Cei consacrați – reflecții după Consensus 2024

Mai întâi, să lămurim definiția din dicționar. Să ne concentrăm mai întâi pe SUBSTANTIV; deținătorul unei funcții sau al unui post.

Vom atinge sensul adjectival de „datorie sau responsabilitate” în încheierea postării.

Definiția „Titularilor” 

În episodul de azi din seria „ce are Joe în minte?”, există o definiție mai specifică a Titularilor (scrisă cu majusculă mai ales pentru efect dramatic): 

Grupul de oameni și companii care au condus în ultimele decenii lumea plăților și a finanțelor.

De ce contează?

Instituțiile, organizațiile, companiile și oamenii care au ținut hățurile economiei globale, și în special ale industriei plăților, dețin o putere și o influență disproporționate.

În fond, cu toții muncim în principal ca să avem ce cheltui. Dacă reușim să scoatem și un sentiment de satisfacție și de împlinire, e un bonus plăcut, dar în cele din urmă câștigăm bani pentru a-i cheltui pe lucruri de care avem nevoie sau pe care ni le dorim.

Pe măsură ce intrăm în spațiul plăților de masă, nu doar ca o companie nouă pe scenă, ci purtând steagul unui nou tip de bani și al unei viziuni mai globale asupra modului în care ar trebui să circule valoarea, poziția evidentă ar fi „noi împotriva lor, într-o luptă epică David contra Goliat, până la moarte”. Totuși, Zypto a adoptat o poziție destul de diferită. Nu este vorba de „noi și ei”, pentru că, cel puțin în cea mai mare parte, ei sunt noi, iar noi suntem ei.

Cel mai mare pericol pe care îl văd acum, dacă sunt perfect sincer, este că oamenii cu adevărat în favoarea extinderii economiei blockchain sunt tot mai puțin reprezentați, chiar și în discuțiile dintre (presupușii) lideri ai industriei cripto și autorități de reglementare.

L-am întrebat pe un director de top de la crypto.com care argumente le consideră cele mai eficiente atunci când vorbește cu autoritățile de reglementare și am fost destul de șocat de răspuns. Nu mi-a vorbit deloc despre argumente pro-blockchain. În schimb, mi-a spus că ceea ce contează cel mai mult este CINE prezintă argumentele, afirmând că prezența unor oameni angajați din interiorul Titularilor (companiile din sectorul plăților și al finanțelor tradiționale) îi face pe reglementatori suficient de confortabil încât să deschidă piețele către activele digitale. 

Deși înțeleg asta pe de o parte (omogenitatea socială este o forță puternică), mi se pare și exasperant. Chiar putem avea încredere în acești oameni că a) vor reprezenta comunitatea cripto și b) vor ghida autoritățile de reglementare astfel încât terenul de joc să rămână deschis tuturor?

Acest răspuns mi-a întărit pe loc hotărârea de a face parte din aceste conversații.

Pe o notă mai pozitivă, un reprezentant al companiei de infrastructură blockchain Fireblocks a răspuns la aceeași întrebare spunând că ar trebui să vorbim întotdeauna cu autoritățile de reglementare despre protecția consumatorilor. Mi se pare încurajator, fiind o licărire de speranță că autoritățile de reglementare – deși în mod clar insuficient informate despre activele digitale – ar putea cel puțin într-o oarecare măsură să aibă în vedere interesele consumatorilor.

În cadrul comunității cripto știm că comportamentul autorităților de reglementare este adesea departe de a fi pozitiv din perspectiva protecției consumatorilor sau a investitorilor, dar ignoranța este mult mai ușor de remediat decât relele intenții.

Cine sunt Titularii?

Când am început în lumea plăților, aveam o idee aproximativă despre cine este concurența noastră. Totuși, sistemul de plăți fiat, uluitor de complex și încâlcit, nu mi s-a clarificat prea mult în timp. Nu mi s-a dezvăluit nicio bijuterie strălucitoare de logică și rațiune. Cuvântul cel mai potrivit pe care îl găsesc pentru a-l descrie este: trăsnit.

Guverne, bănci centrale, bănci comerciale, achizitori, procesatori, scheme de carduri, furnizori de servicii de plată, agregatori, companii de remitențe internaționale… lista continuă la nesfârșit. Concurența este acerbă și sunt multe guri de hrănit.

