أفضل 10 بنوك صديقة للعملات المشفّرة في 2024

بمعدّل نمو متوقّع (CAGR) قدره 8.62% بين عامي 2024 و 2028، قد تتجاوز قيمة سوق الكريبتو $71 مليار في السنوات الأربع المقبلة. ويؤدّي مجال الخدمات المصرفية للكريبتو دوراً حيوياً في جعل ذلك ممكناً، بفضل هدفه المتمثّل في زيادة اعتماد البلوكتشين عبر البنوك الصديقة للكريبتو.

نظراً للاهتمام المتواصل بدمج العملات المشفّرة في الخدمات المصرفية التقليدية، أنشأت شركات كثيرة Bitcoinكما طوّرت جهات أخرى برمجيات مصرفية للكريبتو لتلبية هذا الطلب. 

والآن، دعنا نأخذك في جولة عبر أفضل البنوك الصديقة للكريبتو التي يمكن أخذها في الاعتبار، سواء كنت مستثمراً في الكريبتو أو شركة تسعى لدمج حلّ كريبتو في منصتها. 

ما هي البنوك الصديقة للكريبتو؟

قبل الكشف عن أفضل البنوك الداعمة لـ معاملات العملات المشفّرة، من المهم فهم كيفية عملها وما الذي يميّزها.

ببساطة، البنك الصديق للكريبتو هو مؤسسة مالية تقدّم خدمات مصرفية تقليدية وخدمات عملات مشفّرة إلى جانبها. وعادةً ما يمكن لهذه البنوك معالجة كلٍّ من عملات الفيات ومعاملات الكريبتو بطريقة آمنة وموثوقة.

هذا يعني أن المستخدمين يمكنهم إيداع عملاتهم الفعلية أو الافتراضية المفضّلة وسحبها وادّخارها على هذه المنصات دون قلق أو عناء. بل إن بعضها يتيح لك تداول العملات المشفّرة مباشرةً.

غير أن البنوك لا تبني جميعها حلولها الصديقة للكريبتو بنفسها. فعادةً ما تستفيد البنوك والمؤسسات المالية من واجهة برمجة التطبيقات (API) من مطوّرين خارجيين لبناء نظام مالي صديق لـ Bitcoin.

هذه شركات Web3 تقدّم حلول عملات مشفّرة متنوّعة للشركات، منها cryptocurrency wallets، ومنصات التداول، وبطاقات الكريبتو، وبوابات الدفع بـ Bitcoin. وهكذا تجتمع الجهات المصرفية ومزوّدو حلول البلوكتشين معاً لتكوين البنوك الصديقة للكريبتو. 

أفضل البنوك الصديقة للكريبتو 2024

والآن، لننتقل إلى المراجعة العملية لأفضل 10 بنوك تدعم معاملات الكريبتو وأبرز مزوّدي الحلول الذين يدعمونها. وقد جرى تحليل هذه الشركات جيداً واختيارها بعناية لمساعدتك على اتخاذ قرارات ذكية.  

Zypto 

Zypto مزوّد رائد لحلول تقنية Web3 والبلوكتشين يدعم بنوكاً وشركات متنوّعة ترغب في اعتماد العملات المشفّرة كوسائل دفع. لذا، ومع أنه ليس بنكاً بالضرورة، يدعم Zypto مؤسسات مالية متنوّعة تقبل العملات المشفّرة.

تقدّم المنصة منتجات وخدمات متنوّعة، تشمل بطاقات كريبتو فعلية وافتراضية، ومحافظ عملات مشفّرة من نوع DeFi و CeFi، وبوابة دفع فعّالة للعملات المشفّرة، وحلول العلامة البيضاء، وتطوير تطبيقات الجوال والويب للشركات المركّزة على العملات المشفّرة.

تدعم المنتجات المتاحة العملات المشفّرة وعملات الفيات. لذا يمكن للمستخدمين تنفيذ المعاملات باستخدام Bitcoin والعملات المحلية، مثل USD و EUR. 

