Desmistificando o DeFi: um guia para iniciantes em finanças descentralizadas

Para muita gente, lidar com o cenário financeiro tradicional não é fácil. Por causa do horário de funcionamento limitado, das taxas altas e dos procedimentos bancários complexos, esse sistema muitas vezes exclui justamente quem mais precisa dos serviços financeiros. Imagine ter um empréstimo ou o acesso a finanças básicas negado porque você tem um histórico de crédito limitado. Isso pode deixar você frustrado.

É aqui que se torna imprescindível uma revolução capaz de dar às pessoas acesso aos melhores serviços financeiros. Curiosamente, as finanças descentralizadas (ou DeFi) surgiram recentemente com o objetivo de alcançar essa façanha e transferir o poder de entidades centralizadas para os usuários.

No entanto, há dúvidas sobre esse conceito de DeFi: como ela funciona? Será que é mesmo uma alternativa viável ao já conhecido sistema bancário? Neste guia, vamos mergulhar no mundo da DeFi, explorar como ela funciona e destacar seus benefícios. Continue lendo para saber mais. 

O que é DeFi?

Antes de entender o conceito por trás das finanças descentralizadas, é importante considerar o conceito de Finanças Centralizadas (ou CeFi). Em termos simples, a CeFi se refere aos bancos centrais e às instituições que controlam o acesso a produtos e serviços financeiros.

Elas gerenciam nosso dinheiro, processam transações e conectam empréstimos a credores. Apesar da popularidade e da oferta, essas entidades têm certas limitações. Muitas vezes são pouco confiáveis, sujeitas a vieses humanos e cobram taxas altas, e o processamento de suas transações pode demorar uma eternidade. Além disso, o processo burocrático de abrir uma conta bancária pode ser cansativo.

Já as finanças descentralizadas são um conceito novo, movido pela tecnologia blockchain, que transfere o poder de instituições centralizadas para os indivíduos. As blockchains funcionam como livros-razão digitais seguros, transparentes e distribuídos, espalhados por uma vasta rede de computadores. Essa natureza distribuída elimina a necessidade de uma autoridade central, permitindo que os usuários operem livremente, sem intermediários.

A DeFi é um novo sistema financeiro construído sobre esses livros-razão distribuídos, seguros e protegidos. Ela elimina a necessidade de bancos e instituições financeiras; as pessoas ganham mais controle sobre o próprio dinheiro e podem acessar serviços financeiros com facilidade. 

Como a DeFi funciona 

Agora que você viu a grande ideia por trás da DeFi, como ela funciona? Curiosamente, ela depende de dois elementos-chave: criptomoedas e contratos inteligentes. As criptomoedas, como Bitcoin, Ethereum, Solana, moeda da Binance e outras, são ativos digitais usados em transações no ecossistema DeFi.

Os contratos inteligentes, por outro lado, são acordos automatizados escritos em código. Esses acordos ficam hospedados na blockchain, pois definem os termos e as condições de uma transação DeFi. Assim, os usuários podem enviar cripto a outras pessoas com base nas condições estabelecidas no contrato inteligente. Esse processo é eficaz, seguro e econômico. Também reduz erros humanos e elimina atividades maliciosas. 

Serviços oferecidos nas finanças descentralizadas

Entender como funcionam as finanças descentralizadas ajuda os usuários a descobrir os serviços que podem utilizar. Há serviços populares na DeFi que a tornam uma alternativa viável à sua equivalente tradicional. Veja alguns deles:

Empréstimos e financiamentos

As pessoas podem tomar e conceder empréstimos sem precisar do envolvimento de um banco. Os credores depositam fundos no pool DeFi para ganhar juros, enquanto os tomadores oferecem cripto excedente como garantia para obter empréstimos. 

