Menyelami DeFi: Panduan Permulaan untuk Kewangan Terdesentralisasi

Bagi ramai orang, berurusan dengan landskap kewangan tradisional bukan perkara mudah. Disebabkan waktu operasi yang terhad, caj yang tinggi, dan prosedur perbankan yang rumit, sistem ini sering mengecualikan mereka yang paling memerlukan perkhidmatan kewangan. Bayangkan ditolak pinjaman atau akses kepada kewangan asas kerana anda mempunyai sejarah kredit yang terhad. Ini boleh membuatkan anda kecewa.

Di sinilah revolusi yang dapat memberi individu akses kepada perkhidmatan kewangan terbaik menjadi penting. Menariknya, kewangan terdesentralisasi (atau DeFi) muncul baru-baru ini dengan matlamat mencapai perkara ini dan memindahkan kuasa daripada entiti berpusat kepada pengguna.

Namun, terdapat soalan mengenai konsep DeFi ini: bagaimana ia berfungsi? Adakah ia benar-benar alternatif yang berdaya maju kepada sistem perbankan yang sudah biasa? Dalam panduan ini, kami akan menyelami dunia DeFi, meneroka cara ia berfungsi, dan menonjolkan manfaatnya. Teruskan membaca untuk mengetahui lebih lanjut. 

Apakah itu DeFi?

Sebelum kita mempelajari konsep di sebalik kewangan terdesentralisasi, penting untuk mempertimbangkan konsep Kewangan Berpusat (atau CeFi). Secara ringkas, CeFi merujuk kepada bank pusat dan institusi yang mengawal akses kepada produk dan perkhidmatan kewangan.

Mereka menguruskan wang kita, memproses transaksi, dan menghubungkan pinjaman dengan pemberi pinjaman. Walaupun popular dan menawarkan banyak perkhidmatan, entiti ini mempunyai had tertentu. Mereka sering tidak boleh dipercayai, berat sebelah manusia, mengenakan yuran tinggi, dan proses transaksi mereka boleh mengambil masa yang sangat lama. Selain itu, proses birokrasi membuka akaun bank boleh meletihkan.

Namun, kewangan terdesentralisasi ialah konsep baharu yang didorong oleh teknologi blockchain yang mengalihkan kuasa daripada institusi berpusat kepada individu. Blockchain berfungsi sebagai lejar digital yang selamat, telus dan teragih yang tersebar merentas rangkaian komputer yang luas. Sifat teragih ini menghapuskan keperluan kepada pihak berkuasa pusat, membolehkan pengguna beroperasi dengan bebas tanpa orang tengah.

DeFi ialah sistem kewangan baharu yang dibina atas lejar teragih yang selamat dan terjamin ini. Ia menghapuskan keperluan kepada bank dan institusi kewangan; individu diberi lebih kawalan ke atas wang mereka dan boleh mengakses perkhidmatan kewangan dengan mudah. 

Cara DeFi Berfungsi 

Setelah anda melihat idea besar di sebalik DeFi, bagaimana ia berfungsi? Menariknya, ia bergantung pada dua elemen utama: mata wang kripto dan kontrak pintar. Mata wang kripto, seperti Bitcoin, Ethereum, Solana, syiling Binance, dan lain-lain, ialah aset digital yang digunakan untuk transaksi dalam ekosistem DeFi.

Sebaliknya, kontrak pintar ialah perjanjian automatik yang ditulis dalam kod. Perjanjian ini dihoskan pada blockchain, kerana ia menentukan terma dan syarat transaksi DeFi. Oleh itu, pengguna boleh menghantar kripto kepada orang lain berdasarkan syarat yang digariskan dalam kontrak pintar. Proses ini berkesan, selamat dan menjimatkan kos. Ia juga mengurangkan kesilapan manusia dan menghapuskan aktiviti berniat jahat. 

Perkhidmatan yang Ditawarkan dalam Kewangan Terdesentralisasi

Memahami cara kewangan terdesentralisasi berfungsi boleh membantu pengguna menemui perkhidmatan yang boleh mereka lakukan. Menariknya, terdapat perkhidmatan popular dalam DeFi yang menjadikannya alternatif berdaya maju kepada padanan tradisionalnya. Berikut beberapa daripadanya:

Meminjam dan Memberi Pinjaman

Orang boleh melibatkan diri dalam perkhidmatan meminjam dan memberi pinjaman tanpa memerlukan penglibatan bank. Pemberi pinjaman mendepositkan dana dalam kolam DeFi untuk memperoleh faedah, manakala peminjam menyediakan kripto berlebihan sebagai cagaran untuk menjamin pinjaman. 