تجعل الحلول المتنوّعة Zypto خياراً أول للبنوك التقليدية وغيرها من المؤسسات المالية التي ترغب في دمج ميزات متعلّقة بـ Bitcoin في عملها دون الحاجة إلى البناء من الصفر. 

إضافةً إلى ذلك، تتميّز المنصة بـ توكن Zypto الأصلي الخاص بها، الذي يسهّل المعاملات، ويكافئ حامليه، ويوفّر خصومات على كل منتج من منتجات Zypto.

Revolut 

Revolut شركة تقنية مالية ذات سمعة طيبة مقرّها في المملكة المتحدة، لكنها تقدّم خدماتها لعملاء حول العالم. وتوفّر المنصة ميزات مشابهة لحساب مصرفي تقليدي، ما يتيح للمستخدمين إيداع الأموال وسحبها، ودفع الفواتير عبر الإنترنت، ووضع الميزانية، وتنظيم الشؤون المالية. 

غير أن الميزة البارزة في Revolut لعشّاق العملات المشفّرة هي دعمه لتداول العملات المشفّرة والاستثمار فيها. ستجد أكثر من 80 أصلاً رقمياً، منها Bitcoin، Ethereum, Polygon, Solana, and a decent number of upcoming coins. 

يتميّز تطبيق Revolut بواجهة سهلة الاستخدام تجعله سلساً للمستخدمين على اختلاف مستويات خبرتهم. لذا يمكنك شراء عملات مشفّرة متنوّعة وبيعها والاحتفاظ بها والاستثمار فيها في مكان واحد. 

إذا كنت تحوّل من الكريبتو إلى الفيات أو العكس، فإن المنصة تقدّم أسعار صرف تنافسية وعمليات سواب فورية. يمكنك أيضاً إدارة أصولك الرقمية وتخزينها باستخدام محفظة الكريبتو من Revolut، ما يجعل التطبيق مثالياً لتخزين الكريبتو والأموال التقليدية معاً.

Wirex 

Wirex منصة دفع رقمية أخرى تدعم مدفوعات العملات المشفّرة ومعاملاتها. ومع أنه لا يمكن وصفه عملياً بأنه بنك، فإنه يندرج ضمن مجال الخدمات المصرفية الصديقة للكريبتو بفضل دعمه للفيات والعملات المشفّرة معاً. 

يمكنك شراء ما يصل إلى 250 أصلاً رقمياً وبيعها وإيداعها وسحبها على Wirex، وإنفاق Bitcoin أو غيرها من الأصول باستخدام بطاقة Wirex Mastercard. وتوفّر البطاقة سحوبات مجانية من أجهزة الصراف الآلي. 

كما يمكنه تنفيذ معاملات فورية عبر شبكات متعددة بفضل فاعليته cross-chain bridges for stablecoins and cryptocurrency tokens.

سبب آخر يدفع عشّاق الكريبتو لاختيار Wirex هو عرض الاسترداد النقدي بالكريبتو. تكافئ المنصة المستخدمين بنسبة تصل إلى 8% استرداداً بالكريبتو في كل مرة يستخدمون فيها بطاقة الكريبتو للمدفوعات عبر الإنترنت. كما توفّر المنصة فرص ربح أخرى، منها ستيكنغ الكريبتو.

عند قفل Wirex Token (WXT)، يمكنك أن تكسب ما يصل إلى 360% APR على استثمارك. كما يمكنك الوصول إلى فرص متنوّعة في التمويل اللامركزي (DeFi)، بما في ذلك اقتراض الكريبتو وإقراضه دون الحاجة إلى فحوصات ائتمانية.

Juno 

Juno منصة مصرفية معروفة وصديقة للكريبتو للأفراد والشركات الذين يستخدمون العملات المشفّرة في المدفوعات. وتصف المنصة نفسها بأنها التطبيق الأمثل للنقد والكريبتو، ما يجعلها خياراً مناسباً للخدمات المصرفية التقليدية والقائمة على البلوكتشين معاً. 