Por exemplo, uma usuária, Jane, precisa cobrir uma conta inesperada e tem Bitcoin. Ela pode depositar Bitcoin em uma plataforma DeFi segura e ganhar juros substanciais. Agora, outro usuário, John, na mesma plataforma, precisa fazer transações em Bitcoin, mas só tem Ethereum. Ele oferece seu ativo como garantia para receber Bitcoin do pool em que Jane depositou o dela. 

Os contratos inteligentes automatizam o processo com eficiência. Eles recebem a garantia de John e só liberam o Bitcoin depois que o empréstimo é pago com juros. Jane aproveita os juros acumulados e seus ativos ficam bem protegidos mesmo que John deixe de pagar. Ao contrário dos bancos tradicionais, a DeFi oferece taxas de juros mais altas para ambos os lados, o que a torna uma alternativa atraente. 

Negociação

Imagine comprar e vender criptomoedas sem intermediário. Essa é a beleza da negociação em DeFi. Os usuários podem negociar com outros usuários via peer-to-peer (P2P) ou por meio de exchanges descentralizadas (ou DEX). Isso dá mais controle sobre seus ativos cripto ao comprar a preço baixo e vender a preço mais alto.

Além disso, a DeFi oferece negociação à vista e com margem. No mercado à vista, você tem a propriedade completa dos seus ativos depois de comprados, o que é ótimo para novos usuários. Os mais experientes podem acessar a negociação com margem, em que tomam cripto emprestada (por meio de alavancagem) para ampliar seus ganhos (ou perdas). 

Yield farming e staking

Esse serviço é o mais atraente, pois você pode ganhar juros sobre seus ativos cripto. Os projetos DeFi criam uma espécie de pool de liquidez em que os usuários podem depositar seus ativos. Com isso, ajudam a viabilizar a negociação. Conforme as operações vão bem no ecossistema, eles recebem uma parte das taxas de transação ou tokens específicos do projeto.

O staking, por sua vez, adota uma abordagem mais passiva. Na prática, você “trava” suas criptomoedas em uma plataforma DeFi por um período definido. Com isso, você contribui para a segurança e a validação de uma rede blockchain. Com o tempo, você recebe recompensas na forma de novas criptomoedas emitidas pela rede. Normalmente têm prazos fixos, mas oferecem um retorno mais previsível, embora menor, em comparação com o yield farming.

Vantagens das finanças descentralizadas

A DeFi vai além de simplesmente contornar as instituições financeiras tradicionais. Ela reúne algumas vantagens que a tornam uma opção atraente para quem busca serviços melhores. Estes são os benefícios desse novo conceito: 

Mais transparência e segurança

A DeFi aproveita a segurança e a transparência da blockchain. Todas as transações são registradas de forma permanente em um livro-razão distribuído, ao qual todos na rede têm acesso. Esse registro público torna a adulteração de dados extremamente difícil, reduzindo as chances de fraude. A DeFi também diminui o risco de erros humanos e executa as transações com rapidez.

Acessibilidade

As finanças descentralizadas eliminam restrições geográficas e a necessidade de ter um histórico financeiro. Com um smartphone conectado à internet e uma carteira cripto segura, você tem amplo acesso aos serviços DeFi. Isso abre um mundo de inclusão financeira.

Custos de transação menores

Na maioria das vezes, os custos de transação em um ecossistema DeFi são menores do que os dos bancos centrais ou das instituições financeiras tradicionais. Como esses serviços funcionam em base P2P, os usuários podem interagir diretamente, sem um terceiro para cobrar taxas altas no meio do caminho. 

Essa interação direta reduz custos e também aumenta a velocidade e a eficiência das transações. Com isso, os usuários economizam mais dinheiro ao longo do tempo ao realizar atividades financeiras em plataformas DeFi. 

