Desmitificando DeFi: guía para principiantes sobre las finanzas descentralizadas

Para muchas personas, moverse en el panorama financiero tradicional no es un paseo. Por los horarios limitados, los cargos elevados y los complejos trámites bancarios, este sistema suele excluir a quienes más necesitan los servicios financieros. Imagina que te denieguen un préstamo o el acceso a las finanzas básicas porque tienes un historial crediticio limitado. Eso puede frustrarte.

Aquí es donde resulta imprescindible una revolución que pueda dar a las personas acceso a los mejores servicios financieros. Curiosamente, las finanzas descentralizadas (o DeFi) surgieron hace poco con el objetivo de lograrlo y de trasladar el poder de las entidades centralizadas a los usuarios.

Sin embargo, este concepto de DeFi plantea preguntas: ¿cómo funciona? ¿Es de verdad una alternativa viable al sistema bancario que ya conocemos? En esta guía nos adentraremos en el mundo de DeFi, exploraremos cómo funciona y destacaremos sus beneficios. Sigue leyendo para saber más. 

¿Qué es la DeFi?

Antes de aprender el concepto que hay detrás de las finanzas descentralizadas, es importante considerar el concepto de finanzas centralizadas (o CeFi). En términos sencillos, CeFi se refiere a los bancos centrales y las instituciones que controlan el acceso a los productos y servicios financieros.

Gestionan nuestro dinero, procesan transacciones y conectan préstamos con prestamistas. A pesar de su popularidad y de lo que ofrecen, estas entidades tienen ciertas limitaciones. A menudo son poco fiables, tienen sesgos humanos, cobran comisiones altas y sus procesos de transacción pueden tardar una eternidad. Además, el proceso burocrático de abrir una cuenta bancaria puede resultar agotador.

Sin embargo, las finanzas descentralizadas son un concepto novedoso impulsado por la tecnología blockchain que traslada el poder de las instituciones centralizadas a las personas. Las blockchains funcionan como libros contables digitales seguros, transparentes y distribuidos, repartidos por una enorme red de ordenadores. Esta naturaleza distribuida elimina la necesidad de una autoridad central y permite a los usuarios operar libremente sin intermediarios.

DeFi es un nuevo sistema financiero construido sobre estos libros contables distribuidos, seguros y fiables. Elimina la necesidad de bancos e instituciones financieras; las personas obtienen más control sobre su dinero y pueden acceder fácilmente a los servicios financieros. 

Cómo funciona DeFi 

Ahora que ya conoces la gran idea detrás de DeFi, ¿cómo funciona? Curiosamente, se basa en dos elementos clave: las criptomonedas y los contratos inteligentes. Las criptomonedas, como Bitcoin, Ethereum, Solana, la moneda de Binance y más, son activos digitales que se usan para las transacciones en el ecosistema DeFi.

Por otro lado, los contratos inteligentes son acuerdos automatizados escritos en código. Estos acuerdos se alojan en la blockchain, ya que definen los términos y condiciones de una transacción DeFi. Por tanto, los usuarios pueden enviar cripto a otros según las condiciones establecidas en el contrato inteligente. Este proceso es eficaz, seguro y rentable. También reduce el error humano y elimina las actividades maliciosas. 

Servicios que ofrecen las finanzas descentralizadas

Entender cómo funcionan las finanzas descentralizadas puede ayudar a los usuarios a descubrir los servicios que pueden realizar. Cabe destacar que hay servicios populares en DeFi que lo convierten en una alternativa viable frente a su equivalente tradicional. Estos son algunos de ellos:

Préstamos y endeudamiento

Las personas pueden acceder a servicios de préstamo y endeudamiento sin necesidad de que intervenga un banco. Los prestamistas depositan fondos en el pool de DeFi para ganar intereses, mientras que los prestatarios aportan cripto en exceso como garantía para obtener préstamos. 