على Juno، يمكن لمستخدمي الكريبتو إنشاء حساب شخصي مصمّم وفق احتياجاتهم إلى جانب حساباتهم المصرفية التقليدية. وبهذه الطريقة يمكنهم القيام بأنشطة متنوّعة، تشمل تداول الكريبتو الفوري والادخار والاستثمار. 

بفضل دعمه لـ 20 سلسلة مختلفة، منها Bitcoin و Ethereum و Solana، يوفّر Juno إيداعات وسحوبات سريعة للكريبتو. إضافةً إلى ذلك، يمكن للعملاء الوصول إلى فرص DeFi متنوّعة، تشمل قروض الكريبتو، وستيكنغ أصولهم لتحقيق دخل سلبي، وكسب مكافآت دورية. 

بصفته بديلاً مصرفياً كاملاً، يتيح Juno أيضاً أتمتة دفع فواتيرك. لذا يمكنك دفع الإيجار وفواتير بطاقة الائتمان والمرافق مباشرةً من هاتفك. كما يمكنك الدفع في المتاجر الفعلية باستخدام تطبيق Juno أو بطاقته. 

Monzo 

Monzo Bank Limited بنك بريطاني عبر الإنترنت مقرّه في لندن بإنجلترا. وكان من أوائل الداخلين إلى مجال الخدمات المصرفية الرقمية في المملكة المتحدة، ما يجعله خياراً موثوقاً للمستخدمين. 

كما أن انفتاحه على Bitcoin والعملات المشفّرة يجعله يتميّز عن المنافسين. غير أنه من المهم ملاحظة أن Monzo لا يدعم تداول العملات المشفّرة المباشر على منصته. 

بدلاً من ذلك، يمكن للعملاء ربط حسابات Monzo المصرفية بحسابات منصات تداول العملات المشفّرة. على سبيل المثال، يمكنك استخدام بطاقة Monzo على منصات الكريبتو المدعومة ومتابعة معاملات الكريبتو والمعاملات المصرفية العادية في مكان واحد. 

تدعم المنصة أيضاً الإيداعات والسحوبات المباشرة من منصات تداول الكريبتو المرتبطة، ما يجعل المعاملات أكثر سلاسة للمستخدمين بفضل إدارتها المريحة للأموال. 

غير أن أحد العيوب البارزة في تطبيق Monzo وبطاقته هو اقتصارهما على عملاء المملكة المتحدة فقط. فإذا كنت تقيم في الولايات المتحدة أو أي بلد آخر، فنوصي باختيار بديل متاح عالمياً. 

Mercury 

Mercury شركة تقنية مالية تقدّم خدمات مصرفية لملايين العملاء حول العالم. وتدعم المنصة الخدمات المصرفية للكريبتو والتقليدية بحلول متنوّعة. غير أن ما يبرز لعشّاق الكريبتو هو حلّ Web3 الخاص بها المطوّر للشركات المركّزة على الكريبتو. 

يمكن للشركات الاستفادة من هذه الحلول لدمج الكريبتو في خياراتها للدفع، ما يجعل معاملات الفيات والكريبتو سلسة. وتتوفّر أيضاً بطاقات فعلية وافتراضية بحدود قابلة للتخصيص وميزات أخرى. 

علاوةً على ذلك، يوفّر Mercury للأفراد فرص تداول الكريبتو. إذ يمكنك شراء Bitcoin أو غيرها من الأصول الرقمية عبر حساب Mercury الخاص بك. غير أن المنصة لا تقدّم خدمات تخزين الكريبتو، لذا تحتاج إلى الاستفادة من منصات التداول والمحافظ الخارجية للعملات المشفّرة. 

تأمين الشركة البالغ $5 مليون لدى المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) يجعل أيضاً Mercury منصة موثوقة للأفراد والشركات، إذ يُضمن لهم مستوى عالٍ من أمان الأموال.

JPMorgan Chase 

JPMorgan Chase غني عن التعريف في أمريكا والعالم أجمع. فقد ظلّت هذه المؤسسة المالية العالمية قائمة منذ أكثر من عقدين، تقدّم خدمات مصرفية واستثمارية تقليدية متنوّعة لملايين المستخدمين حول العالم. 