Ceea ce nu m-am așteptat deloc la începutul acestei călătorii – deși asta contravine destul de mult experienței mele de viață de până acum – a fost să descopăr că Titularii sunt semnificativ mai puțin avansați, organizați și răi decât ai crede. Ei, ca și noi ceilalți, în mare parte doar se descurcă pe parcurs. Sunt adesea în urmă cu ceea ce știu sigur că trebuie să facă și nu sunt chiar siguri de o mare parte din ceea ce urmează. Mi se pare liniștitor, într-un mod ciudat.

Vreau să spun că sunt entități benigne care încearcă doar să se descurce și nu acționează egoist? Nu, deloc. De fapt, trebuie să ne amintim mereu că trăim într-o lume consumeristă, iar Titularii sunt conduși de „directori de tip corporatist”. Știai că incidența psihopatiei în rândul CEO-urilor și al directorilor de rang înalt este de multe ori mai mare decât în populația generală? Același lucru pare să fie valabil și pentru politicieni. Lumea politicii și a corporațiilor multinaționale, în care fiecare luptă pentru sine, înțelege un singur lucru; să câștige.

Ce înseamnă asta pentru Zypto și cripto?

Poate nu pare așa la prima vedere, dar toate acestea sunt vești excelente pentru Zypto și mișcarea cripto. Pentru a câștiga, politicienii și companiile trebuie să rămână competitive. Tehnologia blockchain este infinit mai eficientă decât sistemul actual, așa că există puține argumente posibile împotriva ei din acea parte.

Au existat multe încercări de a eticheta cripto drept periculos, folosit mai ales de infractori și alții asemenea, dar acest lucru nu rezistă unei analize atente. Natura deschisă și trasabilă a tranzacțiilor blockchain le face ideale pentru identificarea actorilor răi și urmărirea mișcărilor lor. Companiile dedicate acestui domeniu înfloresc și se înmulțesc. Agențiile de aplicare a legii văd tot mai clar că blockchain-ul le este mult mai util decât rețeaua complexă de companii cu registre centralizate private necesară pentru urmărirea tranzacțiilor fiat. Acest articol este de acum 2 ani, iar lucrurile au avansat FOARTE MULT în acest timp.

Anumite agenții din anumite țări și-au arătat mușchii etichetând criptomonedele drept „titluri de valoare” și spunând că aceasta înseamnă că „oamenii obișnuiți” nu au voie să le emită sau să le folosească, dar și această cale pare să ajungă mai mult sau mai puțin într-un punct mort. Există speculații largi că SEC din SUA a făcut o întoarcere atât de bruscă de 180º în privința ETF-urilor Ethereum și a investigației privind Ethereum 2.0 din motive politice, adică li s-a cerut să nu stea în cale pentru a câștiga simpatia alegătorilor. Vezi încotro se îndreaptă lucrurile?

Dacă rezistența la criptomonede și la descentralizare ar fi din motive ideologice, schimbarea lucrurilor ar fi mult mai grea. Dacă este vorba doar de încercarea de a păstra puterea și de a fi competitiv, blockchain-ul este inevitabil.

Categorii de Titulari

Să facem o trecere extrem de scurtă în revistă a unora dintre tipurile de organizații titulare cu care avem de-a face ca susținători ai adoptării în masă a plăților cripto și cu care, în cele din urmă, încercăm să lucrăm în demersul de a contribui la trecerea spre un sistem mai puțin trăsnit:

Guverne

Cui nu-i place să mai critice puțin guvernele și politicienii? Mie da! Totuși, voi începe această scurtă prezentare spunând ceva foarte important; nu sunt toți oameni răi, iar cei mai mulți își fac doar treaba pentru a câștiga bani cu care să plătească diverse lucruri, exact ca noi ceilalți.

Guvernele dețin multă putere, dar în cele din urmă lucrează pentru noi (cel puțin în teorie). Tindem să uităm asta, dar nu sunt nimic fără sprijinul publicului. Prin urmare, pot fi influențate și conduse acolo unde dorim colectiv să meargă. Încet, încet.

Pârghia noastră în fața guvernelor constă în: oferirea de modalități de a crește eficiența pentru a reduce costurile, proiectarea imaginii unui guvern cu viziune de viitor, câștigarea de voturi în rândul alegătorilor mai tineri, crearea de noi locuri de muncă și permiterea ca bogăția să curgă în economia locală din economia blockchain globală. Argumente destul de convingătoare, nu-i așa?

