The Incumbents – Reflexionen nach der Consensus 2024

Zuerst klären wir die Wörterbuchdefinition. Konzentrieren wir uns zunächst auf das SUBSTANTIV: der Inhaber eines Amtes oder Postens.

Auf die adjektivische Bedeutung von „Pflicht oder Verantwortung“ kommen wir im Schlusswort des Beitrags zu sprechen.

Die Definition von „Die Etablierten“ 

In der heutigen Folge von „Was geht Joe durch den Kopf?“ gibt es eine genauere Definition der Etablierten (großgeschrieben vor allem des dramatischen Effekts wegen): 

Die Gruppe von Menschen und Unternehmen, die in den letzten Jahrzehnten die Zahlungs- und Finanzwelt geleitet haben.

Warum sind sie wichtig?

Die Institutionen, Organisationen, Unternehmen und Menschen, die die Zügel der Weltwirtschaft und insbesondere der Zahlungsbranche in der Hand halten, besitzen übermäßig viel Macht und Einfluss.

Letztlich arbeiten wir alle hauptsächlich, um etwas zum Ausgeben zu haben. Wenn wir dabei auch noch etwas Zufriedenheit und ein Gefühl von Erfolg herausholen können, ist das ein schöner Bonus, aber im Grunde verdienen wir Geld, um es für Dinge auszugeben, die wir brauchen oder wollen.

Da wir in den Mainstream der Zahlungsbranche eintreten, nicht nur als neues Unternehmen auf der Bildfläche, sondern als Fahnenträger für eine neue Art von Geld und eine globalere Sicht darauf, wie Wert fließen sollte, wäre die naheliegende Haltung „wir gegen sie in einem epischen Kampf von David gegen Goliath auf Leben und Tod“. Zypto hat jedoch eine ganz andere Haltung eingenommen. Es geht nicht um „uns und sie“, denn zumindest größtenteils sind sie wir und wir sind sie.

Die größte Gefahr, die ich im Moment sehe, wenn ich ganz ehrlich bin, ist, dass Menschen, die wirklich für den Ausbau der Blockchain-Wirtschaft eintreten, immer weniger vertreten sind, selbst in Gesprächen zwischen (angeblichen) Führungskräften der Krypto-Branche und Regulierungsbehörden.

Ich habe eine Führungskraft bei crypto.com gefragt, welche Argumente er im Gespräch mit Regulierungsbehörden für am wirksamsten hält, und war von der Antwort ziemlich schockiert. Er sprach mit mir überhaupt nicht über Pro-Blockchain-Argumente. Stattdessen sagte er, am wichtigsten sei, WER die Argumente vorbringt, und erklärte, dass die Anwesenheit von Leuten, die von den Etablierten (Unternehmen des traditionellen Zahlungs- und Finanzsektors) eingestellt wurden, die Regulierer so weit beruhige, dass sie die Märkte für digitale Vermögenswerte öffnen. 

Einerseits verstehe ich das (soziale Homogenität ist eine starke Kraft), andererseits finde ich es aber auch empörend. Können wir diesen Leuten wirklich zutrauen, a) die Krypto-Community zu vertreten und b) die Regulierer so zu leiten, dass das Spielfeld für alle offen bleibt?

Diese Antwort hat meine Entschlossenheit, bei diesen Gesprächen dabei zu sein, sofort gestärkt.

Positiver war, dass ein Vertreter des Blockchain-Infrastrukturunternehmens Fireblocks auf dieselbe Frage antwortete, man solle mit Regulierern immer über Verbraucherschutz sprechen. Das finde ich herzerwärmend, denn es ist ein Hoffnungsschimmer, dass die Regulierer, obwohl sie offensichtlich zu wenig über digitale Vermögenswerte wissen, zumindest ein Stück weit das Beste für die Verbraucher im Sinn haben könnten.

Innerhalb der Krypto-Community wissen wir, dass das Verhalten von Regulierern aus Sicht des Verbraucher- oder Anlegerschutzes oft alles andere als positiv ist, aber Unwissenheit lässt sich viel leichter beheben als böse Absichten.

