telah mengubah lanskap keuangan. Saat menyelami sektor ini lebih dalam, kita melihat adanya transparansi, aksesibilitas, dan otomatisasi yang lebih baik dibandingkan sistem tradisional. Tak diragukan, kamu kini lebih memahami keuangan terdesentralisasi dan tak sabar mencobanya.

Pendekatilah dengan hati-hati dan bersedia mempelajari informasi baru. Perjalanan ini baru dimulai, dan potensinya untuk mendemokratisasi keuangan layak dinantikan. Jadi edukasi dirimu, utamakan keamanan, dan mulai dari kecil.