DeFi svelata: guida per principianti alla finanza decentralizzata

Per molti, muoversi nel panorama finanziario tradizionale non è una passeggiata. A causa degli orari di operatività limitati, dei costi elevati e delle procedure bancarie complesse, questo sistema spesso esclude proprio chi ha più bisogno dei servizi finanziari. Immagina di vederti negare un prestito o l’accesso ai servizi finanziari di base perché hai una storia creditizia limitata. Questo può lasciarti frustrato.

È qui che diventa indispensabile una rivoluzione in grado di offrire alle persone l’accesso ai migliori servizi finanziari. Curiosamente, la finanza decentralizzata (o DeFi) è nata di recente con l’obiettivo di realizzare proprio questo e di spostare il potere dalle entità centralizzate agli utenti.

Restano però alcune domande su questo concetto di DeFi: come funziona? È davvero un’alternativa valida al già familiare sistema bancario? In questa guida entreremo nel mondo della DeFi, scopriremo come funziona e ne evidenzieremo i vantaggi. Continua a leggere per saperne di più. 

Che cos'è la DeFi?

Prima di scoprire il concetto alla base della finanza decentralizzata, è importante considerare il concetto di finanza centralizzata (o CeFi). In parole semplici, la CeFi indica le banche centrali e le istituzioni che controllano l’accesso ai prodotti e ai servizi finanziari.

Gestiscono il nostro denaro, elaborano transazioni e mettono in contatto chi chiede un prestito con chi lo concede. Nonostante la loro popolarità e i servizi che offrono, queste entità hanno alcuni limiti. Spesso sono inaffidabili, influenzate da pregiudizi umani, applicano commissioni elevate e il loro processo di transazione può richiedere un’eternità. Inoltre, la burocrazia per aprire un conto bancario può essere estenuante.

La finanza decentralizzata, invece, è un concetto nuovo guidato dalla tecnologia blockchain che sposta il potere dalle istituzioni centralizzate alle persone. Le blockchain funzionano come registri digitali sicuri, trasparenti e distribuiti, sparsi su un’ampia rete di computer. Questa natura distribuita elimina la necessità di un’autorità centrale, permettendo agli utenti di operare liberamente senza intermediari.

La DeFi è un nuovo sistema finanziario costruito su questi registri distribuiti sicuri e protetti. Elimina la necessità di banche e istituzioni finanziarie; le persone hanno più controllo sul proprio denaro e possono accedere facilmente ai servizi finanziari. 

Come funziona la DeFi 

Ora che hai visto l’idea di fondo della DeFi, come funziona? Curiosamente, si basa su due elementi chiave: le criptovalute e gli smart contract. Le criptovalute, come Bitcoin, Ethereum, Solana, la coin di Binance e altre, sono asset digitali usati per le transazioni nell’ecosistema DeFi.

Gli smart contract, invece, sono accordi automatizzati scritti in codice. Questi accordi sono ospitati sulla blockchain, perché definiscono i termini e le condizioni di una transazione DeFi. Così gli utenti possono inviare crypto ad altri in base alle condizioni stabilite nello smart contract. Questo processo è efficace, sicuro e conveniente. Riduce anche gli errori umani ed elimina le attività malevole. 

Servizi offerti nella finanza decentralizzata

Capire come funziona la finanza decentralizzata può aiutare gli utenti a scoprire i servizi che possono utilizzare. Sono disponibili nella DeFi servizi molto diffusi che ne fanno un’alternativa valida a quella tradizionale. Eccone alcuni:

Prestiti e finanziamenti

Le persone possono accedere a servizi di prestito e finanziamento senza bisogno di una banca. Chi presta deposita fondi nel pool DeFi per guadagnare interessi, mentre chi chiede un prestito fornisce crypto in eccesso come garanzia per ottenerlo. 

Ad esempio, un’utente, Jane, deve coprire una spesa imprevista e possiede Bitcoin. Può depositare Bitcoin su una piattaforma DeFi sicura e guadagnare interessi consistenti. Ora, un altro utente, John, sulla stessa piattaforma deve effettuare transazioni in Bitcoin ma possiede solo Ethereum. Darà il suo asset come garanzia per ricevere Bitcoin dal pool in cui Jane ha depositato i suoi. 