Por ejemplo, una usuaria, Jane, necesita cubrir una factura inesperada y tiene Bitcoin. Puede depositar Bitcoin en una plataforma DeFi segura y ganar intereses considerables. Ahora, otro usuario, John, en la misma plataforma, necesita hacer transacciones con Bitcoin pero solo tiene Ethereum. Pondrá su activo como garantía para recibir Bitcoin del pool donde Jane depositó el suyo. 

Los contratos inteligentes automatizan el proceso de forma eficiente. Reciben la garantía de John y liberan el Bitcoin solo después de que el préstamo se devuelva con intereses. Jane disfruta de los intereses acumulados y sus activos están bien protegidos incluso si John deja de pagar. A diferencia de los bancos tradicionales, DeFi ofrece tipos de interés más altos para ambas partes, lo que lo convierte en una alternativa atractiva. 

Trading

Imagina comprar y vender cripto sin intermediarios. Esa es la belleza del trading en DeFi. Los usuarios pueden operar con otros usuarios de persona a persona (P2P) o a través de exchanges descentralizados (o DEX). Da más control sobre sus activos cripto al comprar a un precio bajo y vender a uno más alto.

Además, DeFi ofrece trading al contado y con margen. Al contado, obtienes la propiedad total de tus activos una vez comprados, lo que es ideal para nuevos usuarios. Los jugadores con experiencia pueden acceder al trading con margen, donde piden prestadas cripto (mediante apalancamiento) para amplificar sus ganancias (o pérdidas). 

Yield farming y staking

Este servicio es el más atractivo, ya que puedes ganar intereses con tus activos cripto. Los proyectos DeFi crean una especie de pool de liquidez donde los usuarios pueden depositar sus fondos. Al hacerlo, ayudan a facilitar el trading. A medida que las operaciones van bien en el ecosistema, reciben una parte de las comisiones de transacción o tokens propios del proyecto.

El staking, en cambio, adopta un enfoque más pasivo. Básicamente «bloqueas» tus cripto en una plataforma DeFi durante un periodo determinado. Hacerlo te permite contribuir a la seguridad y la validación de una red blockchain. Con el tiempo, ganas recompensas en forma de nuevas cripto emitidas por la red. Suelen tener plazos fijos, pero ofrecen una rentabilidad más predecible, aunque menor, que el yield farming.

Ventajas de las finanzas descentralizadas

DeFi va más allá de simplemente sortear las instituciones financieras tradicionales. Incluye varias ventajas que lo convierten en una opción atractiva para los usuarios que buscan mejores servicios. Estos son los beneficios de este novedoso concepto: 

Mayor transparencia y seguridad

DeFi aprovecha la seguridad y la transparencia de la blockchain. Todas las transacciones quedan registradas de forma permanente en un libro contable distribuido, al que puede acceder cualquiera en la red. Este registro público hace que manipular los datos sea increíblemente difícil, lo que reduce las posibilidades de actividad fraudulenta. DeFi reduce además el riesgo de errores humanos y realiza las transacciones con rapidez.

Accesibilidad

Las finanzas descentralizadas eliminan las restricciones geográficas y la necesidad de tener un historial financiero. Con un smartphone con acceso a internet y una billetera cripto segura, tienes un amplio acceso a los servicios DeFi. Esto abre un mundo de inclusión financiera.

Menores costes de transacción

La mayoría de las veces, los costes de transacción dentro de un ecosistema DeFi son menores que los de los bancos centrales o las instituciones financieras tradicionales. Como estos servicios funcionan de persona a persona (P2P), los usuarios pueden interactuar directamente sin un tercero que cobre comisiones altas por el camino. 

Esta interacción directa reduce los costes y aumenta la velocidad y la eficiencia de las transacciones. En consecuencia, los usuarios se benefician de más fondos ahorrados con el tiempo al realizar actividades financieras en plataformas DeFi. 