ومؤخراً، أضاف JPMorgan Chase خدمات الكريبتو إلى عروضه، ما يسهّل مدفوعات الكريبتو عبر الحدود بين عملائه باستخدام JPM Coin. 

كما يقدّم خدمات صديقة للكريبتو لبعض منصات التداول ومنصات الاستثمار في الأصول الرقمية. غير أن تركيزه الأساسي مع هذه المؤسسات ينصبّ على الالتزام وإدارة المخاطر. 

يمكن للأفراد أيضاً الاستفادة من حساب Chase Bank لشراء الكريبتو. إذ يمكنك شراء عملات مشفّرة مثل Bitcoin و Ethereum و Solana وغيرها من الأصول الكبرى عبر البنك. غير أنه من المهم ملاحظة أن JPMorgan Chase لا يدعم مدفوعات Bitcoin المباشرة. 

قد يُحظر حسابك إذا بدأت مدفوعات كريبتو من حساب Chase الخاص بك. وبدلاً من ذلك، ينبغي أن تنقل أصولك إلى محفظة ذاتية الحفظ لإجراء مدفوعات الكريبتو وإنفاقه مباشرةً.

Goldman Sachs 

Goldman Sachs مؤسسة مالية عالمية أخرى لها حضور بارز في مجال الخدمات المصرفية الرقمية. ويقدّم بنك الاستثمار الأوروبي تداول خيارات الكريبتو لعملائه. 

يمكنك شراء وبيع خيارات Bitcoin و Ether المسوّاة نقداً. وتتوفّر أيضاً عقود Bitcoin و Ether الآجلة المدرجة في CME. 

لذا، بصفتك متداولاً متمرّساً، يمكنك استكشاف سوق المشتقات، مع إمكانات تداول الخيارات والعقود الآجلة في مكتب تداول الكريبتو لدى Goldman Sachs. غير أنه من المهم ملاحظة أن البنك لا يتداول أصول الكريبتو الأساسية مباشرةً. 

أدّت الموافقة الأخيرة على صناديق Bitcoin و ETH المتداولة في البورصة الفورية (ETF) إلى إيقاظ مزيد من الاستثمارات المؤسسية. لذا فإن غالبية متداولي العملات المشفّرة لدى Goldman Sachs هم في معظمهم عملاء من صناديق التحوّط. 

إذا كنت مستثمر تجزئة تبحث عن بنك صديق للكريبتو، فقد تفكّر في خيارات أنسب للمبتدئين.  

Cash App

دخل Cash App السوق كمنصة دفع بنظام الند للند، لكنه أصبح الآن منصة شاملة لخدمات مالية متنوّعة. 

مع أن Cash App أقرب إلى منصة دفع، يمكن اعتباره أحد أبرز البنوك الصديقة للكريبتو لأنه يدعم Bitcoin.

يمكنك شراء BTC مباشرةً على المنصة، كما يمكنك الدخول إلى سوق المدفوعات التقليدية لتسهيل معاملات متنوّعة عبر الإنترنت. ويمكنك أيضاً استخدام بطاقة Cash App وتطبيقها للجوال لإجراء مدفوعات كريبتو فورية لدى التجار والمتاجر المدعومة.

يمكن للشركات أيضاً دمج مدفوعات الكريبتو وتلقّي مدفوعاتها بـ Bitcoin باستخدام تطبيق الدفع. كما يضمّ منصة تبادل مدمجة يمكنك من خلالها بيع BTC الخاص بك مقابل نقد داخل التطبيق. 

غير أنه على عكس البنوك الأخرى الصديقة لـ Bitcoin في قائمتنا، يدعم Cash App عملة Bitcoin فقط. وهذا القيد عيب بارز لمستخدمي الكريبتو ذوي المحافظ المتنوّعة. 

Citi

آخر ما في قائمتنا لأفضل البنوك الصديقة للكريبتو هو Citi. يقدّم عملاق المصارف الأمريكي خدمات مصرفية تقليدية متنوّعة، تشمل الإقراض والاقتراض والاستثمار وإدارة الثروات. 