Gli smart contract automatizzano il processo in modo efficiente. Ricevono la garanzia di John e rilasciano i Bitcoin solo dopo che il prestito è stato rimborsato con gli interessi. Jane gode degli interessi maturati e i suoi asset sono ben protetti anche se John non paga. A differenza delle banche tradizionali, la DeFi offre tassi di interesse più alti da entrambe le parti, il che la rende un’alternativa interessante. 

Trading

Immagina di comprare e vendere crypto senza un intermediario. Questo è il bello del trading DeFi. Gli utenti possono scambiare con altri utenti in modalità peer-to-peer (P2P) o tramite exchange decentralizzati (o DEX). Dà un maggiore controllo sui propri asset crypto quando si compra a un prezzo basso e si vende a uno più alto.

Inoltre, la DeFi offre trading spot e con margine. Nello spot si ha la piena proprietà degli asset una volta acquistati, il che è ottimo per i nuovi utenti. I più esperti possono accedere al trading con margine, in cui prendono in prestito crypto (tramite leva) per amplificare i guadagni (o le perdite). 

Yield farming e staking

Questo servizio è il più interessante, perché permette di guadagnare interessi sui propri asset crypto. I progetti DeFi creano una sorta di pool di liquidità in cui gli utenti possono depositare i propri fondi. In questo modo contribuiscono a facilitare gli scambi. Quando le operazioni nell’ecosistema vanno bene, ricevono una parte delle commissioni di transazione o dei token specifici del progetto.

Lo staking, invece, ha un approccio più passivo. In sostanza «blocchi» le tue crypto su una piattaforma DeFi per un periodo stabilito. In questo modo contribuisci alla sicurezza e alla validazione di una rete blockchain. Nel tempo guadagni ricompense sotto forma di nuove crypto emesse dalla rete. Di solito hanno termini fissi ma un rendimento più prevedibile, anche se più basso, rispetto allo yield farming.

Vantaggi della finanza decentralizzata

La DeFi non si limita a bypassare le istituzioni finanziarie tradizionali. Offre diversi vantaggi che la rendono un’opzione interessante per chi cerca servizi migliori. Ecco i benefici di questo concetto nuovo: 

Maggiore trasparenza e sicurezza

La DeFi sfrutta la sicurezza e la trasparenza della blockchain. Tutte le transazioni sono registrate in modo permanente su un registro distribuito, a cui tutti nella rete possono accedere. Questo registro pubblico rende estremamente difficile manomettere i dati, riducendo così le possibilità di attività fraudolente. La DeFi riduce ulteriormente il rischio di errori umani ed esegue le transazioni rapidamente.

Accessibilità

La finanza decentralizzata elimina le restrizioni geografiche e la necessità di avere una storia finanziaria. Con uno smartphone connesso a internet e un wallet crypto sicuro, hai un ampio accesso ai servizi DeFi. Questo apre un mondo di inclusione finanziaria.

Costi di transazione più bassi

Nella maggior parte dei casi i costi di transazione in un ecosistema DeFi sono inferiori a quelli delle banche centrali o delle istituzioni finanziarie tradizionali. Poiché questi servizi operano su base P2P, gli utenti possono interagire direttamente senza una terza parte che applichi commissioni elevate nel mezzo. 

Questa interazione diretta riduce i costi e aumenta la velocità e l’efficienza delle transazioni. Di conseguenza, gli utenti risparmiano più fondi nel tempo quando svolgono attività finanziarie sulle piattaforme DeFi. 