Mais controle

Dar às pessoas maior propriedade sobre os próprios fundos é uma das coisas que a DeFi viabiliza. Agora é possível guardar suas criptomoedas diretamente em carteiras e mantê-las sob sua propriedade o tempo todo. Ela também permite maior controle do usuário por meio das DAOs, ou organizações autônomas descentralizadas. Essas entidades permitem que os usuários participem de qualquer atividade de tomada de decisão relacionada a protocolos e aplicativos DeFi

Inovação

A DeFi fomenta uma cultura de inovação e criatividade graças à sua natureza sem necessidade de permissão. Qualquer pessoa com uma boa ideia pode criar um novo aplicativo na blockchain de sua preferência, que é aberta ao público. Isso acelera o desenvolvimento, já que cada vez mais dApps (aplicativos descentralizados) inovadores surgem para atender a diversas necessidades financeiras.

DeFi vs CeFi: qual é a sua escolha?

Gerenciar suas finanças sem precisar de um banco pode parecer uma ideia estranha. Pois bem, pelo que discutimos, descobrimos a ideia central das finanças descentralizadas: a eliminação dos intermediários, com controle total sobre seus ativos.  

Para discernir as principais diferenças entre as finanças descentralizadas e as finanças centralizadas (CeFi), precisamos examinar suas ideias e características centrais. Resumindo, quando falamos de finanças centralizadas, o seguinte deve vir à mente:

• Bancos: Controlam seu dinheiro, cuidam das suas transações e oferecem empréstimos e investimentos.
• Geridos por pessoas: Pessoas e governos tomam decisões e administram produtos e serviços financeiros
• Acesso limitado: Os serviços financeiros muitas vezes não estão disponíveis em qualquer lugar e a qualquer hora.

E as finanças descentralizadas (DeFi)?

• Peer-to-peer: Elimina os intermediários (bancos). Você se conecta diretamente com outras pessoas para obter serviços financeiros por meio da tecnologia blockchain.
• Movido por código: Contratos inteligentes automatizam transações financeiras com base em regras pré-programadas.
• Acesso global: Qualquer pessoa com conexão à internet pode acessar os serviços DeFi em qualquer lugar.

A tabela abaixo mostra melhor as diferenças entre a DeFi e as finanças tradicionais.

Parâmetros	CeFi	DeFi
completo	Pessoas e instituições	Contratos Inteligentes
Acessibilidade	Limitado, depende da localização	Acesso global
Transparência	Transparência limitada	Código aberto
Controle do usuário	Menos controle	Mais controle sobre os ativos

Como começar na DeFi 

Embarcar no mundo da DeFi traz possibilidades financeiras infinitas. Mesmo assim, é essencial ir um passo de cada vez para entender bem essa nova tecnologia. Estes são os passos a considerar antes de mergulhar nas finanças descentralizadas: 

Eduque-se direito

Certifique-se de entender DeFi, criptomoedas e tecnologia blockchain antes de investir dinheiro de verdade.

Escolha uma plataforma DeFi confiável

Depois de adquirir conhecimento sobre DeFi, pesquise diferentes plataformas e casos de uso que combinem com seus interesses. O melhor é optar por plataformas com histórico comprovado.

Comece pequeno

Apesar da novidade e da inovação que oferece, o mundo DeFi pode ser avassalador. Por exemplo, ao investir em criptomoedas neste novo ciclo de alta, procure começar pequeno e colocar apenas valores que você pode se dar ao luxo de perder. Isso ajuda a ganhar a experiência necessária com o tempo.

Tenha consciência de segurança

É vantajoso priorizar a segurança. Coloque uma senha forte nas suas carteiras e nunca compartilhe suas chaves privadas com terceiros.

Considerações finais

Resumindo, a DeFi transformou o cenário financeiro. Ao nos aprofundarmos nesse setor, vemos mais transparência, acessibilidade e automação em comparação com o equivalente tradicional. Sem dúvida, agora você entende melhor as finanças descentralizadas e mal pode esperar para experimentar.

Procure abordar o tema com cautela e disposição para aprender coisas novas. A jornada está só começando, e o potencial de democratizar as finanças vale a expectativa. Então eduque-se, priorize a segurança e comece pequeno.