Sebagai contoh, seorang pengguna, Jane, perlu membayar bil yang tidak dijangka dan memegang Bitcoin. Dia boleh mendepositkan Bitcoin ke dalam platform DeFi yang selamat dan memperoleh faedah yang besar. Kini, pengguna lain, John, pada platform yang sama perlu menjalankan transaksi melalui Bitcoin tetapi hanya memegang Ethereum. Dia akan meletakkan asetnya sebagai cagaran untuk menerima Bitcoin daripada kolam tempat Jane mendepositkan miliknya. 

Kontrak pintar mengautomasikan proses itu dengan cekap. Ia menerima cagaran John dan melepaskan Bitcoin hanya selepas pinjaman dibayar balik dengan faedah. Jane menikmati faedah terkumpul dan asetnya dilindungi dengan baik walaupun John gagal membayar. Tidak seperti bank tradisional, DeFi menawarkan kadar faedah lebih tinggi untuk kedua-dua pihak, yang menjadikannya alternatif yang menarik. 

Dagangan

Bayangkan membeli dan menjual kripto tanpa orang tengah. Itulah keindahan dagangan DeFi. Pengguna boleh berdagang dengan pengguna lain melalui peer-to-peer (P2P) atau melalui bursa terdesentralisasi (atau DEX). Ia memberi seseorang lebih kawalan ke atas aset kripto mereka ketika membeli pada harga rendah dan menjual pada harga lebih tinggi.

Selain itu, DeFi menawarkan dagangan spot dan margin. Dalam spot, anda memiliki sepenuhnya aset anda sebaik sahaja dibeli, yang sangat baik untuk pengguna baharu. Pemain berpengalaman boleh mengakses dagangan margin, tempat mereka meminjam kripto (melalui leveraj) untuk menggandakan keuntungan (atau kerugian) mereka. 

Yield Farming dan Staking

Perkhidmatan ini paling menarik, kerana anda boleh memperoleh faedah ke atas aset kripto anda. Projek DeFi mencipta sejenis kolam kecairan tempat pengguna boleh mendepositkan pegangan mereka. Dengan berbuat demikian, mereka membantu memudahkan dagangan. Apabila operasi berjalan lancar dalam ekosistem, mereka menerima sebahagian daripada yuran transaksi atau token khusus untuk projek itu.

Staking pula mengambil pendekatan yang lebih pasif. Pada dasarnya anda “mengunci” kripto anda pada platform DeFi untuk tempoh yang ditetapkan. Berbuat demikian membolehkan anda menyumbang kepada keselamatan dan pengesahan rangkaian blockchain. Dari semasa ke semasa, anda memperoleh ganjaran dalam bentuk kripto baharu yang dikeluarkan oleh rangkaian. Ia biasanya datang dengan terma tetap tetapi mempunyai pulangan yang lebih boleh diramal, walaupun lebih rendah, berbanding yield farming.

Kelebihan Kewangan Terdesentralisasi

DeFi melangkaui sekadar memintas institusi kewangan tradisional. Ia merangkumi beberapa kelebihan yang menjadikannya pilihan menarik bagi pengguna yang mencari perkhidmatan lebih baik. Berikut manfaat konsep baharu ini: 

Ketelusan dan Keselamatan yang Dipertingkat

DeFi menggunakan keselamatan dan ketelusan blockchain. Semua transaksi direkodkan secara kekal pada lejar teragih, yang boleh diakses oleh semua orang dalam rangkaian. Rekod awam ini menjadikan pengubahsuaian data sangat sukar, sekali gus mengurangkan kemungkinan aktiviti penipuan. DeFi seterusnya mengurangkan risiko kesilapan manusia dan menjalankan transaksi dengan pantas.

Kebolehcapaian

Kewangan terdesentralisasi menghapuskan sekatan geografi atau keperluan mempunyai sejarah kewangan. Dengan telefon pintar berinternet dan dompet kripto yang selamat, anda mempunyai akses luas kepada perkhidmatan DeFi. Ini membuka dunia inklusi kewangan.

Kos Transaksi Lebih Rendah

Kebanyakan masa, kos transaksi dalam ekosistem DeFi lebih murah daripada bank pusat atau institusi kewangan tradisional. Memandangkan perkhidmatan ini beroperasi secara P2P, pengguna boleh berinteraksi secara langsung tanpa pihak ketiga yang mengenakan yuran tinggi di tengah-tengah. 

Interaksi langsung ini mengurangkan kos dan meningkatkan kelajuan serta kecekapan transaksi. Akibatnya, pengguna mendapat manfaat daripada lebih banyak dana yang dijimatkan dari semasa ke semasa apabila menjalankan aktiviti kewangan pada platform DeFi. 