Bănci centrale

În general, există puține entități pe această planetă pe care le consider mai dubioase decât băncile centrale. Dar chiar și în această categorie există licăriri de speranță. Știu sigur că există bănci centrale din lume care și-au dat seama că modelul de tipărire a banilor fiat se apropie de sfârșit. Unele dintre ele sunt chiar deschise să discute cum pot folosi tehnologia blockchain pentru a obține lichiditate, eficiență și sustenabilitate pentru economiile și cetățenii lor. 

Dacă te-ai săturat de politicile inflaționiste ale băncii centrale a monedei tale locale, atunci spune-ți părerea! Acest lucru este valabil mai ales dacă locuiești într-o țară mică sau în curs de dezvoltare. Prevăd că mai multe țări „Paradis cripto” vor apărea în lume în următorii câțiva ani; țări care îmbrățișează economia blockchain și devin mult mai prospere decât sunt acum sau decât vecinii lor.

Bănci comerciale

Afacerea consumeristă supremă a economiei fiat. Ce își doresc? Să facă bani. Cum o vor face? Prin orice mijloace. Chiar este atât de simplu.

Băncile comerciale sunt punctul de contact al majorității oamenilor cu banii. Sunt încă văzute ca instituții care dețin și păstrează în siguranță banii oamenilor. Oferă infrastructură sub forma sucursalelor cu oameni care răspund la întrebări și a bancomatelor (care mai au câțiva ani de trăit), familiaritatea mărcii și, cel mai important dintre toate, oamenii au încredere în ele.

Cum putem lucra cu ele? Oferindu-le mai multe modalități de a face bani. Simplu.

Scheme de carduri

Unul dintre marile modele de afaceri generatoare de bani ale secolului trecut, schemele de carduri întrețin, în esență, baze de date cu tranzacții și vând acest serviciu comercianților, băncilor și persoanelor fizice. 

Dacă te uiți la ce face sistemul unei scheme de carduri și la ce fac plățile blockchain, nu e greu să vezi că sunt practic identice în esență.

Schemele de carduri câștigă MULȚI bani din industria cripto. În principal din on-ramp și off-ramp, deoarece dețin un cvasi-monopol asupra plăților zilnice ale oamenilor. Totuși, sunt conștiente că mai devreme sau mai târziu publicul larg va realiza că aceasta este mai mult un obicei decât orice altceva… și de aceea sunt atât de deschise să exploreze căi alternative pentru a-și putea păstra afacerile.

Open banking-ul amenință și el schemele de carduri, așa că ar fi înțelept să acționeze rapid.

Rețelele de comercianți și POS ale schemelor de carduri sunt imense, de aceea este importantă colaborarea cu ele pentru ca adăugarea plăților cripto să fie lină și convenabilă pentru utilizatori.

Remitențe internaționale 

Blockchain-ul este cu adevărat global; accesibil de oriunde există conexiune la internet. Așadar, cum pot rămâne relevante firmele de remitențe? 

Acest lucru nu le-a scăpat atenției.

Ca în cazul altor Titulari menționați mai sus, valoarea companiilor de remitențe internaționale constă în experiența lor, încrederea pe care o generează în mintea utilizatorilor și infrastructura lor.

De fapt, misiunea firmelor de remitențe internaționale de a facilita libera circulație a fondurilor în lume se aliniază perfect cu principiile de bază ale economiei blockchain. După cum am discutat în trecut, o mare parte a lumii nu are acces la servicii bancare sau are acces limitat. Companiile de remitențe au fost mult timp calea preferată a acestor oameni pentru a trimite bani și sunt, prin urmare, companii excelente cu care să lucrăm.

Procesatori de plăți / Gateway-uri

Îți umpli coșul de cumpărături online, mergi la finalizarea comenzii și ți se oferă o alegere între card, PayPal, una, alta sau a treia.

Zypto Pay – fie direct, fie prin white label – urmărește foarte simplu să se asigure că există un buton „Plătește cu cripto” în fiecare dintre aceste fluxuri de finalizare a comenzii. Oportunitățile de parteneriat sunt imense.

Marii jucători din cripto

Industria cripto este acum suficient de mare și de veche încât are proprii Titulari. Serviciile on-ramp și off-ramp, exchange-urile centralizate și altele asemenea au crescut până la colosi de miliarde de dolari. Ca la orice companie mare, acest lucru le-a făcut lente și se pare că nu au făcut prea multe progrese în aducerea plăților cripto în mainstream. Nu este afacerea lor de bază și, prin urmare, trece pe plan secund față de unitățile de afaceri care le aduc cele mai mari venituri.