Wer sind die Etablierten?

Als wir in der Welt der Zahlungen anfingen, hatten wir eine grobe Vorstellung davon, wer unsere Konkurrenz ist. Das unglaublich komplexe und verworrene Fiat-Zahlungssystem ist mir mit der Zeit aber nicht viel klarer geworden. Mir hat sich kein leuchtender Kern aus Logik und Vernunft offenbart. Das beste Wort, das mir dafür einfällt, lautet: verrückt.

Regierungen, Zentralbanken, Geschäftsbanken, Acquirer, Prozessoren, Kartenorganisationen, Zahlungsdienstleister, Aggregatoren, internationale Überweisungsunternehmen ... die Liste geht endlos weiter. Die Konkurrenz ist hart, und es gibt viele Mäuler zu stopfen.

Womit ich zu Beginn dieser Reise nie gerechnet hätte, obwohl es meiner bisherigen Lebenserfahrung eher widerspricht, war die Entdeckung, dass die Etablierten deutlich weniger fortschrittlich, organisiert und böse sind, als man erwarten würde. Sie finden, wie wir anderen auch, größtenteils erst im Gehen heraus, was zu tun ist. Oft hinken sie bei dem, was sie ganz sicher tun müssen, dem Zeitplan hinterher, und bei einem großen Teil dessen, was als Nächstes zu tun ist, sind sie sich nicht wirklich sicher. Ich finde das auf seltsame Weise beruhigend.

Will ich damit sagen, dass sie harmlose Akteure sind, die nur über die Runden kommen wollen und nicht egoistisch handeln? Nein, ganz und gar nicht. Tatsächlich muss man immer bedenken, dass wir in einer Konsumwelt leben und die Etablierten von „Konzernmanager-Typen“ geführt werden. Wusstest du, dass Psychopathie unter CEOs und Spitzenmanagern um ein Vielfaches häufiger vorkommt als in der Allgemeinbevölkerung? Dasselbe scheint auch für Politiker zu gelten. Die Haifischbecken der Politik und der multinationalen Konzerne verstehen nur eines: gewinnen.

Was bedeutet das für Zypto und Krypto?

Auf den ersten Blick mag es nicht so wirken, aber all das sind großartige Nachrichten für Zypto und die Krypto-Bewegung. Um zu gewinnen, müssen Politiker und Unternehmen wettbewerbsfähig bleiben. Die Blockchain-Technologie ist unendlich viel effizienter als das heutige System, daher gibt es auf dieser Seite nur wenige mögliche Argumente dagegen.

Es gab viele Versuche, Krypto als gefährlich abzustempeln, als etwas, das hauptsächlich von Kriminellen und Ähnlichem genutzt wird, doch das hält einer genauen Prüfung nicht stand. Die offene, nachverfolgbare Natur von Blockchain-Transaktionen macht sie ideal, um schlechte Akteure zu identifizieren und ihre Bewegungen zu verfolgen. Unternehmen, die sich diesem Bereich widmen, florieren und vermehren sich. Strafverfolgungsbehörden erkennen zunehmend, dass die Blockchain für sie viel nützlicher ist als das komplexe Geflecht aus Unternehmen mit privaten, zentralisierten Ledgern, das nötig ist, um Fiat-Transaktionen nachzuverfolgen. Dieser Artikel ist 2 Jahre alt, und seitdem hat sich VIEL getan.

Bestimmte Behörden in bestimmten Ländern haben ihre Muskeln spielen lassen, indem sie Kryptowährungen als „Wertpapiere“ eingestuft und gesagt haben, dass „normale Menschen“ sie deshalb weder ausgeben noch nutzen dürfen, doch auch dieser Weg scheint mehr oder weniger in einer Sackgasse zu enden. Es wird breit spekuliert, dass die SEC in den USA bei den Ethereum-ETFs und ihrer Untersuchung zu Ethereum 2.0 aus politischen Gründen eine so abrupte 180-Grad-Wende vollzogen hat, d. h., dass ihr gesagt wurde, sie solle nicht im Weg stehen, um die Gunst der Wähler zu gewinnen. Du erkennst, wohin das führt?