Más control

Permitir que las personas tengan mayor propiedad sobre sus propios fondos es una de las cosas que facilita DeFi. Ahora las personas pueden guardar sus cripto directamente en billeteras y mantenerlas bajo su propiedad en todo momento. También permite un mayor control del usuario mediante las DAO, u organizaciones autónomas descentralizadas. Estas entidades permiten a los usuarios participar en cualquier actividad de toma de decisiones relacionada con los protocolos y aplicaciones DeFi

Innovación

DeFi fomenta una cultura de innovación y creatividad gracias a su naturaleza sin permisos. Cualquiera que tenga una buena idea puede crear una nueva aplicación en su blockchain preferida, que es abierta al público. Esto permite un desarrollo más rápido, ya que surgen más dApps (aplicaciones descentralizadas) innovadoras para atender diversas necesidades financieras.

DeFi frente a CeFi: ¿cuál eliges?

Gestionar tus finanzas sin necesidad de un banco puede parecer una idea extraña. Pues bien, de lo que hemos visto, hemos descubierto la idea central de las finanzas descentralizadas: la eliminación de intermediarios con control total de tus activos.  

Para distinguir las diferencias clave entre las finanzas descentralizadas y las finanzas centralizadas (CeFi), debemos examinar sus ideas y características centrales. Así, para resumir un poco, cuando hablamos de finanzas centralizadas, deberían venirte a la mente los siguientes puntos:

• Bancos: controlan tu dinero, gestionan tus transacciones y ofrecen préstamos e inversiones.
• Gestionado por personas: las personas y el gobierno toman decisiones y gestionan los productos y servicios financieros
• Acceso limitado: los servicios financieros a menudo no están disponibles en todas partes ni a cualquier hora.

¿Y qué pasa con las finanzas descentralizadas (DeFi)?

• De persona a persona: elimina a los intermediarios (los bancos). Te conectas directamente con otros para acceder a servicios financieros mediante la tecnología blockchain.
• Impulsado por código: los contratos inteligentes automatizan las transacciones financieras según reglas preprogramadas.
• Acceso global: cualquier persona con conexión a internet puede acceder a los servicios DeFi desde cualquier lugar.

La tabla siguiente muestra con más detalle las diferencias entre DeFi y las finanzas tradicionales.

Parámetros	CeFi	DeFi
y su gestión	Personas e instituciones	Contratos Inteligentes
Accesibilidad	Limitado, según la ubicación	Acceso global
Transparencia	Transparencia limitada	Código abierto
Control del usuario	Menor control	Más control sobre los activos

Cómo empezar con DeFi 

Adentrarse en el mundo DeFi ofrece infinitas posibilidades financieras. Sin embargo, es esencial ir paso a paso para comprender por completo esta nueva tecnología. Estos son los pasos que conviene tener en cuenta antes de sumergirte en las finanzas descentralizadas: 

Fórmate bien

Asegúrate de entender DeFi, las criptomonedas y la tecnología blockchain antes de invertir dinero real.

Elige una plataforma DeFi de confianza

Una vez que hayas adquirido conocimientos sobre DeFi, investiga distintas plataformas y casos de uso que se ajusten a tus intereses. Lo mejor es optar por plataformas con una trayectoria demostrada.

Empieza poco a poco

A pesar de la novedad y la innovación que ofrece, el mundo DeFi puede resultar abrumador. Por ejemplo, al invertir en cripto en este nuevo ciclo alcista, procura empezar poco a poco y aportar solo cantidades que puedas permitirte perder. Esto te ayuda a adquirir la experiencia necesaria con el tiempo.

Sé consciente de la seguridad

Conviene dar prioridad a la seguridad. Pon una contraseña robusta a tus billeteras y nunca compartas tus claves privadas con terceros.

Para terminar

En resumen, DeFi ha transformado el panorama financiero. Al profundizar en este sector, vemos que hay mejor transparencia, accesibilidad y automatización en comparación con su equivalente tradicional. Sin duda, ahora comprendes mejor las finanzas descentralizadas y estás deseando probarlas.

Procura abordarlo con cautela y estar dispuesto a aprender cosas nuevas. El viaje no ha hecho más que empezar, y vale la pena esperar su potencial para democratizar las finanzas. Así que fórmate, prioriza la seguridad y empieza poco a poco.