Più controllo

Permettere alle persone di avere una maggiore proprietà dei propri fondi è una delle cose che la DeFi rende possibili. Ora si possono conservare le proprie crypto direttamente nei wallet e mantenerle sempre sotto la propria proprietà. Permette anche un maggiore controllo da parte degli utenti tramite le DAO, ovvero le organizzazioni autonome decentralizzate. Queste entità permettono agli utenti di partecipare a qualsiasi attività decisionale relativa ai protocolli e alle applicazioni DeFi

Innovazione

La DeFi favorisce una cultura di innovazione e creatività grazie alla sua natura senza permessi. Chiunque abbia una buona idea può costruire una nuova applicazione sulla blockchain che preferisce, aperta al pubblico. Questo permette uno sviluppo più rapido, perché nascono sempre più dApp (applicazioni decentralizzate) innovative per rispondere a diverse esigenze finanziarie.

DeFi o CeFi: tu cosa scegli?

Gestire le proprie finanze senza bisogno di una banca può sembrare un’idea estranea. Eppure, da quanto abbiamo discusso, abbiamo scoperto l’idea centrale della finanza decentralizzata: eliminare gli intermediari mantenendo il pieno controllo dei propri asset.  

Per cogliere le differenze principali tra finanza decentralizzata e finanza centralizzata (CeFi), dobbiamo esaminarne le idee e le caratteristiche di base. Quindi, per riassumere un po’, quando parliamo di finanza centralizzata dovrebbero venire in mente le seguenti cose:

• Banche: controllano il tuo denaro, gestiscono le tue transazioni e offrono prestiti e investimenti.
• Gestite da persone: Persone e governi prendono le decisioni e gestiscono prodotti e servizi finanziari
• Accesso limitato: I servizi finanziari spesso non sono disponibili ovunque e in ogni momento.

E la finanza decentralizzata (DeFi)?

• Peer-to-peer: elimina gli intermediari (le banche). Ti connetti direttamente con gli altri per i servizi finanziari tramite la tecnologia blockchain.
• Guidata dal codice: gli smart contract automatizzano le transazioni finanziarie in base a regole preprogrammate.
• Accesso globale: chiunque abbia una connessione a internet può accedere ai servizi DeFi ovunque.

La tabella qui sotto mostra ulteriormente le differenze tra DeFi e finanza tradizionale.

Parametri	CeFi	DeFi
a 360°	Persone e istituzioni	Smart Contract
Accessibilità	Limitato, dipende dalla posizione	Accesso globale
Trasparenza	Trasparenza limitata	Codice open source
Controllo dell’utente	Meno controllo	Più controllo sugli asset

Come iniziare con la DeFi 

Avventurarsi nel mondo della DeFi offre infinite possibilità finanziarie. Eppure è essenziale procedere un passo alla volta per comprendere appieno questa nuova tecnologia. Ecco alcuni passi da considerare prima di addentrarsi nella finanza decentralizzata: 

Informati bene

Assicurati di capire la DeFi, le criptovalute e la tecnologia blockchain prima di investire denaro reale.

Scegli una piattaforma DeFi affidabile

Una volta acquisite le conoscenze sulla DeFi, esplora diverse piattaforme e casi d’uso in linea con i tuoi interessi. È meglio scegliere piattaforme con uno storico comprovato.

Inizia in piccolo

Nonostante la novità e l’innovazione che offre, il mondo DeFi può essere disorientante. Ad esempio, quando investi in crypto in questo nuovo ciclo rialzista, cerca di iniziare in piccolo e di mettere solo cifre che puoi permetterti di perdere. Questo ti aiuta ad acquisire l’esperienza necessaria nel tempo.

Fai attenzione alla sicurezza

È utile dare priorità alla sicurezza. Imposta una password forte sui tuoi wallet e non condividere mai le tue chiavi private con terze parti.

Considerazioni finali

In sintesi, la DeFi ha trasformato il panorama finanziario. Approfondendo questo settore, vediamo che offre maggiore trasparenza, accessibilità e automazione rispetto alla controparte tradizionale. Senza dubbio ora hai una comprensione migliore della finanza decentralizzata e non vedi l’ora di provarla.

Cerca di affrontarla con cautela e di essere disposto a imparare cose nuove. Il viaggio è appena iniziato, e il suo potenziale di democratizzare la finanza merita di essere atteso. Quindi informati, dai priorità alla sicurezza e inizia in piccolo.