Wenn der Widerstand gegen Kryptowährungen und Dezentralisierung ideologische Gründe hätte, wäre es viel schwieriger, etwas zu ändern. Geht es nur darum, an der Macht festzuhalten und wettbewerbsfähig zu sein, ist die Blockchain unvermeidlich.

Kategorien der Etablierten

Gehen wir ganz kurz einige der Arten von etablierten Organisationen durch, mit denen wir es als Vorkämpfer für die breite Akzeptanz von Krypto-Zahlungen zu tun haben und mit denen wir letztlich zusammenarbeiten wollen, wenn wir zu einem weniger verrückten System beitragen möchten:

Regierungen

Wer hat nicht gern ein bisschen Spaß daran, über Regierungen und Politiker zu schimpfen? Ich schon! Ich beginne diesen kurzen Überblick aber mit etwas sehr Wichtigem: Es sind nicht alles schlechte Menschen, und die meisten machen einfach ihre Arbeit, um Geld zu verdienen und damit Dinge zu bezahlen, genau wie wir anderen.

Regierungen haben viel Macht, aber letztlich arbeiten sie für uns (zumindest in der Theorie). Wir vergessen das gern, doch ohne die Unterstützung der Öffentlichkeit sind sie nichts. Deshalb lassen sie sich beeinflussen und dorthin lenken, wohin wir gemeinsam wollen. Schritt für Schritt.

Unser Hebel bei Regierungen liegt darin, Wege zu bieten, um die Effizienz zu steigern und Kosten zu sparen, ein zukunftsorientiertes Image zu vermitteln, bei jüngeren Wählern Stimmen zu gewinnen, neue Arbeitsplätze zu schaffen und es zu ermöglichen, dass Wohlstand aus der globalen Blockchain-Wirtschaft in die lokale Wirtschaft fließt. Ziemlich überzeugende Argumente, oder?

Zentralbanken

Im Allgemeinen gibt es auf diesem Planeten wenige Institutionen, die ich zwielichtiger finde als Zentralbanken. Aber selbst in dieser Kategorie gibt es Hoffnungsschimmer. Ich weiß ganz sicher, dass es Zentralbanken auf der Welt gibt, die erkannt haben, dass das Modell des Fiat-Gelddruckens zu Ende geht. Einige von ihnen sind sogar offen dafür, darüber zu sprechen, wie sie die Blockchain-Technologie nutzen können, um Liquidität, Effizienz und Nachhaltigkeit für ihre Volkswirtschaften und ihre Bürger zu gewinnen. 

Wenn dir die inflationäre Politik der Zentralbank deiner Landeswährung reicht, dann melde dich zu Wort! Das gilt besonders, wenn du in einem kleinen Land oder einem Entwicklungsland lebst. Ich sage voraus, dass in den kommenden Jahren weltweit mehrere „Krypto-Paradies“-Länder entstehen werden: Länder, die die Blockchain-Wirtschaft annehmen und deutlich wohlhabender werden als jetzt oder im Vergleich zu ihren Nachbarländern.

Geschäftsbanken

Das ultimative konsumorientierte Unternehmen der Fiat-Wirtschaft. Was wollen sie? Geld verdienen. Wie machen sie das? Auf jede mögliche Weise. So einfach ist das wirklich.

Geschäftsbanken sind für die meisten Menschen die Anlaufstelle für Geld. Sie gelten nach wie vor als diejenigen, die das Geld der Menschen aufbewahren und sicher verwahren. Sie bieten Infrastruktur in Form von Filialen mit Menschen darin, die Fragen beantworten, und Geldautomaten (die noch ein paar Jahre zu leben haben), Markenvertrautheit und, am wichtigsten von allem, die Menschen vertrauen ihnen.

Wie können wir mit ihnen zusammenarbeiten? Indem wir ihnen mehr Möglichkeiten bieten, Geld zu verdienen. Ganz einfach.