Interesant este că Titularii fiat și cei cripto LUCREAZĂ împreună, dar, în principal, partea fiat vinde servicii părții cripto pentru ca aceasta să poată accepta plăți fiat, și nu invers.

Aceasta este o veste excelentă pentru noi, desigur. Parteneriatul nostru deja anunțat cu Gate.io și altele care urmează să fie anunțate arată sfera de acțiune pe care o are Zypto pentru a prelua conducerea și a atrage restul industriei după noi, în efortul de a face plata cu active digitale cât mai convenabilă posibil.

Ești un titular?

O mare parte din motivul pentru care am decis să scriu această postare se datorează unui comentariu făcut de un reprezentant de rang înalt de la Hedera, al cărui nume aș prefera să nu îl menționez… Cu excepția cazului în care citește asta și își dă seama, caz în care aș fi încântat să transmit în direct o conversație pe această temă, dacă dorește 😉

În cadrul unei dezbateri la un eveniment organizat de Hedera și alte 2 companii, el s-a adresat publicului și a spus ceva de genul:

„Oamenilor le place să-i critice pe Titulari, dar… voi toți sunteți titulari! Gândiți-vă… cu toții vreți să folosiți în continuare cardurile de credit și să acumulați puncte de fidelitate. Nu vreți să învățați sisteme noi complexe sau să renunțați la milele aeriene, nu-i așa?… Hă?!”

Pe de o parte, comentariul mi s-a părut interesant. Este absolut adevărat că nu este logic să ne așteptăm ca oamenii să învețe lucruri noi și complexe pentru a plăti ceva. Desigur că oamenilor le plac lucruri precum cashback-ul și punctele. De ce nu le-ar plăcea? De aceea muncim atât de mult pentru a oferi sisteme comparabile de ușurință în utilizare și recompense în ofertele noastre (ZYPs, cineva?!).

Totuși, asta nu înseamnă că oamenii sunt cumva atașați emoțional de băncile lor, de bucățile lor de plastic cu cipuri NFC și benzi magnetice sau de ceva de acest gen. Oamenii pur și simplu apreciază comoditatea.

Așadar, te întreb: ești un „titular” în sensul că ai prefera să renunți la trecerea către o economie globală și o infrastructură de plăți mai descentralizate, dacă asta înseamnă să te îndepărtezi de acei Titulari care refuză să evolueze?

Dacă Zypto sau alte companii de plăți din noul val pot oferi o selecție la fel de atractivă și convenabilă de produse și servicii, dar mai concentrată pe o experiență globală, aproape fără frontiere, nu ai prefera-o?

Ce le revine Titularilor?

Scopul principal al acestei postări este să parcurgă inevitabilitatea logică a cripto și blockchain la scară largă din cauza presiunilor pieței, însă aș vrea să menționez și că Titularii au responsabilități morale. Ca optimist, cred că cel puțin unii politicieni și directori pot fi convinși în acest fel.

A face ceea ce este mai bine pentru cetățeni, clienți, angajați și mediu poate să nu aducă întotdeauna cele mai mari câștiguri în profit, cotă de piață sau voturi, dar cu siguranță ajută să dormi mai liniștit.

Bula inflaționistă a banilor fiat este gata să se spargă. Nu cred că prea mulți oameni cred cu adevărat că putem continua mult timp pe traiectoria actuală.

Sistemul actual de plăți ar putea fi făcut mult mai eficient prin colaborarea cu sectorul blockchain, ducând la costuri mai mici și, în cele din urmă, la mai multă bogăție rămasă în mâinile afacerilor de toate dimensiunile și ale lucrătorilor individuali. 

Descentralizarea banilor duce la descentralizarea puterii. O societate mai egalitară duce la oameni care trăiesc vieți mai fericite, mai sănătoase și mai productive, ceea ce, la rândul său, duce la o creștere economică, culturală și individuală durabilă.

Așadar, pentru o dată, ne aflăm într-o situație în care toată lumea câștigă. Sunt încântat să spun că procesul nostru de creare a parteneriatelor cu Titularii a început deja.

Sunt încântat să contribui la ceea ce pot descrie doar ca progres.