DeFi без тайн: руководство для начинающих по децентрализованным финансам

Для многих работа с традиционным финансовым миром — задача не из лёгких. Из-за ограниченных часов работы, высоких комиссий и сложных банковских процедур эта система нередко исключает тех, кому финансовые услуги нужны больше всего. Представьте, что вам отказывают в кредите или в доступе к базовым финансам из-за короткой кредитной истории. Это может расстраивать.

Именно здесь становится необходимой революция, способная дать людям доступ к лучшим финансовым услугам. Любопытно, что недавно появились децентрализованные финансы (или DeFi) с целью добиться этого и передать власть от централизованных структур пользователям.

Однако у этой концепции DeFi есть вопросы: как она работает? Является ли она по-настоящему жизнеспособной альтернативой привычной банковской системе? В этом руководстве мы погрузимся в мир DeFi, разберёмся, как он работает, и расскажем о его преимуществах. Читайте дальше, чтобы узнать больше. 

Что такое DeFi?

Прежде чем разбираться в концепции децентрализованных финансов, важно рассмотреть концепцию централизованных финансов (CeFi). Проще говоря, CeFi — это центральные банки и институты, которые контролируют доступ к финансовым продуктам и услугам.

Они управляют нашими деньгами, обрабатывают транзакции и связывают заёмщиков с кредиторами. Несмотря на популярность и широту предложений, у этих структур есть определённые ограничения. Они нередко ненадёжны, подвержены человеческому фактору и берут высокие комиссии, а обработка транзакций может тянуться целую вечность. К тому же бюрократическая процедура открытия банковского счёта бывает утомительной.

Однако децентрализованные финансы — это новая концепция на основе блокчейн-технологии, которая переносит власть от централизованных институтов к отдельным людям. Блокчейны работают как защищённые, прозрачные и распределённые цифровые реестры, разбросанные по огромной сети компьютеров. Эта распределённость устраняет необходимость в центральном органе и позволяет пользователям свободно действовать без посредников.

DeFi — это новая финансовая система, построенная на таких безопасных и защищённых распределённых реестрах. Она устраняет необходимость в банках и финансовых институтах: людям даётся больше контроля над своими деньгами, и они могут легко получать финансовые услуги. 

Как работает DeFi 

Теперь, когда вы увидели главную идею DeFi, как это работает? Интересно, что в основе лежат два ключевых элемента: криптовалюты и смарт-контракты. Криптовалюты, такие как Bitcoin, Ethereum, Solana, монета Binance и другие, — это цифровые активы, используемые для транзакций в экосистеме DeFi.

С другой стороны, смарт-контракты — это автоматизированные соглашения, записанные в коде. Эти соглашения размещаются в блокчейне, так как определяют условия DeFi-транзакции. Поэтому пользователи могут отправлять крипту другим на условиях, прописанных в смарт-контракте. Этот процесс эффективен, безопасен и экономичен. Он также снижает число человеческих ошибок и исключает злонамеренные действия. 

Услуги в децентрализованных финансах

Понимание того, как работают децентрализованные финансы, помогает пользователям находить доступные им услуги. Примечательно, что в DeFi есть популярные услуги, которые делают её жизнеспособной альтернативой традиционным финансам. Вот некоторые из них:

Заём и кредитование

Люди могут пользоваться услугами займов и кредитования без участия банка. Кредиторы вносят средства в пул DeFi, чтобы получать проценты, а заёмщики предоставляют избыточное крипто-обеспечение для получения кредитов. 

Например, пользовательнице Джейн нужно покрыть неожиданный счёт, и у неё есть Bitcoin. Она может внести Bitcoin на защищённую платформу DeFi и получать значительные проценты. Другому пользователю, Джону, на той же платформе нужно проводить операции в Bitcoin, но у него только Ethereum. Он разместит свой актив в качестве залога и получит Bitcoin из пула, куда Джейн внесла свои. 

Смарт-контракты эффективно автоматизируют процесс. Они принимают залог Джона и высвобождают Bitcoin только после того, как заём возвращён с процентами. Джейн получает накопленные проценты, а её активы надёжно защищены, даже если Джон не выплатит долг. В отличие от традиционных банков, DeFi предлагает более высокие процентные ставки с обеих сторон, что делает её привлекательной альтернативой. 

Торговля

Представьте, что вы покупаете и продаёте крипту без посредника. В этом прелесть торговли в DeFi. Пользователи могут торговать друг с другом напрямую (P2P) или через децентрализованные биржи (DEX). Это даёт больше контроля над криптоактивами при покупке по низкой цене и продаже по более высокой.

Кроме того, DeFi предлагает спотовую и маржинальную торговлю. На споте вы получаете полное владение активами после покупки, что отлично подходит новичкам. Опытные участники могут пользоваться маржинальной торговлей, когда они берут крипту взаймы (через кредитное плечо), чтобы усилить прибыль (или убытки). 

Yield farming и стейкинг

Эта услуга самая привлекательная, ведь вы можете получать проценты на свои криптоактивы. Проекты DeFi создают своего рода пул ликвидности, куда пользователи вносят свои средства. Тем самым они помогают поддерживать торговлю. По мере того как операции в экосистеме идут успешно, они получают часть комиссий за транзакции или токены, специфичные для проекта.

Стейкинг, напротив, более пассивный подход. По сути, вы «блокируете» свою крипту на платформе DeFi на определённый срок. Это позволяет вам вносить вклад в безопасность и валидацию блокчейн-сети. Со временем вы получаете награды в виде новой крипты, выпускаемой сетью. Обычно они идут с фиксированными условиями, но дают более предсказуемую, хотя и меньшую, доходность по сравнению с фармингом доходности.

