Wat is DeFi-lenen? Een beginnersgids voor gedecentraliseerde cryptoleningen

De markt voor decentrale financiën (DeFi) heeft een unieke tak van cryptovaluta en blockchain-technologie gecreëerd waarin mensen toegang hebben tot financiële diensten zoals in de conventionele wereld. Tegenwoordig hebben beleggers zelfs toegang tot cryptoleningen, zoals uitlenen en lenen.

Met DeFi-leningen kunnen beleggers die extra crypto nodig hebben om te verhandelen of in te beleggen, die tijdelijk van DeFi-leenprotocollen krijgen en met rente terugbetalen. Dit artikel bespreekt DeFi-leningen en hoe ze werken in detail. Laten we beginnen. 

Wat zijn DeFi-leningen?

Lenen en uitlenen zijn een belangrijk onderdeel van ons financiële leven. Of we het nu rechtstreeks doen of niet, we lenen allemaal op de een of andere manier geld uit aan anderen en lenen van anderen. Hetzelfde geldt in de cryptowereld, waar mensen hun crypto-activa kunnen uitlenen aan leners die extra geld nodig hebben om te verhandelen of te beleggen. 

Zoals in de gewone wereld zijn deze cryptoleners bereid hun leningen met rente terug te betalen, waarmee de uitleners extra geld verdienen. 

Het grote verschil tussen beide werelden is echter dat lenen en uitlenen in de cryptowereld niet wordt gecontroleerd door banken of andere gecentraliseerde systemen. Alles gebeurt via DeFi-leenplatforms, die gedecentraliseerd zijn. 

Hoe werkt DeFi-lenen?

Met de toegenomen belangstelling voor DeFi-leningen is het geen wonder dat er momenteel meer dan $ 20 miljard is vergrendeld in DeFi-protocollen zoals Compound, Aave, UniSwap en MakerDAO. Maar hoe werkt dit soort lenen?

Zoals al vastgesteld is DeFi-lenen gedecentraliseerd. In plaats van dat banken en andere financiële instellingen bepalen wat er gebeurt, vindt alles plaats in DeFi-leenpools. Dit zijn transparante, permissieloze en open-source financiëledienstensystemen die op de blockchain zijn gebouwd. 

Binnen deze systemen vergrendelen uitleners hun tokens om ze voor bepaalde perioden aan leners te geven. De leners betalen vervolgens terug met rente. Als je bijvoorbeeld extra Solana (SOL) of Ethereum (ETH) hebt, kun je die naar een DeFi-leenplatform sturen om passief inkomen te verdienen in plaats van ze in je crypto-wallet te laten staan.

Het proces van lenen en uitlenen is echter opgezet als peer-to-peer (P2P)-model, waarbij de uitlener optreedt als een bank die leningen verstrekt aan leners. Individuen kunnen hun activa binnen DeFi-leenpools eenvoudig rechtstreeks aan anderen uitlenen, zodat de verdeling snel verloopt.

De verdeling wordt gestuurd door smart contracts, die het hele proces automatiseren en tussenpersonen en strenge financiële controles overbodig maken, zoals kredietscores en andere achtergrondinformatie die in de conventionele financiële wereld vereist zijn.

Ook het onderpand dat bij DeFi-leningen wordt gebruikt, is cryptovaluta. Leners kunnen andere tokens met een hogere waarde dan de token die ze willen lenen als onderpand gebruiken. Soms is dat 1,5 of 3 keer de waarde van de lening. 

Voordelen van DeFi-leningen 

Je vraagt je misschien af waarom mensen cryptoleningen afsluiten die minder waard zijn dan hun onderpand. Waarom minder geld krijgen voor meer geld? Laten we hieronder enkele voordelen van DeFi-leningen bekijken. 

Mogelijke winst

Sommige beleggers sluiten cryptoleningen af in de hoop dat hun crypto-activa na verloop van tijd in waarde stijgen. In plaats van de coin die ze nu hebben uit te geven, gebruiken ze die als onderpand om er meer van te krijgen en hun beleggingen te spreiden. 

De mogelijke waardestijging van hun onderpand en de belegde lening komen samen op voor de terugbetaling van de lening en helpen hen meer geld te verdienen.

Handelen met hefboom 

Ook lenen sommige beleggers crypto om de tegoeden als hefboom te gebruiken voor verschillende handelsposities op de geavanceerde financiële markten. Je kunt bijvoorbeeld cryptoleningen afsluiten voor futures of handelen met hefboom. 

Leningen met een lange looptijd

Een ander voordeel van DeFi-leningen is dat er geen tijdslimiet is voor het terugbetalen van geleend geld. Zolang de waarde van je onderpand hoger blijft dan het geleende bedrag, kan de lening zo lang mogelijk doorlopen. 

Risico's van DeFi-leningen 

Zoals bij elke andere vorm van beleggen is DeFi-lenen niet zonder risico's. Dit zijn enkele valkuilen om rekening mee te houden:

DeFi-liquidatie 

Idealiter is onderpand nodig om toegang te krijgen tot DeFi-leningen, en de waarde ervan moet hoger zijn dan die van de aangevraagde lening. Het idee is om te beschermen tegen eventuele marktvolatiliteit, omdat het extra bedrag koersdalingen kan opvangen.

Als de waarde van het onderpand echter onder een vooraf bepaald bedrag of de oorspronkelijke waarde van de lening zakt, liquideert het smart contract het onderpand automatisch. Dit heet DeFi-liquidatie. Het betekent simpelweg dat de waarde van je onderpand daalt, waardoor je leenbedrag relatief stijgt. Je moet dan mogelijk meer crypto storten om de huidige waarde te dekken. 

Netwerkinstabiliteit

Blockchains en DeFi-platforms kampen soms met netwerkstoringen. De onverwachte instabiliteit kan ontstaan door netwerkupgrades of andere structurele wijzigingen, wat kan leiden tot een groter risico voor beleggers. Soms kunnen ook smart contracts storingen vertonen. 

Beveiligingsinbreuken 

DeFi-pools of -protocollen kunnen ook te maken krijgen met beveiligingshacks of andere vormen van aanvallen die kunnen leiden tot verlies van tegoeden. Daarom is het cruciaal om je aan te sluiten bij gerenommeerde en veilige DeFi-platforms. 

Conclusie 

Het gedecentraliseerde financiële systeem heeft beleggers een effectieve manier gegeven om via DeFi-uitlenen en -lenen toegang te krijgen tot cryptoleningen. Het systeem biedt toegang tot directe cryptoleningen zonder kredietcontrole. 

DeFi-lenen brengt echter risico's met zich mee, zoals liquidatie en beveiligingsinbreuken. Zorg dat je goed onderzoek doet en DeFi-lenen voorzichtig benadert. 

Bouw je DeFi-leenprotocol met Zypto 

Als je je eigen DeFi-leenprotocol wilt bouwen of een bestaand protocol wilt opschalen, kun je gebruikmaken van de aangepaste Web3-ontwikkeldiensten van Zypto om je project tot leven te brengen. Bezoek de website van Zypto voor meer informatie.