Il mercato della finanza decentralizzata (DeFi) ha creato un ramo unico delle criptovalute e della tecnologia blockchain in cui le persone possono accedere a servizi finanziari come nel mondo convenzionale. Oggi gli investitori possono persino accedere a servizi di prestito in cripto come il lending e il borrowing.
Il prestito DeFi permette agli investitori che hanno bisogno di cripto in più per fare trading o investire di ottenerle temporaneamente dai protocolli di prestito DeFi e di restituirle con gli interessi. Questo articolo tratta il prestito DeFi e il suo funzionamento nel dettaglio. Vediamo di cosa si tratta.
Cos'è il prestito DeFi?
Prestare e prendere in prestito sono una parte importante della nostra vita finanziaria. Che lo facciamo direttamente o meno, tutti prestiamo denaro e lo prendiamo in prestito da altre persone in un modo o nell'altro. Lo stesso vale nel mondo delle criptovalute, dove le persone possono prestare i propri asset cripto a mutuatari che hanno bisogno di fondi extra per fare trading o investire.
Come nel mondo reale, questi mutuatari cripto sono disposti a ripagare i prestiti con gli interessi, grazie ai quali i prestatori guadagnano di più.
La differenza principale tra i due mondi, però, è che prendere e dare in prestito nel mondo cripto non è controllato da banche o altri sistemi centralizzati. Tutto avviene tramite piattaforme di prestito DeFi, che sono decentralizzate.
Come funziona il prestito DeFi?
Con il crescente interesse per il prestito DeFi, non sorprende che oggi oltre 20 miliardi di dollari siano bloccati in protocolli DeFi come Compound, Aave, UniSwap e MakerDAO. Ma come funziona questo tipo di prestito?
Come già detto, il prestito DeFi è decentralizzato. Invece di avere banche e altre istituzioni finanziarie che controllano ciò che accade, tutto avviene nei pool di prestito DeFi. Sono sistemi di servizi finanziari trasparenti, senza permessi e open source costruiti sulla blockchain.
All'interno di questi sistemi, i prestatori bloccano i propri token per darli ai mutuatari per periodi specifici. I mutuatari poi li ripagano con gli interessi. Ad esempio, se hai Solana (SOL) o Ethereum (ETH) in più, puoi inviarli a una piattaforma di prestito DeFi per ottenere un reddito passivo invece di lasciarli nel tuo wallet cripto.
Il processo di prestito e di richiesta di prestito è però strutturato in un formato peer-to-peer (P2P), che permette al prestatore di agire come una banca che concede prestiti ai mutuatari. Le persone possono prestare facilmente i propri asset ad altri direttamente nei pool di prestito DeFi per garantire una distribuzione rapida.
La distribuzione è controllata dagli smart contract, che automatizzano l'intero processo ed eliminano gli intermediari e i rigorosi controlli finanziari, come il punteggio di credito e altre informazioni sul background richiesti nel mondo finanziario convenzionale.
Allo stesso modo, la garanzia usata nel prestito DeFi è in criptovaluta. I mutuatari possono usare come garanzia altri token di valore superiore a quello del token che vogliono prendere in prestito. A volte può essere 1,5 o 3 volte il valore del prestito.
Vantaggi del prestito DeFi
Potresti chiederti perché le persone prendono prestiti in cripto di valore inferiore alla loro garanzia. Perché ottenere meno fondi con più denaro? Vediamo alcuni vantaggi dei prestiti DeFi qui sotto.
Potenziali guadagni
Alcuni investitori prendono in prestito cripto sperando che i propri asset cripto aumentino di valore nel tempo. Quindi, invece di spendere la moneta che hanno, la usano come garanzia per ottenerne di più e diversificare i propri investimenti.
L'aumento potenziale della loro garanzia e del prestito investito servirà a ripagare il prestito e ad aiutarli a guadagnare di più.
Trading con leva
Alcuni investitori prendono inoltre in prestito cripto per usare i fondi come leva per diverse posizioni di trading nei mercati finanziari avanzati. Ad esempio, puoi prendere in prestito cripto per i futures o per il trading con leva.
Prestiti a lungo termine
Un altro vantaggio dei prestiti DeFi è che non ci sono limiti di tempo per restituire i fondi presi in prestito. Finché il valore della tua garanzia resta superiore a quello dell'importo preso in prestito, il prestito può restare attivo il più a lungo possibile.
Rischi associati al prestito DeFi
Come ogni altro tipo di investimento, il prestito DeFi non è privo di rischi. Ecco alcune insidie da considerare:
Liquidazione DeFi
Di norma, per accedere ai prestiti DeFi è richiesta una garanzia, e il suo valore dovrebbe superare quello del prestito richiesto. L'idea è proteggersi dalla volatilità del mercato che può verificarsi, perché l'importo extra può coprire i cali di prezzo.
Tuttavia, se il valore della garanzia scende sotto un importo predeterminato o sotto il valore iniziale del prestito, lo smart contract liquida automaticamente la garanzia. Si chiama liquidazione DeFi. Significa semplicemente che il valore della tua garanzia diminuisce, causando un aumento dell'importo del tuo prestito. Potresti quindi dover depositare più cripto per raggiungere il valore attuale.
Instabilità della rete
Le blockchain e le piattaforme DeFi a volte incontrano problemi di rete. L'instabilità inattesa può derivare da aggiornamenti della rete o da altre modifiche strutturali che possono aumentare l'esposizione al rischio degli investitori. A volte anche gli smart contract possono avere malfunzionamenti.
Violazioni della sicurezza
I pool o i protocolli DeFi possono anche subire attacchi hacker o altre forme di attacco che potrebbero causare la perdita di fondi. Per questo è fondamentale aderire a piattaforme DeFi affidabili e sicure.
Conclusione
Il sistema finanziario decentralizzato ha creato un modo efficace per gli investitori di accedere a prestiti in cripto tramite il prestito e la richiesta di prestito DeFi. Il sistema permette di accedere a prestiti in cripto istantanei senza controlli del credito.
Esistono però rischi del prestito DeFi come la liquidazione e le violazioni della sicurezza. Assicurati di fare ricerche adeguate e di affrontare il prestito DeFi con cautela.
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Come funziona il prestito DeFi?
Il prestito DeFi permette ai prestatori di bloccare i propri asset nei protocolli DeFi affinché i mutuatari possano accedere ai fondi cripto. Funzionano tramite smart contract che gestiscono la distribuzione dei fondi e determinano i tassi di interesse.
Qual è la migliore piattaforma di prestito DeFi?
Sul mercato ci sono molte piattaforme di prestito DeFi, tra cui Compound, Aave e UniSwap. L'opzione migliore dipende dalle tue esigenze, dalle tue preferenze e dai token che ti interessano.
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FAQ
Come funziona il prestito DeFi?
Il prestito DeFi permette ai prestatori di bloccare i propri asset nei protocolli DeFi affinché i mutuatari possano accedere ai fondi cripto. Funzionano tramite smart contract che gestiscono la distribuzione dei fondi e determinano i tassi di interesse.
Qual è la migliore piattaforma di prestito DeFi?
Sul mercato ci sono molte piattaforme di prestito DeFi, tra cui Compound, Aave e UniSwap. L'opzione migliore dipende dalle tue esigenze, dalle tue preferenze e dai token che ti interessano.