Преимущества децентрализованных финансов

DeFi — это не просто обход традиционных финансовых институтов. У неё есть ряд плюсов, которые делают её привлекательным вариантом для пользователей, ищущих лучший сервис. Вот преимущества этой новой концепции: 

Повышенная прозрачность и безопасность

DeFi использует безопасность и прозрачность блокчейна. Все транзакции навсегда записываются в распределённый реестр, к которому может получить доступ каждый в сети. Эта публичная запись делает подмену данных чрезвычайно трудной и тем самым снижает вероятность мошенничества. DeFi также снижает риск человеческих ошибок и проводит транзакции быстро.

Доступность

Децентрализованные финансы устраняют географические ограничения и необходимость иметь финансовую историю. Со смартфоном с доступом в интернет и защищённым криптокошельком вы получаете широкий доступ к сервисам DeFi. Это открывает мир финансовой доступности.

Более низкие комиссии за транзакции

В большинстве случаев комиссии за транзакции в экосистеме DeFi ниже, чем у центральных банков или традиционных финансовых институтов. Поскольку эти сервисы работают по принципу P2P, пользователи взаимодействуют напрямую, без третьей стороны, которая брала бы высокие комиссии. 

Такое прямое взаимодействие снижает издержки, а также повышает скорость и эффективность транзакций. В итоге пользователи со временем сохраняют больше средств, совершая финансовые операции на платформах DeFi. 

Больше контроля

Одна из возможностей DeFi — дать людям больше владения собственными средствами. Теперь люди могут хранить свою крипту прямо в кошельках и в любой момент держать её в собственности. Это также повышает контроль пользователей через DAO, или децентрализованные автономные организации. Такие структуры позволяют пользователям участвовать в любых решениях, связанных с протоколами и приложениями DeFi

Инновации

DeFi поощряет культуру инноваций и творчества благодаря своей открытости. Любой, у кого есть хорошая идея, может создать новое приложение на выбранном блокчейне, открытом для всех. Это ускоряет разработку, ведь появляется всё больше инновационных dApps (децентрализованных приложений) для разных финансовых потребностей.

DeFi или CeFi: что выберете вы?

Управлять финансами без банка может показаться чужой идеей. Но из нашего обсуждения мы выяснили главную идею децентрализованных финансов: устранение посредников при полном контроле над своими активами.  

Чтобы различить ключевые отличия децентрализованных финансов от централизованных (CeFi), нужно рассмотреть их основные идеи и особенности. Подводя итог, когда мы говорим о централизованных финансах, на ум должно приходить следующее:

• Банки: они контролируют ваши деньги, обрабатывают ваши транзакции и предлагают кредиты и инвестиции.
• Управляется людьми: решения о финансовых продуктах и услугах принимают люди и государство и они же ими управляют
• Ограниченный доступ: финансовые услуги часто доступны не везде и не всегда.

А что насчёт децентрализованных финансов (DeFi)?

• Напрямую между участниками: исключает посредников (банки). Вы напрямую связываетесь с другими для финансовых услуг через блокчейн-технологию.
• Управляется кодом: смарт-контракты автоматизируют финансовые транзакции по заранее запрограммированным правилам.
• Глобальный доступ: любой, у кого есть интернет, может пользоваться сервисами DeFi где угодно.

Таблица ниже подробнее показывает различия между DeFi и традиционными финансами.

Параметры	CeFi	DeFi
токенами	Люди и институты	Смарт-контракты
Доступность	Ограниченный, зависит от местоположения	Глобальный доступ
Прозрачность	Ограниченная прозрачность	Открытый исходный код
Контроль пользователя	Меньше контроля	Больше контроля над активами

Как начать работу с DeFi 

Путешествие в мир DeFi открывает бесконечные финансовые возможности. Но важно двигаться шаг за шагом, чтобы полностью освоить эту новую технологию. Вот шаги, которые стоит учесть, прежде чем погружаться в децентрализованные финансы: 

Как следует изучите тему

Убедитесь, что вы понимаете DeFi, криптовалюты и блокчейн-технологию, прежде чем вкладывать реальные деньги.

Выберите надёжную платформу DeFi

Когда вы получите знания о DeFi, изучите разные платформы и сценарии использования, которые соответствуют вашим интересам. Лучше выбирать платформы с подтверждённой репутацией.

Начинайте с малого

Несмотря на новизну и инновации, мир DeFi может ошеломлять. Например, при инвестировании в крипту в этом новом бычьем цикле старайтесь начинать с малого и вкладывать только те суммы, которые можете позволить себе потерять. Так вы со временем наберётесь нужного опыта.

Помните о безопасности

Полезно ставить безопасность на первое место. Задайте надёжный пароль для своих кошельков и никогда не делитесь приватными ключами с третьими лицами.

Итоги

Если коротко, DeFi изменила финансовый ландшафт. Углубляясь в этот сектор, мы видим, что по сравнению с традиционными аналогами здесь больше прозрачности, доступности и автоматизации. Несомненно, теперь вы лучше понимаете децентрализованные финансы и вам не терпится попробовать.

Подходите к этому осторожно и будьте готовы узнавать новое. Путь только начинается, и потенциал демократизации финансов стоит того, чтобы его ждать. Поэтому учитесь, ставьте безопасность на первое место и начинайте с малого.