ستجد أيضاً منتجات متنوّعة، مثل بطاقات الائتمان والرهون العقارية وحلول الحسابات الجارية. غير أن البنك أطلق مؤخراً خدمات التوكن الخاصة به التي تتيح الودائع المرمّزة والعقود الذكية، ما يسهّل إدارة النقد لعملائه من المؤسسات المهتمين باستخدام تقنية البلوكتشين.

وتشمل هذه الاستثمار في الأسهم وصناديق الكريبتو المتداولة في البورصة، والقدرة على شراء Bitcoin وغيرها من العملات المشفّرة على منصات التداول المدعومة عبر حساباتهم المصرفية لدى Citi. 

كيف تختار بنكاً صديقاً لـ Bitcoin يناسب احتياجاتك 

كل البنوك الصديقة للكريبتو في هذه القائمة مناسبة لمستثمري التجزئة والمؤسسات. ومع ذلك، نظراً لخصائص كل منها، إليك بعض النصائح لاختيار الخيار المناسب لك. 

• تحقّق مما إذا كان المزوّد يقدّم خدماته في موقعك. على سبيل المثال، تتوفّر منصات مثل Cash App و Monzo في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة فقط على التوالي. لذا فإن محاولة استخدامها من مواقع أخرى غير ممكنة. 

• ضع في اعتبارك احتياجاتك في التداول والاستثمار. إذا كنت مستثمر تجزئة، فاختر منصة مصرفية رقمية تدعم احتياجاتك. وفي المقابل، يمكن لمستثمري المؤسسات اختيار بنوك راسخة مثل JPMorgan Chase و Goldman Sachs. 

• افحص أصول الكريبتو وعملات الفيات المدعومة لتحديد عدد العملات التي تقدّمها وما إذا كانت تضمّ تلك التي ترغب في تداولها أو الاستثمار فيها. 

• ضع في اعتبارك الرسوم والتكاليف الأخرى لكل خياراتها. بعض المنصات لا تفرض رسوماً شهرية، بينما تفرض أخرى تكلفة على خدمات متنوّعة. قارن بينها واختر الخيارات المعقولة التكلفة. 

• تحقّق من أمنها ومدى التزامها بالمتطلبات لمعرفة كيفية حمايتها لأموالك والتزامها بالقواعد المالية في بلدك وولايتك القضائية المحلية. 

الخلاصة

لا مزيد من مشكلات البنوك عند تداول الكريبتو. الآن يمكنك استخدام البنوك الصديقة للكريبتو التي تسهّل شراء الكريبتو وعملات الفيات وبيعها وإنفاقها في مكان واحد. وقد اخترنا أفضل 10 خيارات في السوق، ويتصدّرها Zypto بحلوله المصرفية المبتكرة. 

مع توقّع اعتماد مزيد من البنوك للكريبتو في أنظمتها، يمكنك استكشاف مزوّدي المدفوعات هؤلاء وأنت تستعدّ لمستقبل المال. 

Zypto يوفّر خدمات كريبتو مبتكرة للجميع 

هل تتطلّع إلى دمج خدمات العملات المشفّرة في عملك أو تلقّي مدفوعاتك بالكريبتو؟ يمكنك الاستفادة من حلول العلامة البيضاء بأسعار معقولة من Zypto لإطلاق هذه الخدمات دون الحاجة إلى البناء من الصفر.

وتشمل هذه بوابات الدفع بالكريبتو، وبطاقات الكريبتو الافتراضية والفعلية، ومحافظ DeFi و CeFi، وتطويرات Web3 مخصّصة تدعم آلاف العملات المشفّرة والعملات المحلية. اتصل بنا لتتعرّف على كيف يمكن لـ Zypto مساعدتك في توفير الوقت عند بناء مشروع Web3 التالي.

---

بصفتك متداولاً أو مستثمراً في الكريبتو، أي بنك من الخيارات في قائمتنا يناسبك، ولماذا؟ شاركنا رأيك أدناه.