Lebih Kawalan

Membolehkan orang memiliki lebih banyak kawalan ke atas dana mereka sendiri ialah antara perkara yang difasilitasi DeFi. Orang kini boleh menyimpan kripto mereka terus dalam dompet dan memastikannya di bawah pemilikan mereka pada bila-bila masa. Ia juga membolehkan kawalan pengguna yang lebih besar melalui DAO atau organisasi autonomi terdesentralisasi. Entiti ini membolehkan pengguna mengambil bahagian dalam sebarang aktiviti membuat keputusan berkaitan protokol dan aplikasi DeFi

Inovasi

DeFi memupuk budaya inovasi dan kreativiti berkat sifatnya yang tanpa kebenaran. Sesiapa yang mempunyai idea bagus boleh membina aplikasi baharu pada blockchain pilihan mereka, yang terbuka kepada umum. Ini membolehkan pembangunan lebih pantas apabila lebih banyak dApp (aplikasi terdesentralisasi) yang inovatif muncul untuk memenuhi keperluan kewangan yang pelbagai.

DeFi lwn CeFi: Apa Pilihan Anda?

Menguruskan kewangan anda tanpa memerlukan bank mungkin kelihatan seperti idea asing. Daripada perbincangan kami, kami telah menemui idea teras di sebalik kewangan terdesentralisasi, iaitu penghapusan orang tengah sambil mempunyai kawalan penuh ke atas aset anda.  

Untuk membezakan perbezaan utama antara kewangan terdesentralisasi dan kewangan berpusat (CeFi), kita mesti meneliti idea teras dan ciri mereka. Jadi, untuk merumuskan sedikit, apabila kita bercakap tentang kewangan berpusat, perkara berikut patut terlintas di fikiran:

• Bank: Mereka mengawal wang anda, mengendalikan transaksi anda, dan menawarkan pinjaman serta pelaburan.
• Dikendalikan manusia: Orang dan kerajaan membuat keputusan dan menguruskan produk dan perkhidmatan kewangan
• Akses terhad: Perkhidmatan kewangan sering tidak tersedia di mana-mana dan pada bila-bila masa.

Bagaimana pula dengan Kewangan Terdesentralisasi (DeFi)?

• Peer-to-Peer: Ia menghapuskan orang tengah (bank). Anda berhubung terus dengan orang lain untuk perkhidmatan kewangan melalui teknologi blockchain.
• Dipacu kod: Kontrak pintar mengautomasikan transaksi kewangan berdasarkan peraturan yang telah diprogramkan.
• Akses global: Sesiapa yang mempunyai sambungan internet boleh mengakses perkhidmatan DeFi di mana-mana.

Jadual di bawah mendedahkan lagi perbezaan antara DeFi dan kewangan tradisional.

Parameter	CeFi	DeFi
Komprehensif	Orang dan Institusi	Kontrak Pintar
Kebolehcapaian	Terhad, bergantung pada lokasi	Akses global
Ketelusan	Ketelusan terhad	Kod sumber terbuka
Kawalan Pengguna	Kawalan lebih sedikit	Lebih kawalan ke atas aset

Cara Bermula dengan DeFi 

Meneroka dunia DeFi menawarkan kemungkinan kewangan yang tidak berkesudahan. Namun, melangkah satu demi satu amat penting untuk memahami teknologi baharu ini sepenuhnya. Berikut langkah yang perlu dipertimbangkan sebelum menceburi kewangan terdesentralisasi: 

Didik diri anda dengan betul

Pastikan anda memahami DeFi, mata wang kripto dan teknologi blockchain sebelum melabur wang sebenar.

Pilih platform DeFi yang bereputasi

Setelah anda memperoleh pengetahuan tentang DeFi, kaji pelbagai platform dan kes penggunaan yang selaras dengan minat anda. Sebaiknya pilih platform yang mempunyai rekod prestasi terbukti.

Mulakan dengan kecil

Walaupun baharu dan inovatif, dunia DeFi boleh membebankan. Sebagai contoh, apabila melabur dalam kripto dalam kitaran menaik baharu ini, berusahalah bermula kecil dan hanya laburkan jumlah yang mampu anda rugi. Ini membantu anda memperoleh pengalaman yang diperlukan dari semasa ke semasa.

Sedar tentang keselamatan

Adalah bermanfaat untuk mengutamakan keselamatan. Letakkan kata laluan yang kuat pada dompet anda, dan jangan sekali-kali berkongsi kunci peribadi anda dengan mana-mana pihak ketiga.

Fikiran Akhir

Secara ringkas, DeFi telah mengubah landskap kewangan. Apabila menyelami sektor ini lebih mendalam, kita melihat ketelusan, kebolehcapaian dan automasi yang lebih baik berbanding padanan tradisionalnya. Tidak dinafikan, anda kini lebih memahami kewangan terdesentralisasi dan tidak sabar untuk mencubanya.

Berusahalah mendekatinya dengan berhati-hati dan bersedia mempelajari maklumat baharu. Perjalanan baru bermula, dan potensinya untuk mendemokrasikan kewangan wajar dinantikan. Jadi didik diri anda, utamakan keselamatan, dan mulakan dengan kecil.