Kartenorganisationen

Als eines der großen Geldmaschinen-Geschäftsmodelle des letzten Jahrhunderts pflegen Kartenorganisationen im Wesentlichen Datenbanken mit Transaktionen und verkaufen diesen Service an Händler, Banken und Privatpersonen. 

Wenn man sich ansieht, was das System einer Kartenorganisation tut und was Blockchain-Zahlungen tun, ist leicht zu erkennen, dass sie im Kern praktisch identisch sind.

Kartenorganisationen verdienen VIEL Geld mit der Krypto-Branche. Hauptsächlich mit On- und Off-Ramping, da sie bei den alltäglichen Zahlungen der Menschen ein beinahe-Monopol innehaben. Ihnen ist aber bewusst, dass die Öffentlichkeit früher oder später erkennen wird, dass das mehr eine Gewohnheit als alles andere ist ... und deshalb sind sie so offen dafür, alternative Wege zu erkunden, um ihr Geschäft zu sichern.

Auch Open Banking bedroht die Kartenorganisationen, sie sollten also klug sein und schnell handeln.

Die Händler- und POS-Netzwerke der Kartenorganisationen sind riesig, daher ist die Zusammenarbeit mit ihnen wichtig, damit Krypto-Zahlungen für Nutzer reibungslos und bequem hinzugefügt werden können.

Internationale Überweisungen 

Die Blockchain ist wirklich global: von überall mit Internetverbindung zugänglich. Wie können Überweisungsanbieter also relevant bleiben? 

Das ist ihnen nicht entgangen.

Wie bei einigen der anderen oben genannten Etablierten liegt der Wert internationaler Überweisungsunternehmen in ihrer Erfahrung, dem Vertrauen, das sie bei den Nutzern erzeugen, und ihrer Infrastruktur.

Tatsächlich passt die Mission internationaler Überweisungsunternehmen, den freien Fluss von Geldern rund um die Welt zu ermöglichen, wunderbar zu den Grundprinzipien der Blockchain-Wirtschaft. Wie ich bereits besprochen habe, hat ein großer Teil der Welt kein oder nur ein eingeschränktes Bankkonto. Überweisungsunternehmen waren für solche Menschen lange der erste Weg, um Geld zu verschicken, und sind deshalb großartige Partner für uns.

Zahlungsabwickler / Gateways

Du füllst deinen Warenkorb online, gehst zur Kasse und bekommst die Wahl zwischen Karte, PayPal, dem einen, dem anderen oder dem dritten.

Zypto Pay will, direkt oder über White-Labeling, ganz einfach dafür sorgen, dass es in jedem dieser Checkout-Abläufe einen Button „Mit Krypto bezahlen“ gibt. Die Möglichkeiten für Partnerschaften sind riesig.

Big Crypto

Die Krypto-Branche ist inzwischen groß und alt genug, um ihre eigenen Etablierten zu haben. On- und Off-Ramps, zentralisierte Börsen und Ähnliches sind zu milliardenschweren Giganten herangewachsen. Wie bei jedem großen Unternehmen hat sie das langsam gemacht, und es zeigt sich auch, dass sie kaum Fortschritte dabei gemacht haben, Krypto-Zahlungen in der Breite durchzusetzen. Das ist nicht ihr Kerngeschäft und spielt daher die zweite Geige hinter ihren Cashcow-Geschäftsbereichen.

Interessanterweise arbeiten die Etablierten aus Fiat und Krypto ZUSAMMEN, aber hauptsächlich verkauft dabei die Fiat-Seite der Krypto-Seite Dienstleistungen, damit diese Fiat-Zahlungen akzeptieren kann, und nicht umgekehrt.

Das sind für uns natürlich großartige Nachrichten. Unsere bereits angekündigte Partnerschaft mit Gate.io und weitere, die noch angekündigt werden, zeigen, wie viel Spielraum Zypto hat, die Führung zu übernehmen und den Rest der Branche mitzunehmen, während wir daran arbeiten, das Bezahlen mit digitalen Vermögenswerten so bequem wie möglich zu machen.

Bist du ein Etablierter?

