Hva er DeFi-utlån? En nybegynnerguide til desentraliserte kryptolån

Desentralisert finans (DeFi)-markedet har skapt en egen gren av kryptovaluta og blockchain-teknologi der folk kan få tilgang til finansielle tjenester på samme måte som i den tradisjonelle verdenen. I dag kan investorer til og med benytte seg av kryptolånetjenester som utlån og lån.

DeFi-utlån gir investorer som trenger ekstra krypto til handel eller investering, mulighet til å låne dette midlertidig fra DeFi-utlånsprotokoller og betale tilbake med renter. Denne artikkelen tar for seg DeFi-utlån og hvordan det fungerer i detalj. La oss komme i gang. 

What is DeFi Lending?

Utlån og lån er en viktig del av det finansielle livet vårt. Enten vi gjør det direkte eller på andre måter, låner vi alle ut penger og låner av andre på en eller annen måte. Det samme gjelder i kryptovalutaverdenen, der folk kan låne ut kryptoformuen sin til låntakere som trenger ekstra midler til å handle eller investere. 

Akkurat som i den vanlige verdenen er disse kryptolåntakerne villige til å betale tilbake lånene sine med renter, noe som gir långiverne ekstra inntekt. 

Den store forskjellen mellom de to verdenene er imidlertid at lån og utlån i kryptoverdenen ikke kontrolleres av banker eller andre sentraliserte systemer. Alt skjer gjennom DeFi-utlånsplattformer, som er desentraliserte. 

Hvordan fungerer DeFi-utlån?

Med den økte interessen for DeFi-utlån er det ikke overraskende at over 20 milliarder dollar for øyeblikket er låst i DeFi-protokoller som Compound, Aave, UniSwap og MakerDAO. Men hvordan fungerer denne typen utlån?

Som allerede nevnt er DeFi-utlån desentralisert. I stedet for at banker og andre finansinstitusjoner kontrollerer hva som skjer, skjer alt i DeFi-utlånspooler. Dette er transparente, tillatelsesløse finanssystemer med åpen kildekode, bygget på blockchain. 

I disse systemene låser långivere tokenene sine, som deretter gis ut til låntakere for bestemte perioder. Låntakerne betaler så tilbake med renter. Har du for eksempel ekstra Solana (SOL) eller Ethereum (ETH), kan du sende det til en DeFi-utlånsplattform for å tjene passiv inntekt i stedet for å la det ligge i kryptolommeboken din.

Lånet- og utlånsprosessen er imidlertid strukturert i et peer-to-peer-format (P2P), som gjør at långiveren fungerer som en bank som gir lån til låntakere. Enkeltpersoner kan enkelt låne ut eiendelene sine direkte til andre i DeFi-utlånspooler for å sikre rask fordeling.

Fordelingen kontrolleres av smarte kontrakter, som automatiserer hele prosessen og eliminerer mellomledd og strenge finansielle sjekker som kredittscore og annen bakgrunnsinformasjon som kreves i den tradisjonelle finansverdenen.

På samme måte er sikkerheten som brukes i DeFi-utlån, kryptovaluta. Låntakere kan bruke andre token med høyere verdi enn tokenet de ønsker å låne, som sikkerhet. Noen ganger kan det være 1,5 eller 3 ganger verdien av lånet. 

Fordeler med DeFi-utlån 

Du lurer kanskje på hvorfor folk tar opp kryptolån verdt mindre enn sikkerheten de stiller. Hvorfor få mindre midler for mer penger? La oss se på noen av fordelene med DeFi-lån under. 

Potensiell gevinst

Noen investorer tar opp kryptolån i håp om at kryptoformuen deres skal øke i verdi over tid. I stedet for å bruke opp coinene de allerede har, bruker de dem som sikkerhet for å få mer til å diversifisere investeringene sine. 

Den potensielle økningen fra sikkerheten og det investerte lånet vil til sammen dekke tilbakebetalingen av lånet og hjelpe dem med å tjene mer penger.

Leveraged Trading 

Noen investorer låner også krypto for å bruke midlene som giring i ulike handelsposisjoner i de mer avanserte finansmarkedene. Du kan for eksempel ta opp kryptolån til terminhandel eller giret handel. 

Langsiktige lån

En annen fordel med DeFi-lån er at det ikke finnes noen tidsbegrensning for å betale tilbake lånte midler. Så lenge verdien av sikkerheten din forblir høyere enn det lånte beløpet, kan lånet fortsette å løpe så lenge som mulig. 

Risikoer knyttet til DeFi-utlån 

Som alle andre typer investeringer er ikke DeFi-utlån uten risiko. Her er noen fallgruver å være oppmerksom på:

DeFi Liquidation 

Vanligvis kreves det sikkerhet for å få tilgang til DeFi-lån, og verdien av denne bør være høyere enn det ønskede lånebeløpet. Tanken er å beskytte mot markedsvolatilitet som kan oppstå, ettersom det ekstra beløpet kan dekke prisfall.

Hvis verdien av sikkerheten faller under et forhåndsbestemt beløp eller lånets opprinnelige verdi, likviderer den smarte kontrakten automatisk sikkerheten. Dette kalles DeFi-likvidering. Det betyr rett og slett at verdien av sikkerheten din synker, noe som øker lånebeløpet ditt. Du må da kanskje sette inn mer krypto for å nå gjeldende verdi. 

Nettverksustabilitet

Blockchains og DeFi-plattformer opplever av og til nettverksfeil. Den uventede ustabiliteten kan oppstå som følge av nettverksoppgraderinger eller andre strukturelle endringer, noe som kan øke risikoeksponeringen for investorer. Noen ganger kan også smarte kontrakter oppleve feil. 

Security Breaches 

DeFi-pooler eller protokoller kan også bli utsatt for sikkerhetshacking eller andre former for angrep som kan føre til tap av midler. Derfor er det avgjørende å bruke anerkjente og sikre DeFi-plattformer. 

Conclusion 

Det desentraliserte finanssystemet har skapt en effektiv måte for investorer å få tilgang til kryptolån gjennom DeFi-utlån. Systemet gir tilgang til umiddelbare kryptolån uten kredittsjekk. 

DeFi-utlån innebærer imidlertid risikoer som likvidering og sikkerhetsbrudd. Sørg for å undersøke grundig og gå frem med forsiktighet når du bruker DeFi-utlån. 

Bygg din egen DeFi-utlånsprotokoll med Zypto 

Ønsker du å bygge din egen DeFi-utlånsprotokoll eller skalere en eksisterende, kan du benytte deg av Zyptos skreddersydde Web3-utviklingstjenester for å realisere prosjektet ditt. Besøk Zyptos nettside for å lære mer.