Ein großer Teil des Grundes, warum ich diesen Beitrag schreiben wollte, ist ein Kommentar einer leitenden Person bei Hedera, deren Namen ich lieber nicht nenne ... es sei denn, sie liest das hier und kommt selbst darauf. Dann würde ich mich freuen, wenn wir ein Gespräch zu dem Thema live streamen, falls sie möchte 😉

Im Rahmen einer Podiumsdiskussion bei einer Veranstaltung von Hedera und 2 weiteren Unternehmen wandte er sich ans Publikum und sagte so etwas wie:

„Die Leute kritisieren die Etablierten gern, aber ... ihr alle seid Etablierte! Denkt mal darüber nach ... ihr wollt alle weiter eure Kreditkarten benutzen und Bonuspunkte sammeln. Ihr wollt keine komplexen neuen Systeme lernen oder auf eure Flugmeilen verzichten, oder?... Hm?!“

Einerseits fand ich den Kommentar interessant. Es stimmt absolut, dass es nicht logisch ist, von Menschen zu erwarten, komplexe neue Dinge zu lernen, nur um etwas zu bezahlen. Natürlich mögen Menschen Dinge wie Cashback und Punkte. Warum auch nicht? Deshalb arbeiten wir so hart daran, in unseren Angeboten vergleichbare Benutzerfreundlichkeit und Belohnungssysteme zu bieten (ZYPs, jemand?!).

Das heißt aber nicht, dass Menschen emotional an ihre Banken, an ihre Plastikkärtchen mit NFC-Chips und Magnetstreifen oder Ähnliches gebunden wären. Menschen mögen einfach Bequemlichkeit.

Deshalb frage ich dich: Bist du „ein Etablierter“ in dem Sinne, dass du lieber auf einen Wandel hin zu einer dezentraleren globalen Wirtschaft und Zahlungsinfrastruktur verzichten würdest, wenn das bedeutet, sich von denjenigen Etablierten zu entfernen, die sich weigern, sich weiterzuentwickeln?

Wenn Zypto oder andere neue Zahlungsunternehmen eine ähnlich attraktive und bequeme Auswahl an Produkten und Dienstleistungen bieten können, aber stärker auf ein globales, nahezu grenzenloses Erlebnis ausgerichtet, würdest du das nicht vorziehen?

Was liegt den Etablierten ob?

Der Hauptpunkt dieses Beitrags ist, die logische Unvermeidbarkeit von Krypto und Blockchain im Massenmarkt aufgrund des Marktdrucks durchzugehen, ich möchte aber auch erwähnen, dass die Etablierten moralische Verantwortung tragen. Als Optimist glaube ich, dass sich zumindest einige Politiker und Führungskräfte auf diese Weise überzeugen lassen.

Das Beste für die eigenen Bürger, Kunden, Mitarbeiter und die Umwelt zu tun, bringt vielleicht nicht immer die größten Gewinne bei Profit, Marktanteil oder Stimmen, hilft aber ganz sicher dabei, ruhiger zu schlafen.

Die inflationäre Fiat-Blase steht kurz vor dem Platzen. Ich glaube nicht, dass besonders viele Menschen wirklich glauben, dass wir auf der aktuellen Bahn noch lange weitermachen können.

Das heutige Zahlungssystem könnte durch die Zusammenarbeit mit dem Blockchain-Sektor erheblich effizienter werden, was zu niedrigeren Kosten führt und letztlich dazu, dass mehr Wohlstand in den Händen von Unternehmen jeder Größe und einzelnen Arbeitnehmern bleibt. 

Die Dezentralisierung von Geld führt zur Dezentralisierung von Macht. Eine egalitärere Gesellschaft führt dazu, dass Menschen glücklichere, gesündere und produktivere Leben führen, was wiederum zu nachhaltigem wirtschaftlichem, kulturellem und individuellem Wachstum führt.

Zur Abwechslung haben wir es also mit einer Win-win-Situation zu tun. Ich freue mich, sagen zu können, dass unser Prozess, Partnerschaften mit den Etablierten aufzubauen, bereits begonnen hat.

Ich freue mich, einen Beitrag zu dem zu leisten, was ich nur als Fortschritt.